Содержание
От появления долгов не застрахован ни один человек.
Причины их появления разнообразны — непредвиденные обстоятельства, ухудшение здоровья, потеря работы или неграмотное распоряжение финансами. Иногда долг переходит по наследству.
Что делать, если задолженность перевалила за полмиллиона и рассчитываться нечем? Выход один — банкротство. Но учтите, что не только вы вправе заявить о своей несостоятельности. Кредиторы также могут инициировать процедуру.
Как подать на банкротство? Сколько стоит комплекс мероприятий, и какие последствия наступят для должника? Расскажем далее.
Когда можно подать на банкротство?
Процедура банкротства граждан регламентирована Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Статус банкрота можно получить при соблюдении двух условий:
- долг превысил 500 тыс. руб.;
- должник не погашает выставленные счета более 3 месяцев.
Можно обратиться в суд и при меньшей сумме долга. Однако в этом случае она должна быть больше стоимости имущества, принадлежащего должнику.
Исковое заявление о банкротстве подается в арбитражный суд.
Какие документы понадобятся?
Вместе с иском вам нужно подать:
- паспорт;
- свидетельство о браке (при наличии);
- ИНН, СНИЛС, выписку из ЕГРИП (если вы являетесь индивидуальным предпринимателем);
- свидетельство о праве собственности, справку 2-НДФЛ с места работы, выписку из банка о движении по счетам;
- бумаги, подтверждающие сумму задолженности — договоры с банками, расписки и т.д.
Документы подтвердят вашу несостоятельность и позволят суду принять решение о начале процедуры банкротства.
Скачать образец заявления о банкротстве физического лица
Как происходит процедура банкротства физических лиц?
Первым делом необходимо уведомить всех своих кредиторов. Нужно отправить им письма, опубликовать сведения о деле в газете «Коммерсантъ» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
На почтовые переводы вы потратите около 1,5 тыс. руб. Публикация в газете обойдется в 7 тыс. руб., а на сайте ЕФРСБ — 403 руб. за одно сообщение.
Далее следует уплатить госпошлину за подачу искового заявления — 300 руб. После этого можно подавать иск в суд.
Далеко не всех граждан суды могут признать банкротами. Если человек ранее привлекался за экономические преступления, либо есть основания полагать, что банкротство является фиктивным — суд откажет.
Ознакомившись с документами, суд решит — признать должника банкротом или реструктурировать долг.
Суд назначит вам финансового управляющего. Его услуги оплачиваются сразу же. Единовременная сумма составляет 25 тыс. руб. Также придется «отстегнуть» по 7% от вырученных средств на торгах или размера удовлетворенных требований кредиторов.
Задача управляющего — выявить ваше имущество, проконтролировать его сохранность, проверить дело на наличие признаков фиктивного банкротства.
Стадии банкротства физического лица
Существует три основных способа решения проблемы с долгами:
- Реструктуризация
Кредитор соглашается пересмотреть условия погашения задолженности. Обычно меняют график платежей: срок кредитования становится больше, а ежемесячные платежи — меньше. Это может облегчить долговое бремя.
Зачастую такой способ используют банки. Кредитная организация может принять во внимание ваши тяжелые жизненные обстоятельства и сформировать новый график погашения займа. Размеры выплат утверждаются на общем собрании кредиторов. План реструктуризации вам придется подготовить самостоятельно.
Максимально возможный срок для выплаты всех долгов — три года по обновленному графику платежей. Если вы и при новых условиях не можете погасить задолженность, наступает другая стадия процедуры.
Реструктуризация возможна при наличии официального дохода и отсутствии судимости за экономические преступления.
- Реализация имущества должника
Ваше имущество конфискуют и продают на торгах. Вырученные с продажи деньги идут кредиторам в порядке очередности.
Однако далеко не все можно распродать. Конфискации не подлежат:
- единственное жилье;
- личные вещи — средства гигиены, одежда, обувь и т.д.;
- продукты питания;
- денежные средства в размере минимального прожиточного минимума, необходимые для вашего выживания;
- топливо для обогрева жилища;
- домашние животные;
- госнаграды и другие памятные знаки.
Все расходы по проведению торгов ложатся на ваши плечи. Когда вы полностью погасите существующую задолженность, вас официально признают банкротом. Обязательства считаются исполненными, поэтому предъявлять к вам иные требования кредиторы уже не смогут.
Вы не сможете продать арестованное имущество. За вас это сделает управляющий.
- Мировое соглашение
Для него важно обоюдное согласие сторон и достижение договоренности об условиях погашения задолженности. В мировом соглашении стороны указывают сумму долга, порядок ее выплаты и составляют график платежей. Судебное разбирательство при этом прекращается.
Сколько стоит банкротство?
Рассмотрим, из чего складывается стоимость процедуры:
- госпошлина при подаче искового заявления — 300 руб.;
- работа юриста — от 10 тыс. руб. в месяц;
- работа управляющего — 25 тыс. руб. + проценты;
- почтовые услуги — до 1,5 тыс. руб.;
- публикация сведений в СМИ — от 7 тыс. руб. за одно сообщение;
- проведение торгов — от 50 тыс. руб.
В среднем процедура банкротства обходится в 100 тыс. руб., но цена может доходить и до полумиллиона.
Последствия банкротства гражданина
Помимо значительных финансовых затрат, есть и другие последствия банкротства. Например, могут оспорить все сделки, в которых вы участвовали за последние 3 года.
Банкроты — нежелательные клиенты для банков. Поэтому получить потребительский займ, автокредит и ипотеку у вас вряд ли получится ближайшие 5 лет.
Устанавливается и ряд запретов. Например, в течение 5 лет нельзя обращаться в суд с повторным иском о признании собственной несостоятельности. В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности — открыть ИП вы не сможете.
Но есть и плюсы:
- долги спишут;
- банки и коллекторы перестанут вас преследовать;
- прекратятся обязательства по всем выплатам, кроме компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов.
Банкротство избавит вас от долгов, но ценой вашего имущества.
Стоит ли обращаться к юристу?
Банкротство — непростая процедура со множеством нюансов, которые знает только опытный специалист. Конечно, привлечение к делу юриста повысит стоимость банкротства. Однако грамотное правовое сопровождение оградит вас от множества рисков.
Особенно важно обратиться за юридической помощью, если иск о признании вас банкротом подал кредитор. В этом случае он получит право выбора финансового управляющего, который наверняка не учтет ваши интересы.
