Займ от частного инвестора

Банк был и остается самым надежным способом взять деньги в долг.

Но кредитные учреждения стараются оградить себя от нерадивых заемщиков, поэтому устанавливают довольно жесткие требования. Поэтому многие обращаются к частным инвесторам.

В отличие от банка, они не откажут в выдаче займа из-за отсутствия прописки, официального заработка, поручителей, неподходящего возраста и т.д. Однако нужно с осторожностью подходить к поиску кредитора, поскольку легко натолкнуться на мошенников.

Какие нюансы стоит учесть, обращаясь к частному лицу, расскажем далее.

Кто такие частные инвесторы?

Закон не содержит данного термина. Однако он широко используется в бизнес-среде. Под ним понимают физлицо, которое располагает определенной суммой денег и готово дать их взаймы с целью получения дохода.

По сути, частный инвестор вкладывается в чье-то дело и рассчитывает на прибыль. Физлиц зачастую привлекают в свой бизнес малые предприятия, которые решили расширяться, но для этого не хватает средств.

Заём от частного инвестора — это деньги, одолженные гражданином на определенных условиях.

Можно выделить следующие формы получения средств от частного лица:

1. Договор займа

В нем оговаривается срок возврата, размер процентов, а также денежные штрафы и пени за просрочку.

2. Кредитор-соучредитель

Гражданин осуществляет финансирование деятельности компании наравне с иными учредителями и получает часть прибыли.

Однако к частным инвесторам обращаются не только предприниматели, но и обычные граждане, которым срочно нужны деньги. Как правило, кредитор требует залог — машину, дом, квартиру.

Хотите получить деньги у частного инвестора — предоставьте залог.

Где искать частный кредит?

Не имеющие опыта заемщики обычно начинают искать кредиторов в интернете. Стоит знать, что большинство объявлений в сети — мошеннические.

Аферисты придумывают разные схемы. Например, вас могут попросить перечислить на карту задаток или предоплату. Конечно, после такого задатка вы не увидите больше «инвестора».

Обращайте внимание на предложения, которые гарантируют проведение сделки через регистрационную палату и оформление бумаг при участии нотариуса.

Берите заём только у надежного инвестора.

Ваша бдительность — лучшая защита от мошенников. Помочь может также опытный юрист. Он подскажет надежную площадку для выбора кредитора, оценит существующие на рынке предложения, даст свои рекомендации по целесообразности заключения той или иной сделки.

Рассмотрим, какие существуют способы поиска инвестора:

• Процедура IPO

Фирма, которой требуются деньги, размещает свои акции на бирже. Заинтересованные лица покупают их. Таким образом компания получает нужное финансирование.

• Участие в выставках, форумах

На подобных площадках присутствуют солидные люди, готовые инвестировать свои средства в развивающийся бизнес. Сделку можно заключить прямо на мероприятии.

• Объявления в сети

Если вам нужна не очень большая сумма, есть смысл поискать кредитора в интернете. Однако среди существующих на рынке площадок много сомнительных. Поэтому тщательно подойдите к выбору, изучите репутацию сайта, отзывы других заемщиков и т.д.

• Специализированные сайты

На подобных порталах есть базы кредиторов, которые прошли проверку. Кроме того, такие интернет-ресурсы устанавливают свой контроль за сделками, что повышает уровень их надежности. Инвесторам присваивают баллы в зависимости от репутации, количества выданных займов и т.д.

• Биржа Webmoney

Чтобы стать заемщиком, нужно заполнить личные данные и подтвердить информацию по паспорту. После одобрения средства перечисляются на пластиковую карту.

• Услуги кредитного брокера

Это специалист по частным займам. К нему стоит обращаться, если вы впервые берете такой кредит. С каждой сделки брокер берет проценты. Однако процедура точно будет безопасной для сторон.

• Друзья и знакомые

Это трудоемкий вариант и довольно затратный по времени. Кроме того, вероятность найти человека, который согласится вложить средства в ваше дело, крайне невелика.

Всегда обращайте внимание на условия договора, который вам предлагает подписать инвестор. В тексте должна быть указана сумма займа, точный срок возврата, процентная ставка и условия погашения — частями или единовременно.

Внимательно читайте договор перед подписанием.

Условия получения займа

У каждого кредитора свои требования к заемщикам — наличие постоянного дохода, хорошей кредитной истории, трудоспособный возраст и т.д.

Однако вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, если предоставите обеспечение. К нему относят залог, поручительство, гарантию, удержание.

Если деньги берет компания, инвестор соберет информацию о том, сколько она работает на рынке, какой репутацией пользуется, какой у нее оборот и производственные показатели.

Отдадите в залог имущество — получите заём на более выгодных условиях.

Процедура получения займа

Она состоит из нескольких этапов:

• потенциальный инвестор анализирует деятельность фирмы, запрашивает бухгалтерские документы, оценивает показатели;
• стороны заключают соглашение — договор займа либо купли-продажи акций;
• инвестор перечисляет деньги на счет предприятия или приступает к деятельности в качестве учредителя — это зависит от условий сделки.

Заём от частного инвестора всегда оформляется письменно.

На что рассчитывать заемщику?

Сумма займа зависит от множества факторов — самого кредитора, дохода заемщика, его репутации, масштабов предприятия и т.д.

Если деньги нужны физлицу, которому нечего предложить в качестве обеспечения, он может рассчитывать максимум на 100-200 тыс. руб.

Сумма займа небольшая — не нужно вносить залог.

Если в собственности есть квартира, земля, машина, которые можно заложить, гражданин может взять займ в пределах суммы залога. Деньги выдаются под расписку наличными или перечисляются на банковскую карту.

Нередко частные инвесторы предлагают займы с обратным выкупом. В этом случае ваше имущество перейдет кредитору до полного погашения долга. Нужно с осторожностью соглашаться на подобные условия — существует риск остаться без денег или имущества.

Заём с обратным выкупом оформлять не стоит.

Плюсы и минусы частного кредитования

Заём у частного инвестора хорош тем, что к заемщику предъявляются не такие строгие требования, как в банках. Не нужно ждать одобрения заявки — все документы оформляются в кратчайшие сроки, а сделка может быть заключена в день обращения к кредитору.

Вы можете взять деньги под залог имущества или без него. Однако во втором случае вероятность отказа выше, а процент — больше.

Заём от частного инвестора — это всегда риск. Можно нарваться на мошенников.

Еще один плюс — большой выбор потенциальных инвесторов. Но на рынке много мошенников. Поэтому лучше искать их на специализированных сайтах или с помощью кредитного брокера.

Гражданам, как правило, предоставляют гибкие процентные ставки. Однако следует помнить, что ставка в любом случае будет больше банковской.