Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Что делать, если много микрозаймов, платить нечем?

Микрозаймы — популярный вид кредитования.

Секрет успеха МФО — выдача быстрого кредита без подтверждения дохода, предоставления пакета документов и наличия хорошей кредитной истории. Для получения денег нужен только паспорт. Заявку рассматривают не дольше одного дня.

Риск невозврата долга МФО с лихвой покрывают огромными процентами и значительными штрафами. Многие граждане покупаются на отсутствие требований и не обращают внимание на кабальные условия сделки.

Годовой процент в МФО не предусмотрен. Кредит выдается под ежедневный процент.

Взяв небольшой микрозайм и просрочив оплату, можно остаться без машины, квартиры, а также средств к существованию. Ведь никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств — травм, болезней, потери работы, рождения детей и т.д. Как быть, если нечем платить микрозаймы? Расскажем далее.

Что будет, если не платить микрозайм?

Самое неприятное последствие — рост задолженности. К основному долгу прибавляются проценты, пени и большие штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если вы пропустили платеж, МФО вправе позвонить и уточнить причину пропуска. Вам также напомнят о необходимости погасить долг.

Если вы проигнорировали требование и не закрыли кредит, то ждите официального письма с требованием внести деньги. В нем будет учтена сумма пени и штрафа.

Далее МФО может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

Просрочка перед МФО — это риск встретиться с коллекторами и судьей.

Стоит отметить, что в суды МФО обращаются неохотно. Особенно это касается нелегальных контор, работающих без лицензии. Компании предпочитают названивать заемщикам, пугать большими штрафами и визитами «вышибал».

Если за дело возьмутся коллекторы, все не так страшно. Коллекторские компании обязаны работать по закону. Их деятельность регулирует Федеральный закон № 230-ФЗ. Он устанавливает допустимое количество звонков в день и неделю, порядок визитов и т.д.

Если МФО угрожает вас избить или повредить имущество — обращайтесь в полицию. Это уголовная статья.

Легальные МФО не упускают возможности подать на нерадивого должника в суд. Но не бойтесь суда — именно такой вариант развития событий для вас наиболее благоприятный.

Дело может развиваться в двух направлениях:

  1. Суд полностью поддержит МФО

Если МФО предоставит доказательства вашей вины, то придется оплатить не только долг, но и начисленные пени, штрафы и проценты. Далее материалы дела передадут судебным приставам. Они вправе наложить запрет на выезд за границу или вождение авто, арест на имущество и банковские счета, удерживать до 50%  с вашего дохода и т.д.

  1. Суд снизит размер долга

Если вы предоставите убедительные доказательства невозможности уплаты долга и попросите об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, то размер задолженности можно сократить. Вы также вправе попросить суд о рассрочке или отсрочке платежа.

Суд уменьшит размер неустойки, если сочтет его несоразмерной величине займа.

Как не платить микрозаймы законно?

Учтите, что отдать деньги все равно придется. Не имеет значения, взяли вы их лично в офисе МФО или оформили заявку через интернет.

Но у вас есть несколько законных способов облегчить долговое бремя:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • кредитные каникулы или отсрочка;
  • погашение с помощью страховой компании.

Рассмотрим наиболее распространенные методы погашения задолженности.

Реструктуризация

Если вы не хотите общаться с коллекторами и принимать участие в судебном разбирательстве, попробуйте урегулировать ситуацию с МФО. Лучше сделать это заранее — вы поняли, что не сможете платить по кредиту, но просрочек пока не было.

Подайте заявление с просьбой о реструктуризации долга по кредиту. Срок займа увеличится, но ежемесячный платеж станет меньше. Вы заплатите больше по процентам, однако сможете облегчить финансовую нагрузку.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Рефинансирование

Это не самый лучший, но работающий способ разобраться с долгами. Суть перекредитования — получение нового займа на более выгодных условиях для погашения старого кредита.

В случае с МФО такой вариант используется редко — им не выгодно предоставлять рефинансирование. Поэтому лучше сразу обращаться в банк — оформите кредит по низкой процентной ставке и погасите микрозаймы.

За рефинансированием стоит обращаться в банк, а не МФО.

Кредитные каникулы

Их предоставляют далеко не все МФО. Эта услуга подразумевает отсрочку платежа на определенный срок. Например, вы можете в течение 6 месяцев уплачивать только проценты, а по основному долгу рассчитаетесь, когда материальное положение стабилизируется.

Признание договора недействительным

Что будет, если не платить микрозаймы?

Еще один выход из ситуации — признание кредитного договора недействительным, а сделки — кабальной. Но это крайне трудно даже с поддержкой юриста, а в одиночку почти невозможно.

В микрофинансовых организациях работают опытные специалисты, которые составляют договоры с учетом тонкостей законодательства. Однако шанс есть.

Договор могут признать недействительным, если он был подписан под влиянием насилия, угроз, обмана или тяжелых жизненных обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона.

Заявление подается в мировой или районный суд в зависимости от стоимости иска. Вам придется доказать, почему договор можно признать недействительным.

Признать договор займа недействительным можно только при наличии особых обстоятельств.

Как избежать просрочки перед МФО?

Многие граждане даже не заглядывают в условия кредитного договора. Рекомендуем внимательно читать текст, чтобы не попасть в долговую яму. Обращайте внимание на:

  • Размер процентов

Некоторые люди покупаются на низкую процентную ставку — от 2%. Но учтите, что это показатель за день. Несложно подсчитать, что за год набежит более 700%, тогда как банки выдают деньги под 12-16% годовых.

  • Возможность досрочного погашения

Многие МФО не хотят терять проценты и запрещают вносить полную сумму долга до окончания срока договора.Поэтому вы просто не сможете рассчитаться по кредиту заранее, даже при наличии возможности.

  • Санкции за просрочку

Обратите внимание на сумму штрафа и порядок начисления пени.

Только тщательный анализ договора займа и дальновидность поможет избежать просрочек по кредиту. Взвесьте все за и против перед оформлением микрозаймов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: