Содержание
Не всегда удается добросовестно платить по счетам.
Если вы оформили кредит, но больше не можете вносить ежемесячные платежи, то как быть в подобной ситуации? Можно ли аннулировать свои обязательства перед банком? Расскажем далее.
Может ли банк списать долг по кредиту?
Да, это возможно. Однако необходимо понимать, что для списания задолженности требуется соблюдение ряда условий.
Если вы осознали, что ваше финансовое состояние не позволяет вам выплачивать ссуду, придерживайтесь двух несложных правил:
- Не уклоняйтесь от взаимодействия с кредитором
Наоборот, как можно скорее уведомите банк о своем тяжелом материальном положении. Помните, что с первого дня просрочки начинает «капать» неустойка, и сумма долга неуклонно растет.
- Попытайтесь урегулировать ситуацию мирно
Многие кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и предлагают различные способы выхода из кризисной ситуации. Например, реструктуризацию долга или кредитные каникулы.
Не прячьтесь от банка и не пускайте все на самотек.
Уведомив кредитора, вы покажите, что не отказываетесь от взятых на себя обязательств, а просто физически не можете расплатиться по долгам.
Досудебный порядок
Первым делом обратитесь в банк с письменным заявлением о списании долга. Его рассмотрят руководители кредитного учреждения, которые и вынесут окончательное решение.
Если сумма небольшая, шансы на списание кредита велики. Причина — судебное взыскание обойдется дороже.
Чем меньше долг, тем выше вероятность его списания.
Судебный порядок
Если вы «забили» на свой долг перед банком, и дело находится в суде, готовьтесь к взысканию в принудительном порядке.
После получения судебного решения, кредитор направит исполнительный лист в службу судебных приставов. Они вынесут постановление о возбуждении исполнительного производства. Учтите, что как только вы его получите, у вас есть 5 дней для добровольного погашения задолженности.
Если вы проигнорировали данное требование и не внесли необходимую сумму, судебные приставы начнут разыскивать ваши активы, чтобы наложить арест.
Вашу собственность продадут с торгов, а деньги пойдут на уплату долга.
Сотрудники ФССП обладают широким спектром полномочий по воздействию на должников. Они вправе:
- арестовать ваше имущество и банковские счета;
- удерживать до 50% заработной платы;
- ограничить выезд за границу, арестовать водительские права и др.
Если вы не имеете официального источника дохода и собственного имущества, то исполнительное производство прекращается. Пристав направит банку соответствующее постановление с пометкой о том, что взыскание по кредиту невозможно.
Если должник «гол, как сокол», банку не остается иного выбора, как списать кредит.
Через сколько лет списывается долг?
Зачастую банковская задолженность списывается после окончания срока исковой давности. Он составляет 3 года.
Но и тут есть свой подвох — начальная точка отсчета срока исковой давности может постоянно меняться.
Например, если после прекращения выплат по кредиту вы вступали в какие бы то ни было взаимоотношения с банком (общение по телефону, переписка, самый минимальный платеж в счет оплаты долга), то срок исковой давности начинает свой отсчет заново с каждой даты такого взаимодействия.
Прятаться от банка три года вряд ли получится.
Закон не запрещает кредитору подать исковое заявление с требованием о взыскании задолженности и после окончания срока давности. Чтобы прекратить дело, вам нужно самостоятельно заявить в суде о пропуске данного срока. Иначе истцу не откажут в его требованиях.
Отметим один нюанс.
Если банк пропустил сроки исковой давности, то при наличии уважительных причин судья может их восстановить.
Если же кредит списан по истечению срока исковой давности, финансовое учреждение занесет вас в «черный» список и направит сведения в БКИ. О новой ссуде можете забыть.
После списания долга взять новый заём будет проблематично.
Когда банк может списать долг?
Рассмотрим наиболее распространенными причины, по которым банк может списать долг:
- Невозможность погасить кредит
Существуют два варианта развития событий. Если долг безнадежен, а судебные издержки банка по его взысканию превысят цену иска, осуществляется полное списание. Если должник в состоянии вносить платежи, возможно списание неустойки. Но основную сумму придется платить.
- Смерть или пропажа должника без вести
В данной ситуации происходит полное списание задолженности, если у заемщика нет наследников.
- Получение займа путем мошенничества
Если заемщик намеренно предоставляет банку фиктивные документы с целью получения кредита, то это уголовное преступление. Оно карается по ст. 159.1 УК РФ. После подачи банком заявления в полицию, кредит списывается как безнадежный.
- Истечение сроков исковой давности
Списание произойдет, если банк и недобросовестный заемщик три года с момента начала просрочки выплат никак не контактировали между собой.
Помните, чтобы выбрать правильную линию поведения во взаимоотношениях с банком, лучше предварительно проконсультироваться у грамотного юриста.
