Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Многие мечтают проживать в собственной квартире.

Однако не каждый может ее купить. Зачастую единственным выходом является ипотечный заём. Но практически в каждом банке предъявляется обязательное условие — первоначальный взнос.

Если ли выход из сложившейся ситуации? Можно ли найти банк, который пойдет на уступки? Расскажем далее.

Для чего нужен первоначальный взнос?

Банки предъявляют различные требования к выдаче ипотечных займов. Основное — обязательное внесение суммы первого платежа, как подтверждение стабильности и платежеспособности клиента.

Первоначальный взнос составляет от 15 до 50% от полной стоимости приобретаемого имущества.

Для банка такой взнос — страховка на случай непредвиденных обстоятельств. Если заемщик вдруг перестал вносить платежи, то банк добьется продажи залогового жилья через суд. А первый взнос позволит компенсировать судебные издержки.

Но заемщик тоже имеет ряд преимуществ:

  • чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная ставка по кредиту;
  • при расчете страхования жизни учитывается сумма займа. Чем она меньше, тем ниже ставка по страховке.

Помимо выгодной экономии, если другой плюс большой суммы первоначального взноса — повышение шанса одобрения ипотеки.

Кто может взять ипотеку без первоначального взноса?

Иногда банки идут на уступки и выдают ипотечные займы без первоначального взноса.

В каких случаях можно на это рассчитывать? Например, подписать договор с банком при соблюдении следующих условий:

Наиболее популярный способ — использование материнского капитала.

Многодетные семьи

Государство регулярно разрабатывает различные программы дотаций гражданам, нуждающихся в материальной поддержке. Извечная проблема многодетных семей — недостаточная жилплощадь на всех членов семьи.

Предлагается следующий выход из ситуации:

  • покупка нового жилья, если его нет;
  • улучшение жилищных условий, если они не соответствуют нормам.

Материальная поддержка оказывается только нуждающимся многодетным парам. Для этого нужно получить одобрение по программе «Жилье многодетным семьям».

Им предлагают возместить 1/3 от общей стоимости приобретаемого жилья или оплатить сумму за 30 кв. м. покупаемой недвижимости.

Учтите, что подобные сделки проверяются с особой тщательностью. Государство старается максимально контролировать, на что и как потрачены деньги.

Многодетной считается семья, в которой насчитывается три и более ребенка.

Пенсионеры

Пенсионеры — наиболее несостоятельные граждане нашей страны. Поэтому банки стараются их завлечь индивидуальными льготными условиями:

  • не требуют первоначального взноса;
  • снижают процентную ставку.

Однако пенсионерам придется отдать в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Если банк выдал заём без первоначального взноса, значит увеличил процентную ставку на 2-3%.

Матери-одиночки

Специальной банковской программы для них не предусмотрено. Но в качестве первоначального взноса женщина может предложить сертификат на материнский капитал или субсидию от государства молодым семьям.

В первом случае мать должна:

  • подыскать недвижимость для покупки;
  • обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением;
  • подать заявку в банк, с отметкой о первом взносе — материнского капитала;
  • ожидать 30 дней, пока ПФ РФ рассмотрит предложение;
  • ожидать перевода денег в банк в течение месяца.

Во втором случае требуется соблюдение некоторых условий:

  • женщине не исполнилось 35 лет;
  • она является гражданкой России;
  • отсутствует собственное жилье или она нуждается в улучшении жилищных условий.

Мать-одиночка может предложить маткапитал в качестве первоначального взноса за ипотеку.

Военнослужащие

Граждане, стоящие на страже Отечества, могут получить ипотеку без привлечения собственных средств. Но в этом случае необходимо соблюсти важные условия:

  • дослужиться до офицера;
  • состоять на учете по программе накопительной ипотечной системы на протяжении 3 лет;
  • достигнуть возраста 45 лет;
  • добросовестно выполнять свои служебные обязанности;

Пока военнослужащий не погасит ипотеку, жилье находится одновременно в залоге у банка и государства.

Максимум, что сможет получить военный — 2,2 млн. руб.

Бюджетники

Государственные служащие и иные работники бюджетной сферы могут получить различные меры государственной поддержки. Например, субсидию для внесения первоначального взноса за ипотеку.

Бюджетник может рассчитывать на материальную поддержку от государства, если:

  • проживает на одной жилплощади со своими родственниками;
  • проживает в коммуналке или съемном жилье;
  • площадь жилья не соответствует нормам для проживания.

Чтобы получить субсидию, нужно оформить сертификат. Он передается в банк в виде первого взноса.

Где взять ипотеку без первоначального взноса?

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

В последние годы произошел спад кредитования в целом. Рост безработицы не позволял людям купить квартиру в ипотеку.

Но зато появилась положительная тенденция — банки снизили процентные ставки, а государство ввело различные льготные программы для малообеспеченных слоев населения. И спрос на ипотеку опять возрос.

Чтобы изучить предложения всех банков, и узнать наиболее выгодное — потребуется время. Поэтому мы подготовили краткий обзор имеющихся предложений.

Сбербанк

Одним из первых стал привлекать клиентов к ипотечным займам без первоначального взноса.

Предложения:

  1. Использование материнского капитала

При покупке нового жилья кредит выдается от 7,4% годовых, готовое жилье — от 9,4%.

  1. Военная ипотека

Срок кредита до 20 лет, возраст заемщика не старше 45 лет, выдается под 9,5% годовых.

ВТБ

Предлагает 2 вида услуг при ипотечном кредитовании:

  1. Для военнослужащих

Ставка составляет 9,7% годовых. Если офицер выйдет из программы НИС, то она составит 10%.

  1. Под залог недвижимости

Фиксированная ставка по кредиту — 11,5%, срок займа может составить 20 лет. Жилье находится в залоге у банка до тех пор, пока не поступит последний платеж.

Россельхозбанк

Наиболее щедрый на предложения:

  1. Материнский сертификат

Можно купить жилье на первичном и вторичном рынке недвижимости по 8,85% годовых. Кредит выдается сроком до 30 лет.

  1. Военная ипотека

Допускается покупка первичного и вторичного жилья под 10,75% годовых. На момент подачи заявки военному должно быть 22 года.

  1. Под залог имеющейся недвижимости

Выдается сроком до 30 лет по 9,15 % годовых. Первоначальный взнос не требуется. Обязателен залог имеющегося дома или квартиры. Требуется оформить страховку на приобретаемое жилье.

  1. Рефинансирование ипотеки, полученной ранее

Выдается под 9,05% годовых, не требуется согласие первого кредитора на получение займа.

Газпромбанк

Предлагает только 2 варианта покупки жилья в ипотеку:

  1. Военнослужащим

Выдается под 9,5% годовых максимум на 20 лет. Максимальная сумма займа — 2,33 млн. руб.

  1. Рефинансирование «старого» кредита

Ставка от 9,2% годовых, займ предоставляется до 30 лет. Минимальная сумма — 500 тыс. руб.

Альфабанк

Не предоставляет ипотеку военным и под материнский капитал. Предложения:

  1. Под залог имеющегося жилья

Выдается до 30 лет под 13,24% годовых. Минимальная сумма кредита — 600 тыс. руб. В залоге у банка будет находиться имеющееся жилье, а приобретаемое нужно застраховать. Для получения ипотечного кредита не имеет значения, являетесь вы гражданином РФ или нет.

  1. Рефинансирование ранее взятого кредита

Процентная ставка — от 9,59% годовых, выдается сроком до 30 лет. Помимо граждан, кредитуют индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Тинькофф

Предлагает наиболее низкие проценты:

  1. Рефинансирование ипотеки, полученной ранее

Процентная ставка — от 8% годовых, выдается максимум на 25 лет.

  1. Привлечение материнского капитала

Ставка начинается от 6% годовых. Более подробную информацию можно узнать у сотрудников банка.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса?

Практически каждый банк на своем официальном сайте имеет калькулятор ипотечного займа. Просто введите требуемую сумму и срок, на который планируется оформить кредит. Результат предоставят в виде таблицы с указанием ежемесячных платежей, в том числе процентов и основного долга.

Но лучше поинтересоваться у сотрудника банка. Он сможет предоставить более полную информацию с учетом ваших индивидуальных особенностей.

Калькулятор выдает предварительный расчет.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Чтобы приблизиться к своей мечте — собственному жилью, потребуется:

  • заполнить заявку на получение ипотеки и передать ее сотруднику банка;
  • ожидать рассмотрение обращения в течение 1-7 дней, решение сообщат по телефону;
  • после одобрения кредита — посетить банк со всеми необходимыми документами;
  • составить кредитный договор.

Главное — подтвердить свою платежеспособность и надежность.

На квартиру

Можно приобрести первичное или вторичное жилье. Но оно будет находиться в залоге у банка, пока не поступит последний платеж.

На дом или загородную недвижимость

Газпромбанк предлагает ипотеку без первоначального взноса, если недвижимость приобретается в домах, которые построены с участием самого банка или банков-партнеров.

На землю

Первоначально нужно обратиться в банк, чтобы одобрили ипотеку на земельный участок. Только после согласования можно искать удел, который будет соответствовать предъявляемым требованиям.

Нашли подходящий участок — подготовьте в банк документы:

  • документ, подтверждающий регистрацию прав на землю;
  • оригинал выписки из кадастра;
  • выписку из ЕГРЮЛ на земельный участок и т.д.

Без согласования с банком искать для покупки земельный участок бессмысленно.

На коммерческую недвижимость

Если вы решили приобрести коммерческую недвижимость, то:

  • оформите договор купли-продажи;
  • зарегистрируйте право собственности;
  • подпишите с банком договор о залоге приобретаемой недвижимости.

Банк сам перечисляет деньги продавцу.

Ипотека без первоначального взноса для юридических лиц

Оформить такую ипотеку можно только в нескольких случаях:

  • получено заключение оценщика, что недвижимость относится к высшей категории ликвидности. В случае краха фирмы банк сможет реализовать недвижимость и компенсировать убытки;
  • предприятие предоставляет банку дополнительный залог под новую покупку;
  • компания оформляет ипотеку на короткий срок. Обычно он составляет 5-10 лет. Если отсутствует первоначальный взнос, то срок кредита уменьшается на 1/3.

Как вы уже поняли, чтобы купить жилье по ипотеке, не обязательно иметь собственные деньги для первоначального взноса. Альтернативой может стать залог иного имущества, сертификат материнского капитала и другие дотации от государства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: