Ипотека на долю квартиры или комнату

Порой единственным выходом приобрести недвижимость становится ипотека.

Но не каждому под силу оплачивать громадные суммы ежемесячных платежей, ведь стоимость жилья достигает несколько миллионов и выше. Поэтому появляется немало желающих приобрести долевую собственность.

Расскажем обо всех тонкостях оформления такой недвижимости.

Особенности покупки части жилья по ипотеке

При ипотечном займе каждое приобретаемое имущество остается в залоге у банка. Поэтому вам придется оформить жилье как отдельную недвижимость. Если вы нарушите условия договора, банк продаст вашу долю, но с соблюдением всех требований закона.

Спрос на такое имущество невелик. Да и предложить купить часть имущества нужно сначала соседям по квартире.

Если они не согласятся, снизить цену для посторонних лиц не получится. Поэтому банки неохотно идут на согласование ипотечного займа доли недвижимости.

Стоит напомнить о некоторых нюансах, на которые нужно обратить внимание:

• если в квартире прописан ребенок, то потребуется согласие органов опеки на покупку;
• если сделана перепланировка, то нужно подтвердить ее законность;
• также потребуется согласие законного супруга.

В основном банки отказывают в выдаче ипотеки на долю квартиры — с ней больше хлопот, чем выгоды.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Как вы уже поняли, то купить комнату в квартире или общежитии возможно. Единственное условие — приобретаемое жилье остается в залоге у банка.

Помимо этого банк проверит комнату на соответствие требованиям покупки:

• является пригодной для проживания;
• жилье не признано аварийным;
• присутствует тепло- и электроснабжение;
• продавец — единственный собственник продаваемой комнаты;
• отсутствуют иные законные претенденты на покупаемое жилье;
• площадь комнаты — не менее 12 кв. м.

Если покупаемое жилье находится в общежитии, то потребуется предоставить справку, что объект является жилым фондом и никакое предприятие не имеет прав на эту собственность.

Банк не выдаст ипотечный кредит, если дом построен до 1970 года. Откажет и при наличии деревянных перекрытий в помещениях.

Что нужно знать покупателю при оформлении комнаты в ипотеку:

• после покупки можно сразу заселяться в помещение;
• на одобрение заявки повлияет хорошая кредитная история;
• шансы возрастут, если соискатель — держатель зарплатной карты банка;
• вы лишитесь жилья, если нарушите сроки оплаты.

Но самое важное — это подтверждение официальной заработной платы и постоянное место работы.

Дают ли ипотеку на долю в квартире?

На официальных сайтах каждого банка выложена стандартная информация для всех клиентов. Но каждый случай рассматривается индивидуально, чтобы учесть все нюансы покупки доли в квартире.

Зачастую соискатель обращается в кредитное учреждение, если:

• уже владеет несколькими долями и ему нужно оформить последнюю, чтобы стать полноправным хозяином всего объекта;
• обладает одной из долей в помещении и хочет расширить свои владения;
• не имеет долей в рассматриваемом объекте недвижимости, но хочет стать обладателем ее части.

Доля в квартире не сможет стать залоговым имуществом.

В первом случае человек станет полноправным хозяином. Значит банк сможет оформить залог на жилье и выдаст ипотеку.

Второй вариант также допускает подписание ипотечного договора, если остальные собственники дадут свое согласие на оформление залога.

Третий случай практически полностью исключает возможность получить ссуду. Поэтому не стоит тратить свое время и деньги на такой вариант.

Минус покупки доли квартиры в ипотеку — высокие процентные ставки.

При покупке доли объекта нужно учитывать, что существуют нормы площади, необходимые для проживания одного человека. При этом в расчет не берется кухня, туалет, коридор, ванная и иные нежилые помещения.

Поэтому следует узнать, какую площадь вы приобретаете и не меньше ли она установленной нормы. Иначе в выдаче кредита банк откажет.

Кому откажут в ипотеке на долю в квартире?

Отсутствует возможность получить одобрение сделки, если соискатель:

• хочет купить жилье, на которое он никогда не имел права;
• после покупки доли не станет собственником всего объекта недвижимости;
• оформляет сделку купли-продажи с близким родственником;
• пытается выкупить долю супруга после развода.

В последних двух случаях нужно доказать, что операция проводится не фиктивно, а для разрешения спорных жилищных и денежных вопросов.

Какие банки дают ипотеку на комнату и долю в квартире?

Наверняка вы уже поняли, что подписать ипотечный договор на часть недвижимости достаточно проблематично. Однако есть банки, которые готовы помочь своим клиентам.

Сбербанк

Вопрос с приобретением доли недвижимости будет решен, если соискатель обратится в этот банк. Но при условии, что он станет собственником всей квартиры после оформления сделки.

Допускается и второй вариант — оставшаяся часть будет находиться в собственности у одного из супругов.

Условия получения:

• сумма кредита от 300 тыс. до 15 млн. руб.;
• первоначальный взнос — не менее 20%;
• процентная ставка — от 12% в год;
• кредит выдается на срок до 30 лет.

Банк приветствует привлечение созаемщиков, особенно законного супруга.

В залог банк оформляет только все жилье целиком.

Газпромбанк

Один из стабильных банков, который выдает ипотечный заём на часть жилья. Но соискателю откажут, если приобретаемый объект:

• подлежит капитальному ремонту или находится в аварийном состоянии;
• является комнатой в коммуналках;
• находится в малосемейках;
• содержит деревянные перекрытия;
• является «хрущевкой», расположенной в Москве или области.

Условия кредита:

• сумма займа может достигать 45 млн. руб.;
• базовая процентная ставка — 12%;
• срок кредита допускается до 30 лет;
• первоначальный взнос – 15 %.

Необходимо оформить страховку на объект приобретаемой недвижимости.

Россельхозбанк

Требуется выполнение следующих условий:

• объект не находится на стадии строительства;
• жилье расположено не в деревянном доме.

Только в этих случаях банк одобрит ипотечный кредит соискателю.

Условия получения:

• сумма займа может достигать 20 млн. руб.;
• процентная ставка начинается с 12,5% годовых;
• срок кредита — не более 30 лет;
• первоначальный взнос — от 15%.

Приобретаемое жилье оформляется банком под залог.

Не секрет, что купить в ипотеку долю квартиры или комнату проблематично, но возможно. Главное — соблюсти все требования банка, и тогда вопрос будет решен положительно. Своевременная же консультация у наших специалистов поможет избежать ненужных отказов и нервных потрясений.