Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей: дадут или нет?

Несмотря на кризис в стране, ипотечное кредитование не теряет своей популярности.

Люди хотят жить в собственной квартире, и для большинства ипотека — это единственный шанс ее приобрести.

Сложности при оформлении могут возникнуть у тех соискателей, которые не соблюдали условия кредитования или нарушали сроки оплаты. Итог — испорченная кредитная история.

Можно ли получить кредит, если банк вам не доверяет, и как это сделать? Читайте далее.

Что такое плохая кредитная история?

Если вы хоть раз кредитовались в банке — о вас собрали сведения. В стране существует несколько действующих Бюро кредитных историй. Они собирают всю информацию о клиентах различных банков и заносят в базу.

При оформлении любого кредита банк обращается к этим данным. Для него важно узнать:

  • не нарушал ли клиент сроки оплаты;
  • соблюден ли установленный срок окончательного расчета;
  • была ли досрочная уплата займа и т.д.

По собранной информации и выносится решение о надежности или ненадежности будущего клиента.

Если человек не нарушал установленных требований, у него хорошая кредитная история (КИ). Это повышает доверие банка, и он становится желанным клиентом. Если же КИ подпорчена, то любое кредитное учреждение вправе отказать человеку в выдаче ссуды.

Перед выдачей займа банк тщательно проверяет клиента.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Не каждый может похвастаться идеальной кредитной историей. И когда остро встает жилищный вопрос, человек задумывается, как приобрести жилье с плохой КИ. Неужели ничего нельзя исправить?

Можно, но придется постараться. Вариантов не так много:

  • направлять заявки на ипотечный займ только в крупные, стабильные банки;
  • попытаться получить одобрение в мелких банках;
  • оформить рассрочку напрямую от застройщика;
  • прибегнуть к помощи финансовых консультантов (брокеров);
  • исправить свою КИ.

Плохая КИ — это проблема. Но выход из ситуации найти можно.

Как убедить банк в своей платежеспособности?

Обязательные условия выдачи ипотеки — это постоянное место работы и стабильный доход.

Поэтому банк требует предоставить максимальный комплект документов, которые подтверждают вашу благонадежность и платежеспособность.

К таким документам относятся:

  • справка о заработной плате 2-НДФЛ;
  • сведения о доходах по форме банка;
  • информация о дополнительных доходах (алименты, поступления от предоставляемого в наем жилья и т.д.);
  • выписки со счетов;
  • открытые вклады;
  • наличие иных объектов недвижимости, которые не находятся под залогом.

Если вы сможете предоставить максимальное количество перечисленных бумаг в банк, то это повысит ваши шансы на получение ипотечного займа.

Соберите как можно больше документов, говорящих о вашей платежеспособности.

Какие факторы влияют на решение банка?

Также неоспоримым критерием при одобрении ипотеки может стать:

  • величина первоначального взноса — чем выше сумма, тем больше доверие банка;
  • стабильность ежемесячных доходов;
  • уровень дохода — чем он выше, тем большую сумму можно получить;
  • состав семьи — наличие маленьких детей может стать поводом для отказа или уменьшения запрашиваемой суммы.

Если вам помогут родственники и выступят поручителями — еще один плюс в вашу пользу. Наличие человека, который возьмет на себя ответственность в случае задолженности, позволит одобрить ипотечный кредит.

Список банков, выдающих ипотеку при отрицательной кредитной истории

Если кредитная история испорчена, то не мудрено, что банк отказывает в получении ипотеки. Но некоторые кредитные учреждения готовы пойти на риск и выдать ссуду на покупку недвижимости. Главное — приготовиться к дополнительным требованиям.

Сбербанк России

Если вы являетесь держателем зарплатной карты банка, то к вам отнесутся более снисходительно.

Условия получения:

  • первоначальный взнос составляет от 20%;
  • выдается на срок до 30 лет;
  • годовая ставка — от 12,5%;
  • требуется застраховать все виды возможных рисков.

Банк Москвы

Положительную роль сыграет наличие поручителей при рассмотрении заявки. Если вы являетесь работником государственных структур, то это также поможет.

Условия выдачи:

  • предоставляется сроком до 30 лет, первый взнос — не менее 20%;
  • ставка составляет от 11,75% в год;
  • банк принимает предварительное решение по двум документам.

Банк ЮниКредит

Это учреждение оформляет выдачу ипотеки, только при условии залога имеющегося жилья.

Условия получения:

  • предоставляется сроком до 30 лет, первый взнос — от 20%;
  • процентная ставка — 13% годовых;
  • в залог оформляется и имеющееся, и приобретаемое имущество;
  • страхование жилья и жизни обязательно.

Дельта-Кредит

Потребуется предоставить документальное подтверждение обоснованности допущенных просрочек. А залог имеющегося имущества повысит шансы получения ссуды.

Условия выдачи:

  • выдается на срок до 25 лет, величина первого взноса составляет от 15%;
  • исходная ставка по ипотеке — от 14%;
  • возможен залог не только приобретаемой недвижимости, но и имеющегося жилья.

Банк Жилищного Финансирования

Для соискателей с отрицательной КИ ипотеку выдают только под залог имеющегося жилья.

Условия кредита:

  • выдается сроком до 20 лет;
  • ставка составляет от 15% в год;
  • первоначальный взнос — от 40%;
  • можно привлечь не более 4-х поручителей.

ВТБ 24

Банк может одобрить ипотечный займ для своих зарплатных клиентов или сотрудников крупнейших государственных учреждений.

Условия поучения:

  • срок кредитования до 30 лет, первый взнос — от 15%;
  • ставка по кредиту составляет от 14% годовых.

Перед обращением за оформлением ипотечного займа, изучите, какие из банков смогут предоставить наиболее приемлемый для вас вариант и подходите ли вы по предъявляемым критериям.

Даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку в некоторых банках.

Как исправить кредитную историю?

Что такое плохая кредитная история и как ее исправить?

Многие интересуются, как долго хранится история о выданных кредитах. Отвечаем:

  • банки хранят информацию о каждом заемщике 35 лет;
  • Бюро КИ сохраняет сведения 15 лет.

Не каждый согласится ждать так долго. Поэтому нужно попытаться исправить свою кредитную историю.

Прежде всего, узнайте, как именно вы нарушили условия кредитования. Для этого запросите информацию в БКИ. Такие сведения можно получить бесплатно один раз в год.

Нужно доказать, что нарушение сроков оплаты произошло по уважительным причинам:

  • заболевание — предоставьте справку из лечебного учреждения;
  • потеря работы — приложите справку из Центра занятости;
  • получение инвалидности и уменьшение реальных доходов — направьте справку МСЭ и о размере доходов;
  • несвоевременное поступление платежа — если платеж оплачен вовремя, но поступил на счет позже срока, то приложите копию квитанции;
  • задержка заработной платы — предоставьте официальное письмо от работодателя о задержке и т.д.

Докажите банку, что просрочки возникли по уважительным причинам.

Лучше это сделать сразу, как только допущено нарушение. В таких случаях банки идут на уступки. При этом вам могут предложить реструктуризацию кредита или возможность кредитных каникул, которые не портят КИ.

Если это время упущено, то можно попробовать исправить ситуацию следующим образом:

  • взять несколько небольших займов и оформить кредитную карту;
  • погасить полученные обязательства в срок.

Такие действия помогут улучшить вашу КИ и оформить ипотеку.

Если вы своевременно не предприняли действий, чтобы улучшить свою кредитную историю — это не беда. Всегда можно найти выход из ситуации. Каждый может рассчитывать на благосклонность банка, главное — подтвердить свою надежность и платежеспособность в настоящее время.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: