Изменение условий кредитного договора

Изменение условий кредитного договора: причины и особенности.

Заключение кредитного договора — это игра в русскую рулетку.

Никогда не знаешь, что будет завтра и сможешь ли платить по долгам. Сокращение на работе, смерть близких, тяжелая болезнь — такие обстоятельства вряд ли можно предвидеть. Они могут стать причиной задолженности.

Однако если такие уважительные обстоятельства привели к вашей финансовой несостоятельности, то можно ставить вопрос об изменении условий кредитного договора. Как это правильно сделать, расскажем далее.

Досудебный порядок изменения условий кредитного договора

Закон четко устанавливает основания, когда можно изменить условия кредитного договора. Одним из таких оснований является соглашение сторон.

Банк и заемщик всегда могут договориться и поменять условия на более благоприятные. Все в плюсе — вы выплачиваете долг, а банк избегает расходов и судебного разбирательства.

Инициатором может выступить любая сторона — как банк, так и вы. Если новые условия всех устраивают, заключается письменное соглашение.

Изменить условия кредитного договора можно по соглашению сторон.

Однако учтите, что условие о возможности одностороннего изменения условий может быть прописано в самом договоре. Банки зачастую вносят этот пункт.

Это грозит неблагоприятными для вас последствиями. Например, банк в таком случае вправе изменить процентную ставку по кредиту или увеличить сумму ежемесячного платежа.

Чтобы такого не произошло, внимательно читайте кредитный договор перед его подписанием. Если в нем указано, что банк может изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке — откажитесь от его услуг. Лучше найти другого кредитора, который гарантирует неизменность процентной ставки на весь период кредитования.

Изучите договор кредитования на предмет одностороннего изменения его условий. Для вас это невыгодно.

Как изменить условия кредитного договора с банком?

Итак, если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете больше вносить ежемесячные платежи — обратитесь в банк. Не стоит дожидаться просрочки, сделайте это заранее. Так больше шансов договориться об изменении условий кредитного договора.

У вас несколько вариантов решить проблему мирным путем:

  1. Реструктуризация

Она позволит увеличить срок кредитования, снизив размер ежемесячных платежей. Однако хоть вы и облегчите свое финансовое бремя, общая стоимость кредита увеличится. Вы сильно переплатите в итоге.

  1. Кредитные каникулы

Вы может попросить у банка полную отсрочку платежа, либо воспользоваться частичной отсрочкой (платить только проценты). Учтите, что каникулы можно получить максимум на полгода. Этот период дается вам для восстановления платежеспособности.

Не прячьтесь от банка — напишите заявление на реструктуризацию кредитного долга.

Попросить о реструктуризации или кредитных каникулах просто — подайте заявление в банк. В нем укажите, что вы не отказываетесь от своих обязательств по выплате долга, однако не можете в данный момент исполнять их в полной мере. Это покажет банку, что вы — добросовестный заемщик.

В заявлении об изменении условий кредитного договора также назовите причину ваших финансовых трудностей — потеря работы, появление иждивенца, тяжелая болезнь и др. Главное — подтвердить ее документально.

Если вы потеряли работу — докажите. Представьте копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

Заявление можно подать как лично, так и по почте. Если вы решили сами доставить обращение в банк, то подготовьте 2 экземпляра. Один передайте сотруднику, а на втором попросите поставить его подпись, дату и штамп о принятии. Его оставьте у себя.

Если заявление отправляете по почте, то обязательно заказным письмом с уведомлением о вручении. Квитанцию оставьте у себя. В обоих случаях эти документы послужат доказательством вашего обращения в банк, чтобы мирно урегулировать конфликт.

Сохраните доказательства обращения в банк.

После подачи заявления остается ждать. Банк ответит вам в течение 30 дней. Если вы не получили ответного письма или оно вас не устроило, готовьтесь к судебному разбирательству.

Отметим один нюанс.
Если вы обратились в банк уже после просрочки, то вам могут отказать в реструктуризации. Ведь за каждый день просрочки банк начисляет неустойку, а от дополнительной прибыли трудно отказаться.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Судебный порядок изменения условий кредитного договора

Кто может изменить условия кредитного договора

Итак, вы не нашли компромисса с банком. У вас есть полное право обратиться в суд за изменением условий кредитного договора. Основания:

  • нарушение условий кредитного договора со стороны банка;
  • необоснованное наложение штрафных санкций;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • выдача меньшего количества заемных средств.

Суд примет разумность довода о существенном изменении ваших жизненных условий. Вы не могли их предвидеть, иначе бы отказались от заключения кредитного договора на таких условиях.

Однако причины неуплаты долга по кредиту должны быть уважительными. Суд внимательно их изучит и определит, яляются ли они существенными. Примет он во внимание и ваше добровольное обращение в банк за получением отсрочки и изменением условий кредитного договора.

Убедите суд, что вы не отказываетесь от своих обязательств.

Если суд решит, что ваши жизненные обстоятельства действительно изменились существенно и не позволяют платить по кредиту, то примет решение об изменении условий кредитного договора. Он установит рассрочку или отсрочку исполнения кредитного обязательства. По сути, вы через суд оформите реструктуризацию долга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: