Содержание
Кредитование — очень популярная услуга.
С помощью заемных средств простые граждане могут позволить себе дорогостоящие покупки. Однако не каждый заемщик — дисциплинированный плательщик. Кто-то может забыть внести очередной платеж вовремя, а кто-то и вовсе проигнорирует свою обязанность. Итог один — возникновение просроченной задолженности и испорченная кредитная история. Как быть, если вновь срочно понадобились деньги? Возможно ли получить новый кредит с открытыми просрочками? Расскажем далее.
Причины испорченной кредитной истории
«Черный список» — это база данных лиц, утративших доверие банка. Каждое кредитное учреждение имеет свои критерии, по которым клиент может туда попасть.
Причины просрочки могут быть самыми разными. Чаще всего они связаны с личными обстоятельствами заемщика: серьезной болезнью или неожиданной потерей работы. Однако некоторые граждане оформляют займы, изначально зная, что не будут платить. Такие действия квалифицируются как мошенничество и попадают под уголовную статью.
Главная причина внесения в «черный список» — несвоевременные выплаты по кредиту.
Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?
Если уладить проблему с банком вам не удалось, но требуется получить новый кредит, есть несколько способов выхода из неприятной ситуации.
Заем у частного лица
Это самый простой и доступный вариант. Вы можете обратиться к родственникам или знакомым. Основные плюсы займа у частного лица:
- можно расплатиться по существующим просрочками, улучшить кредитную историю и взять новый банковский кредит;
- можно договориться о погашении долга в рассрочку (например, за год);
- не придется платить проценты за пользование чужими средствами.
Главный минус — не у всех в окружении есть люди, которые располагают нужной суммой и готовы вам ее одолжить.
Есть богатые друзья или родственники — одолжите деньги у них.
Предоставить залог
Еще один распространенный способ получения кредита с плохой кредитной историей и открытыми просрочками — заем под залог имущества. Главное, чтобы его стоимость была равна сумме кредита.
Чаще всего заемщики оставляют в залог квартиру или автомобиль. Нужно отметить, что банк готов предоставить таким клиентам заем на более выгодных условиях, ведь его риски минимальны. Если вы не сможете погасить задолженность вовремя, ваша собственность перейдет во владение банка и будет продана с торгов по заниженной цене. Вырученные средства пойдут на покрытие просрочки.
Не будете оплачивать кредит — потеряете залоговое имущество.
Взять микрозайм
Если вы не хотите рисковать, или у вас нечего оставить в залог банку, улучшить свою кредитную историю можно с помощью оформления микрозайма. Его плюсы очевидны — быстрое получение денежных средств и минимум документов (чаще всего только паспорт).
Основные минусы:
- огромные проценты за пользование средствами;
- возможность получить лишь сравнительно небольшую сумму (обычно не более 30-50 тыс. руб.)
Таким образом, если у вас имеется большая сумма просрочки, брать микрозайм нецелесообразно.
Микрозайм выдается под большие проценты, поэтому будьте готовы к переплате.
Обратиться к брокерам
Можно обратиться к брокерам, которые за определенную плату помогут исправить плохую кредитную историю, а также решат все вопросы с коллекторами.
Как узнать свою кредитную историю?
Чтобы получить эту информацию, обратитесь в Бюро кредитных историй (БКИ). За определенную плату вы получите сведения о том, какие займы не погашены, какова сумма задолженности и другие подобные сведения. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» № 218-ФЗ, информация о заемщиках передается в БКИ только с их письменного согласия. Обычно это условие включается в кредитное соглашение.
Узнать, внес ли банк вас в «черный список», не получится — это внутренняя информация.
Как исправить кредитную историю?
Существует еще несколько способов не допустить ухудшения ситуации или исправить кредитную историю:
- Реструктуризация долга
Эта увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячных платежей. Реструктуризация «облегчает» ежемесячные выплаты, но общая стоимость кредита будет выше.
- Рефинансирование
Перекредитование — возможность получить новый заем на более выгодных условиях, который покроет предыдущий. Оно позволит избежать начисления неустойки по первоначальному кредиту и снизить общую долговую нагрузку.
- Отсрочка платежей
Кредитные каникулы дадут вам возможность разобраться с неожиданными финансовыми затруднениями. Вы можете попросить банк как о полной отсрочке по кредиту, так и о частичной.
Чтобы воспользоваться одним из перечисленных способов, нужно обратиться в банк с письменным заявлением и указать причины, почему вы допустили просрочку по кредиту.
Не сидите сложа руки, а обратитесь в банк с заявлением о рассрочке платежей.
Какие банки готовы выдать кредит с плохой кредитной историей?
Можно попытать счастье в следующих банках:
- Восточный экспресс Банк;
- Банк Москвы;
- Альфа-Банк;
- Тинькофф.
Перечисленные кредитные учреждения дают деньги взаймы, не принимая во внимание кредитную историю клиентов.
Помните, что лучше не допускать просрочек, поскольку испорченную кредитную историю трудно исправить. Поэтому рекомендуем вам тщательно взвесить все «за» и «против» перед оформлением крупного займа.
