Кредит без залога юридическим лицам

Редкие компании обходятся без заемных средств. Те же, кто оформляет кредит, не всегда могут предоставить залог. Особенно это актуально для молодого бизнеса, поскольку собственности еще нет, а брать ответственность за обязательства только что открывшейся фирмы никто не хочет. Поэтому единственный выход для таких фирм — получение кредита без залога. Но где его взять? Мы изучили предложения российских банков и выделили основные условия беззалогового кредитования.

Как юрлицу взять кредит без залога?

Наиболее вероятный вариант для юридического лица — получить кредит без залога в том банке, где оно обслуживается. И банк видит все проводки кредитуемой фирмы, и риск отказа меньше. При этом выгода для финансовой организации выше — чем длиннее период кредитования, тем больше переплата.

На каких условиях можно получить кредит?

Кредит без залогового обеспечения отличается от обычного — банкам приходится тщательно проверять собственников бизнеса и платежеспособность юрлица. Поэтому получить его сложнее.

Чтобы подстраховаться, банки выдают займы без предоставления залога по завышенным процентам и предъявляют к заемщикам дополнительные требования. Например, поручительство. При этом поручителями должны выступать не сторонние лица, а собственники кредитуемой фирмы.

Кредит без залога юридическим лицам выдают только под поручительство и высокие проценты.

На какие цели выдают кредит без залога юрлицам?

В основном кредиты без залога выдаются для определенных целей. Компания может получить такой кредит исключительно на:

• открытие или расширение бизнеса;
• достижение своих бизнес-задач.

Отдельно стоит упомянуть овердрафт. Он выдается юридическому лицу для оплаты счетов. При этом многие банки требуют от заемщика предоставить отчет по расходу заемных средств: куда, кому и на какие цели ушли деньги.

Юрлицо может взять кредит без залога только на определенные цели.

Какую сумму одобрят без залога?

Размер кредита без залога в разных банках отличается и колеблется от 30 тыс. до 250 млн. руб. Минимальные суммы по овердрафту — от 30 тыс. до 30 млн. руб., хотя это наиболее распространенное предложение среди банков, не требующих залога. Сумма займа также зависит от выбранной программы, срока кредитования и платежеспособности заемщика. «Большие» деньги выдают на длительный период. Этот фактор тоже стоит учитывать.

Сроки и ставки по кредиту без залога

Минимальная ставка по кредиту без обеспечения — от 9,6 %, максимальная — 24 %. Процентная ставка зависит от срока кредитования и благонадежности юрлица. Если фирма платежеспособна, то банк выдаст кредит на более выгодных условия и длительный срок. Но по сравнению с кредитом, обеспеченным залогом, сроки у рассматриваемых займов меньше: минимум — полгода, максимум — 5 лет.

Компания может оформить кредит без залога максимум на 5 лет.

Требования к заемщику и бизнесу

Чтобы получить кредит без залога и поручителей (собственники бизнеса не в счет), потребуется собрать полный пакет документов для проверки платежеспособности фирмы. У юрлица должна быть идеальная кредитная история, страховка и отсутствие задолженностей.

К заемщику предъявляются и иные требования:

• фирма работает более полугода;
• не проходит процедуру банкротства;
• бизнес не убыточный;
• определенный уровень оборота;
• юрлицо действует в регионе, где располагается банк (такое условие выдвигают лишь несколько банков).

Руководитель кредитуемой фирмы должен быть гражданином РФ старше 18 лет. Некоторые банки требуют прописку по своему месту нахождения.

Банк требует подтвердить платежеспособность самой компании и благонадежность ее руководителя.

Документы для оформления кредита без залога

Оформить кредит без залога юридическим лицам сложнее, чем физическим — банки требуют больший пакет документов:

• основные бумаги компании: ИНН, ОГРН, устав, лицензии (при наличии);
• бизнес-план;
• документы о доходах компании: бухгалтерский баланс и декларации;
• справку из налоговой инспекции об отсутствии долгов;
• квитанции об оплате обязательных платежей;
• документы о применяемых спецрежимах в налогообложении;
• паспорта руководителей и учредителей компании.

Плюсы и минусы беззалогового кредита

Беззалоговое кредитование имеет и преимущества, и недостатки. Главное достоинство кредита без обеспечения — не нужно иметь залоговое имущество и привлекать сторонних поручителей. Также отсутствуют комиссии, а ставки по сравнению с кредитами физлицам не такие высокие. При этом фирма может досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов.

Однако есть и минусы:

• процентная ставка выше, чем при оформлении кредита с залогом и поручителем;
• заемная сумма меньше;
• максимальный период кредитования — всего 5 лет;
• кредитная история должна быть без изъянов — никаких задолженностей по предыдущим кредитам;
• отсутствие долгов перед налоговой инспекцией;
• расширенный пакет документов для проверки деятельности компании;
• кредит выдается только на определенные цели.

И хотя не все банки требуют отчета о расходах заемных средств, многие просят заемщиков отчитаться.

Кредит без залога юридическим лицам выдается на меньший срок и небольшую сумму.

Где оформить кредит без залога юридическому лицу?

Зачастую для молодой фирмы кредит без залога и поручителей — единственно возможный вариант, чтобы начать свою деятельность. Как раз для этих случаев во многих банках есть специальные программы кредитования. Рассмотрим, что банки могут предложить юрлицу.

Как видите, условия получения юрлицами беззалогового кредита жестче, чем с обеспечением. Однако для начинающей фирмы такой заем — настоящая находка при нехватке собственных средств.