Кредитная амнистия

С кредитами шутки плохи — быстро берешь, долго отдаешь. И проблема не только в самой сумме, а в начисленных процентах. Чем он выше, тем сложнее отдавать долг. Поэтому многие люди перестают вносить ежемесячные платежи.

Однако они только усугубляют ситуацию: к процентам прибавляются штрафные санкции. В итоге выплата ссуды превращается в неразрешимую задачу, ведь первым делом нужно погасить штрафы и пени, затем проценты и лишь в последнюю очередь «тело» кредита. Решением проблемы могла бы стать кредитная амнистия для физических лиц. Будет ли она принята в 2018 году и кто ей сможет воспользоваться, расскажем далее.

Что такое кредитная амнистия?

Кредитная амнистия — это не списание долгов. Ее цель — помочь должникам исправить ситуацию и погасить кредит с наименьшими потерями. Данную программу предложили коммунисты еще в 2015 году. Предполагалось обязать банки и МФО удалять данные о просрочках из кредитной истории заемщиков, которые погасили кредит. Также программа кредитной амнистии предусматривала уменьшение размера задолженности с учетом штрафов. Однако «антиростовщический» закон так и не приняли.

Кредитная амнистия не списывает долги, а исправляет кредитную историю.

Нормативно-правовое регулирование

Закон о кредитной амнистии еще не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы. Впервые о нем стало известно в 2015 году. В то время кредитная амнистия рассматривалась, как массовое явление. Депутаты хотели подправить кредитную историю заемщиков, которые смогли рассчитаться с долгами. Хорошая КИ позволила бы им взять новую ссуду в случае необходимости. Но дальше разговоров дело так и не пошло. Уже три года предложения депутатов от КПРФ о реструктуризации долга в рамках новых условий кредитования, снижение процентных ставок и изменение условий выдачи кредитов находятся на рассмотрении.

Закон о кредитной амнистии рассматривают уже три года.

Как действует кредитная амнистия?

Если законопроект примут, заемщикам станет легче расплатиться по кредитам и выбраться из долговой ямы. Изменится не только порядок погашения долга, но и весь процесс значительно упростится.

Сейчас внесенные заемщиком деньги сначала идут на списание штрафов, затем на оплату процентов и в последнюю очередь на оплату основной суммы займа. Новый закон о кредитной амнистии предлагает другой вариант: основная сумма→проценты→штрафы и пени.

Какие еще правила хотят ввести? Во-первых, ограничить максимальную сумму начисления штрафов и пени. Во-вторых, прекратить начисление процентов, когда задолженность достигнет определенного размера. В-третьих, запретить банкам и МФО требовать с заемщика немедленного погашения кредита, включая штрафные санкции и проценты. Закон о кредитной амнистии также устанавливает новую схему реструктуризации долга и ежемесячный лимит по его погашению.

Кредитная амнистия облегчила бы процесс возврата заемных средств и разгрузили суды от рассмотрения дел о банкротстве.

Как попасть под амнистию по кредитам?

Программа кредитной амнистии рассчитана не на всех заемщиков. Она призвана помочь законопослушным гражданам, которые в силу жизненных обстоятельств не могут рассчитаться по долгам.

Кого посчитают добросовестным заемщиком? Все просто — человека с хорошей кредитной историей, которая не была испорчена задолженностями по ранее оформленным кредитам. Если по предыдущим кредитам вы соблюдали правила договора и вносили ежемесячные платежи в срок, то вполне можете рассчитывать на программу кредитной амнистии.

Какие обстоятельства позволят стать участником кредитной амнистии? Список таких ситуаций определяет каждый банк самостоятельно. Например, потеря работы, утрата кормильца, снижение уровня дохода, тяжелая болезнь и т.д.

Учтите, что банки проверяют всю КИ и быстро отсекают мошенников. Списать долг они готовы только заемщикам, которые из-за жизненных трудностей не могут выполнить взятые на себя обязательства. При этом заемщику, претендующему на участие в программе кредитной комиссии, нужно предоставить доказательства своего пошатнувшегося финансового положения. Например, справку из медицинского учреждения или трудовую книжку с отметкой об увольнении.

Кредитная амнистия рассчитана только на добросовестных заемщиков.

Примут ли закон о кредитной амнистии в 2018 году?

Кредитную амнистию обещали ввести еще с 1 января 2018 года. Но после выборов президента ее отменили.

Законопроект №287844-7 «О внесении изменений в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» пока остается на полке. Его также называли «законом о кредитной амнистии», который бы позволял списать часть долгов физическим лицам. Но только добросовестным заемщикам, которые из-за тяжелых жизненных обстоятельств не могут погасить кредиты.

Закон о кредитной амнистии в 2018 году не примут из-за доработки.

Однако законопроект решили пересмотреть, так как списание долга нарушает права собственника. Это идет вразрез с Конституцией РФ. Также изменили и порядок погашения долга. Рассмотрим в таблице очередность выплат по действующему закону и кредитной амнистии.

Но главное в законе о кредитной амнистии — не порядок погашения ссуды, а ограничение суммы взыскания. Ведь многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда проценты и штрафы превышают размер задолженности. Такую несправедливость решили искоренить: кредитор не сможет взыскать с должнику сумму, превышающую в 1,5 раза сумму кредита. Например, если вы оформили заем в 100 тыс. руб., то объем выплат с процентами и штрафами не может превышать 150 тыс. руб.

Нововведения не коснутся кредитов, которые уже находятся в стадии погашения. Депутаты ссылаются на норму, что закон обратной силы не имеет. Но речь идет о непогашенных кредитах, а не о будущих, так какое тут «заднее число»? Можно ведь прописать переходное положение и обязать банки переоформить существующие кредитные договоры. Это никак не противоречит закону. Однако депутаты это отрицают.