Содержание
Банки стараются выдавать кредиты с привлечением созаемщиков или поручителей.
Так они уменьшают риск невозврата средств. Если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, то отвечать по долгам придется поручителю. И поэтому возникает резонный вопрос — может ли он оформить официальный отказ от поручительства? Что предпринять для этого? Расскажем далее.
Ответственность поручителя
Закон четко гласит — поручитель наравне с заемщиком отвечает по обязательствам полученного кредита.
Добропорядочные граждане не допустят ситуации, чтобы за их долг расплачивались другие. Но если недобросовестный заемщик перестал платить по кредиту, банк потребует уплаты с поручителя.
Учтите, что платить придется не только основной долг, но и начисленные пени и штрафы, если это не противоречит подписанному договору.
Банк вправе требовать с поручителя оплаты кредита за должника.
Права поручителя
В кредитном договоре можно найти лишь пункты об обязанностях и ответственности поручителей. Но не стоит забывать, что они имеют и права.
Рассмотрим их перечень:
- поручитель не должен исполнять обязательства, не прописанные в договоре. Например, оплачивать пени и неустойку, если это не указано в соглашении;
- при обнаружении нарушений по договору, он может направить претензию кредитору;
- после полного погашения задолженности поручитель может вернуть деньги, потребовав их с заемщика через суд.
Если вы заплатили за заемщика, то можете вернуть деньги через суд.
Можно ли не платить поручителю по кредиту?
Закон не позволяет досрочно прекратить поручительство. Его можно закрыть, когда все обязательства по кредиту будут исполнены.
Но все же отказаться от поручительства можно. Нужно соблюсти два условия:
- получить согласие заемщика и банка;
- найти замену поручителю.
В реальной жизни такие прецеденты встречаются редко.
Если банк и заемщик изменили условия договора кредитования и не уведомили поручителя, то соглашение о гаранте теряет силу.
Еще один вариант отмены — кредит переоформлен на иное лицо без согласия поручителя.
Поручитель обязан рассчитаться по долгам заемщика.
Когда поручительство можно прекратить?
Закон устанавливает несколько оснований прекращения договора поручительства:
- Срок договора истек
В договоре обычно прописывается период действия подстраховки по кредиту. По его окончанию претензий к поручителю нельзя предъявить. Если он не указан, то ответственность гаранта продолжается до полного погашения кредита. Однако у банка есть 1 год с момента неуплаты, чтобы потребовать возврата долга с поручителя.
- Основной долг погашен
Если заемщик погасил основной долг и проценты, но не выплатил неустойку и пени за просрочку, поручитель не обязан ее погашать. Исключение — такой пункт прописан в договоре.
- Заемщик признан банкротом
С заемщика спишут все долги, как только закончится процедура банкротства. Поручительство по кредиту также автоматически прекратится. В банк нужно подать уведомление о признании должника банкротом и расторгнуть договор поручительства.
Основания прекращения поручительства установлены ст. 367 ГК РФ.
Если должник умер, продолжается ли поручительство?
Обычно банки прописывают в договоре пункт об ответственности поручителя в случае смерти заемщика. Но всегда ли придется отвечать за такие долги? Нет, поэтому не спешите платить банку.
После смерти заемщика, как его наследство, так и долги получают наследники. Именно они будут нести солидарную ответственность перед кредитором по оставшейся задолженности.
Отметим один нюанс.
После смерти заемщика лучше встретиться с наследниками и переговорить об оплате задолженности. Если наследников нет или они отказываются от принятия наследства, готовьтесь отвечать за чужие долги.
Если вы не давали письменное согласие отвечать за потенциальных наследников, то можно расторгнуть договор поручительства. Но сделать это можно только через суд.
Смерть заемщика не прекращает поручительство.
Подписавшись на поручительство, человек берет на себя большую ответственность. Ему придется платить по кредиту за заемщика в случае его неплатежеспособности.
Отказаться от роли гаранта по кредиту проблематично, но существует несколько законных способов это сделать. Если не удается найти выход из ситуации самостоятельно, обратитесь за помощью к грамотному юристу. который сможет отстоять ваши интересы на законных основаниях. Он поможет отстоять ваши законные права.
