Как вернуть 13% по кредиту?

Возврат подоходного налога по кредиту: пошаговая инструкция.

В некоторых случаях закон позволяет вернуть часть уплаченных налогов.

Такой возможностью могут воспользоваться граждане, оформившие займ на приобретение жилья, оплату образовательных услуг или приобретение медицинских препаратов. Они могут вернуть 13% за счет удержанного НДФЛ. О правилах получения возврата расскажем далее.

Возврат 13% по ипотечному кредитованию

Не секрет, что именно ипотечное кредитование является единственным вариантом покупки жилья для большинства граждан. Поэтому даже возврат 13% от НДФЛ поможет погасить несколько ежемесячных платежей или снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи.

Рассмотрим правила предоставления имущественного вычета:

  • вернуть можно 13% от стоимости приобретенного жилья;
  • в договоре займа указана цель выделения средств — ипотека для покупки жилья;
  • собственность необходимо зарегистрировать в Росреестре;
  • получать 13% можно несколько лет, пока не будет полностью исчерпан остаток вычета.

Отметим один нюанс.
2 млн. руб. — это максимальная сумма расходов на новое строительство или приобретение жилья, с которой будет исчисляться налоговый вычет. Размер вычета — 260 тыс. руб.

3 млн. руб. — это максимальная сумма расходов на строительство и приобретение жилья (земли под него) при погашении процентов по целевым займам. Сумма вычета — 390 тыс. руб.

Вернуть 13% можно по любому кредиту, если деньги потрачены на покупку жилья.

Как получить имущественный вычет?

Расчет и перечисление вычета происходит в несколько шагов:

  1. заполните декларацию по форме 3-НДФЛ;
  2. получите справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ;
  3. подайте заявление в ИФНС с пакетом документов и кредитным договором;
  4. дождитесь завершения проверки.

Срок проверки — 2 месяца. Деньги переведут на ваш счет.

Как рассчитывается имущественный вычет?

Сумма возврата зависит не только от стоимости приобретенного жилья и выплаченных процентов, но и от удержанного НДФЛ.

Размер налога, удержанного с зарплаты в течение года, подтверждается справкой 2-НДФЛ. Ее обязан выдать каждый работодатель.

Сумма вычета определяется по следующим правилам:

  • для расчета используется фактическая стоимость жилья по договору (она не может превышать 2 млн. руб.);
  • вернуть можно 13% от 2 млн. руб.;
  • сумма вычета не может превышать размер удержанного НДФЛ.

Можно ли вернуть 13% от потребительского кредита?

Пример

Сумма кредита — 1 млн. руб. Следовательно, вы можете вернуть 13% от 1 млн. руб. = 130 тыс. руб. За предыдущий год с вас удержали НДФЛ в размере 90 тыс. руб. Вы сможете вернуть только эту сумму, а не 130 тыс. руб. Остаток можно получить только в следующем году.

Расчет вычета за покупку жилья и выплату процентов происходит по отдельным заявлениям. Для компенсации ипотечных процентов нужно подтвердить их фактическую уплату на основании справки банка.

Скачать образец заявления на получение имущественного налогового вычета

Возврат 13% на обучение

Если вы брали кредит на оплату образовательного процесса, правила оформления вычета будут отличаться. Прежде всего, ИФНС не интересует, откуда вы брали деньги на оплату обучения. Вам вернут 13% подоходного налога при наличии или отсутствии кредитного договора.

Условия возврата 13% на обучение:

  • основание для вычета — договор на обучение себя, супруги, детей или близких родственников;
  • образовательное учреждение имеет лицензию на оказание данных услуг;
  • предельный размер вычета — 120 тыс. руб. на свое обучение, 50 тыс. руб. — на каждого ребенка (пределы вычета не суммируются).

120 тыс. руб. — максимальный совокупный размер понесенных расходов в налоговом периоде.

Как получить социальный налоговый вычет на образование?

Для получения вычета на обучение также заполняется декларационная форма 3-НДФЛ и подается в ИФНС.

Перечисленная сумма не может превышать 13% от стоимости договора с учетом ограничений, указанных выше. Следовательно, максимальный размер возврата в пределах одного года составит не более 15 600 руб. (при оплате своего обучения) и 6 500 руб. (на каждого ребенка).

Воспользоваться вычетом можно не только при текущей оплате обучения, но и за 3 последних года. Возврат происходит только в случае, если оплата фактически состоялась (следует приложить платежные документы).

Деньги переведут на ваш счет, а потратить их можно на погашение кредита или иные цели.

Вернуть часть подоходного налога можно, если образование получено до наступления 24-летнего возраста.

Возврат 13% на лечение

Для возврата средств на медпомощь и покупку препаратов нужно учесть следующие нюансы:

  • максимальная сумма возврата — не более 120 тыс. руб.;
  • если медицинские услуги отнесены к высокотехнологичным и дорогостоящим видам помощи, ограничение по сумме вычета не предусмотрено;
  • вернуть деньги можно за лечение или обеспечение лекарствами не только себя, но и своих родственников;
  • медучреждение, проводившее лечение, должно иметь лицензию.

Таким образом, при прохождении обычных медицинских процедур сумма возврата не будет превышать 15 600 руб. в год. Для видов медпомощи, включенных в федеральный реестр, такого ограничения не предусмотрено.

Сумма вычета не может превышать размер удержанного НДФЛ.

При обращении в ИФНС не нужно представлять кредитный договор, даже если заемные средства были потрачены на лечение или покупку препаратов. Для подтверждения факта оплаты услуг или лекарств нужно иметь на руках договор с клиникой и платежные документы.

Деньги вернут вам на счет. Вы не обязаны их перечислять для погашения кредита, их можно потратить по своему усмотрению.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: