Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Страхование жизни при ипотеке: можно ли отказаться?

Задумываясь о приобретении новой квартиры, многие видят выход только в оформлении ипотеки.

Рассчитывая собственные силы для выплаты ежемесячных взносов по кредиту, нужно заранее учесть и платежи на страховку. Давайте разберемся, обязан ли заемщик приобретать полис страхования жизни? Можно ли избежать навязывания такой страховки?

Что нужно знать при оформлении ипотеки?

Вам необходимо помнить следующие правила:

  1. купленная квартира будет находиться в залоге. Снять обременение можно только после погашения ипотеки в полном объеме;
  2. на весь срок ипотеки вы обязаны купить полис имущественного страхования;
  3. по своему желанию вы можете купить еще 2 полиса — страхование жизни и здоровья, либо страхование недвижимости от риска утраты права собственности.

Покупка полиса — это дополнительная финансовая нагрузка на ваш бюджет. Помните, чем шире перечень страховых случаев, тем выше тариф. Поэтому перед покупкой проверьте условия полиса.

Если вы решили также застраховать свою жизнь, то смело вычеркивайте из полиса ненужные страховые случаи. Это позволит немного сэкономить.

Банк не может вас обязать застраховать свою жизнь и здоровье.

Условия страхования при ипотеке

Ипотечное кредитование имеет строго определенную цель — приобретение недвижимости.

Выделяя значительные деньги заемщику, банк хочет устранить риск неуплаты. Такой гарантией для него выступает оформление страховки.

Страхование залоговой недвижимости — обязательное условие для получения ипотеки. Оно позволяет банку получить компенсацию, если залоговое имущество будет уничтожено или повреждено.

Без оформления имущественной страховки ипотеку не взять.

Но не все так просто. Зачастую банк не выдает кредит без оформления страховки жизни и здоровья. Хотя такая покупка — только ваше право.

Банк старается защититься на случай вашей временной или постоянной нетрудоспособности, потери работы или снижения размера доходов. Поэтому идет на хитрость, предлагая снизить размер процентной ставки или увеличить кредитный лимит.

Страхование жизни при ипотеке — ваше право, а не обязанность.

Особенности ипотечного страхования

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Страховка обязательно оформляется только на недвижимость, обремененную залогом. Если квартира или дом приобретены по потребительскому кредиту, регистрация залога и заключение договора страхования не обязательно.

Если банк потребует предоставить и полис личного страхования, ваш отказ может повлечь отрицательное решение по заявке. Поэтому придется оформлять и его.

Учтите, что полис страхования жизни нужно продлевать каждый год. Если этого не сделать, банк может изменить процентную ставку по ипотеке или потребовать досрочного расторжения договора. Все зависит от условий кредитования.

Внимательно читайте условия договора об отказе от страховки.

На практике отказ в оформлении или продлении полиса личного страхования не влечет таких последствий, как при нарушении правил имущественной страховки.

Однако покупка полиса страхования жизни и здоровья также «влетит в копеечку», ведь сумма страхового покрытия соответствует остатку по кредиту. Чтобы не переплачивать, можно отказаться от нее после оформления ипотечного договора.

Условия отказа от страхования жизни по ипотеке

Рассмотрим правила отказа от страховки:

  • нельзя подать заявление в последний месяц действия полиса;
  • если заявление подано в течение первых 15 дней после покупки, можно вернуть всю сумму страховых взносов;
  • уведомлять банк об отказе от страховки не обязательно;
  • можно сменить выгодоприобретателя (например, переоформить полис на родственника).

Желательно сразу просчитать целесообразность обращения к страховщику. Учтите, что даже предоставив полный комплект документов, вы можете получить отказ страховщика. Редкая страховая компания согласится добровольно вернуть полученные деньги. Если сумма к возврату несколько сотен рублей, обращаться с заявлением, претензией и иском не имеет смысла.

Отказался от полиса в первые 15 дней — вернул полную сумму страховых взносов.

Как отказаться от страхования жизни при ипотеке?

Отказываться от полиса при подаче заявки не нужно. Банк просто не выдаст ипотечный кредит.

Однако после заключения кредитного договора сделать это достаточно просто:

  1. подайте заявление об отказе в страховую компанию;
  2. дождитесь ответа и получите остаток взноса на свой счет.

Разрешения банка спрашивать не нужно.

Если страховщик отказывает в возврате средств, либо уклоняется от рассмотрения заявления, отправьте ему претензию. Сделать это нужно обязательно, иначе подать иск в суд не получится.

Как только вы получите ответ на претензию, можно действовать дальше. Если ответ вас не устроил или претензию вовсе проигнорировали, обращайтесь в суд. Со страховой компании можно взыскать не только часть страховых взносов, но и неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

Если страховая компания согласилась добровольно аннулировать полис, то вам вернут остаток страховых взносов. Деньги поступят на ваш счет. О них вы не обязаны уведомлять банк — средства можно использовать по своему усмотрению.

Скачать образец претензии на возврат страховки

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: