Для многих семей ипотека — единственный доступный способ приобрести собственное жилье.
Однако в жизни случаются разные ситуации, и может потребоваться отказ от кредита. Заемщик может понять, что переоценил свои финансовые возможности, найти более выгодное предложение или переехать в другой город.
Что делать в таком случае и можно ли отказаться от ипотечного кредита? Расскажем далее.
Как отказаться от ипотеки?
Отказаться от жилищного займа можно в четырех случаях:
- до подписания договора с банком;
- после подписания соглашения, но до получения средств;
- после получения средств, но до их использования;
- после использования средств и внесения одного или нескольких платежей.
До подписания договора
Это самая простая ситуация. Вы не обязаны уведомлять учреждения о своем решении. Однако можете позвонить кредитному специалисту и сообщить, что не придете в назначенное время.
Нет подписи — нет обязательств.
До получения заемных средств
Помните, что даже подписанный договор вступает в силу не сразу, а с момента госрегистрации в Росреестре. Это необходимое условие, поскольку речь идет об операциях с недвижимостью, установке обременения в виде залога и т.д.
Если бумаги не поданы в это ведомство, уведомите банк в письменной форме.
После госрегистрации ипотечного договора нужно не только уведомить банк, но и направить письмо в Росреестр для погашения регистрационной записи. Срок погашения — 3 рабочих дня.
Ипотечный договор вступает в силу только после регистрации в Росреестре.
После получения заемных средств
В этом случае отказ от ипотеки оформляется как досрочное погашение кредита. Подайте заявление в банк, предварительно убедившись, что в вашем договоре предусмотрено такое условие.
Далее просто верните деньги в кредитную организацию, уплатив сверху проценты. В ваших интересах подать заявление сразу же, как только деньги пришли на счет. В этом случае сумма переплаты будет меньше.
Также стоит обратиться в страховую компанию за возвратом страховки. Если вы погасили ипотеку в течение 30 дней после заключения договора, деньги по страховку вам вернут полностью.
Вам придется вернуть проценты за досрочное погашение ипотеки.
После покупки квартиры
Здесь все зависит от ваших возможностей и причин, по которым вы отказываетесь от займа. Рассмотрим варианты для ситуации, когда платить по ипотеке не позволяет ухудшившееся материальное положение.
Прежде всего, нужно оценить выгодность различных вариантов. Доступны следующие способы:
- Реструктуризация
Если ваш договор предусматривает реструктуризацию, лучше воспользоваться этой услугой. Она подразумевает увеличение срока кредитования. В результате ежемесячный платеж становится меньше. Минус — увеличение общей переплаты по кредиту.
Подайте заявление в банк. В нем укажите причины для предоставления реструктуризации, пропишите сумму, которую готовы отдавать ежемесячно, приложите подтверждающие документы — справку о сокращении на работе, свидетельство о смерти близкого родственника. Если учреждение пойдет навстречу, вам составят новый график погашения ипотеки.
Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита
- Отсрочка
Кроме того, советуем изучить пункты договора на предмет специальных условий при рождении ребенка. Например, Сбербанк дает отсрочку на 3 года.
- Кредитные каникулы
Также вы можете просить установление кредитных каникул. Можно платить только проценты по кредиту или, напротив, только основной долг.
- Рефинансирование
Если кредитор отказывает в реструктуризации ипотеки, можно рефинансировать ее в другом банке. Изучите рынок и выберите наиболее выгодное предложение. Обратитесь в выбранное учреждение с просьбой о рефинансировании.
Скачать образец заявления на рефинансирование кредита
- Продажа квартиры с согласия банка
Этот вариант можно использовать, если кредит почти погашен и осталась небольшая сумма. На вырученные деньги вы рассчитаетесь с кредитором и купите другое жилье.
- Сдача квартиры в аренду
За счет арендной платы вы сможете вносить ежемесячный платеж по кредиту. Если вам негде жить, рассмотрите вариант сдачи в аренду одной из комнат.
Зачастую банки соглашаются на предоставление отсрочки или реструктуризации. Для них это более выгодный вариант, чем изъятие квартиры и последующая продажа на торгах. Важно, чтобы вы имели хорошую кредитную историю, не допускали просрочек и т.д.
Некоторые заемщики, попав в трудную ситуацию, занимают пассивную позицию и начинают скрываться от банка. Не стоит рассчитывать, что учреждение простит вам долг.
Не платите ипотеку — потеряете квартиру.
Суды в большинстве случае встают на сторону банков. Выселение и изъятие квартиры могут отсрочить только в том случае, если семье негде жить и есть несовершеннолетние дети.
Такое поведение также чревато ухудшением кредитной истории. В будущем нерадивому заемщику будет сложно получить даже небольшой заём.
Отказ от ипотеки после развода
При разводе супруги делят имущество. Однако немногие знают, что долги мужа и жены также делятся. Это касается кредитов, взятых на общие нужды. К ним относится и ипотека.
Если финансовая организация согласится на переоформление кредита на одного из супругов, это возможно. Но банки редко идут на такое — для них это большой риск. Кроме того, доход одного из супругов зачастую не подходит под требования кредитных организаций.
Отказаться от жилищного займа после развода можно только с согласия банка.
