Больше половины россиян имеют незакрытые кредиты.
Займы доступны почти всем категориям граждан. С одной стороны, это преимущество — благодаря кредиту можно позволить себе любую вещь. С другой стороны, возникает риск попасть в долговую яму. Даже при первой просрочке начинают начисляться штрафы и пени — долг растет как снежный ком.
Нарушения договора порождают кредитные споры. Для заемщика они могут закончиться арестом и продажей имущества в счет погашения задолженности. Как грамотно урегулировать конфликт с финансовой организацией, расскажем далее.
Что такое кредитный спор?
Кредитный спор — это конфликт заемщика с банками по поводу нарушения условий договора. Причем нарушителем может выступать как финансовое учреждение, так и клиент.
Зачастую именно заемщик нарушает пункты кредитного договора.
Виды кредитных споров
Рассмотрим наиболее популярные виды конфликтных ситуаций. Они касаются:
- Мошеннических действий граждан
Некоторые люди берут займы по чужому паспорту, поддельным документам, подтверждающим доход, сообщают банку другую ложную информацию.
- Несоблюдение графика платежей
Для банка достаточно даже одной просрочки, что выставить клиенту претензии. Нарушил срок платежа — начнут «капать» пени.
- Направления средств на иные цели
Этот случай относится к целевым займам, которые выдаются на конкретную покупку — квартиры или машины. Если вместо этого заемщик потратил деньги на отпуск, у него возникнут проблемы.
- Нарушения условий страхования
При ипотеке заемщик обязан застраховать приобретенную недвижимость от риска порчи или утраты. Таково требование закона. Если после получения кредита гражданин отказывается от полиса, у банка возникнут обоснованные претензии.
- Нарушения правового режима заложенного имущества
Вы не имеете право продавать объект залога, не уведомив об этом финансовую организацию.
Банки самостоятельно устанавливают размеры штрафов и пени за нарушение обязательств.
В каких случаях банки судятся с заемщиками?
При возникновении просрочки банки пытаются выяснить причину невнесения платежа и звонят клиенту. Заемщику напоминают о необходимости своевременно перечислять деньги на счет, называют сумму долга, размер начисленных штрафов и пени.
Только если уговоры и уведомления не приносят результатов, банк обращается в суд.
Процедура состоит из следующих этапов:
- специалисты банка выявляют просрочку;
- вам начинают звонить и присылать письма с требованием погасить задолженность;
- в случае отказа или уклонения от погашения задолженности, банк подает в суд. Требование простое — полностью погасить кредит и расторгнуть договор займа;
- суд изучает материалы дела и выносит решение;
- при отказе должника добровольно рассчитаться по кредитным обязательствам, открывается исполнительное производство;
- исполнительные документы направляются судебным приставам для принудительного взыскания;
- приставы получают право арестовать имущество заемщика и продать его на торгах, чтобы погасить долг.
Суды обычно встают на сторону банков. Но если вам удастся обосновать причины просрочки, судья может реструктурировать заём и изменить график платежей. Кроме того, вы можете добиться существенного сокращения размера неустойки.
Не платите по кредиту — ждите повестки в суд.
Как узнать, что банк подал в суд?
В первую очередь, вас уведомит банк. Нередко там указывают наименование суда и дату подачи иска.
Кроме того, о судебном заседании вас уведомят повесткой. В ней указывают дату и время, к которому нужно явиться.
Также узнать о разбирательстве можно из сведений судебного приказа, который нередко выносится без предварительного уведомления заемщика. Однако его легко оспорить — просто подайте возражение в течение 10 дней.
Не пропускайте судебные заседания без уважительных причин.
Судебное разбирательство
Дела по кредитам рассматривают мировые судьи и районные суды. Это зависит от суммы долга.
Задолженность менее 50 тыс. руб., разбирать дело будет мировой судья. Все, что свыше — районный суд.
Если иск подан мировому судье, производство осуществляется по упрощенной процедуре. Банк предоставляет документы, подтверждающие задолженность, судья рассматривает их и выносит свой вердикт. О рассмотрении дела должников зачастую не уведомляют.
При рассмотрении дела в районном суде вас в обязательном порядке вызывают повесткой. Вы вправе:
- заявлять о корректировке суммы долга;
- объяснять причины неуплаты, предоставлять подтверждения своих слов;
- знакомиться с содержанием иска в суд по кредиту и сопутствующих документов.
В ходе процесса можно заключить мировое соглашение с банком.
Как выиграть спор по кредиту?
Важно понимать, что платить банку все равно придется. Требование погасить задолженность — вполне законное, ведь вы пользуетесь деньгами кредитного учреждения по договору.
Однако долговое бремя можно существенно облегчить. Если у вас возник спор по кредиту, разрешить его с выгодой для обеих сторон можно еще до суда.
Рассмотрим несколько вариантов:
Попросите банк предоставить вам отсрочку. Основанием могут стать тяжелые жизненные обстоятельства, временная утрата трудоспособности, лечение в клинике и т.д.
В этом случае график платежей меняется. Срок кредитования увеличивают, в результате ежемесячный платеж становится меньше. Правда, итоговая переплата возрастает.
Полностью освободиться от долга по кредиту можно — погасите его.
Помощь адвоката по кредитным спорам
Помощь юриста незаменима в споре с банками.
Прежде всего, на начальном этапе. Если вы заранее покажете соглашение адвокату, он проанализирует его условия, оценит риски, уведомит о невыгодности отдельных пунктов. В итоге специалист даст свое заключение о целесообразности получения кредита в данной организации.
Если соглашение уже заключено, юрист поможет оспорить его положения, проследит за правильностью начисления процентов.
Покажите кредитный договор юристу — он проверит его на законность.
В случае образования просрочки, он проведет переговоры с банком, попробует договориться о реструктуризации кредита или кредитных каникулах.
Если началось судебное разбирательство, вы можете рассчитывать на представление своих интересов в суде, подготовку документов, направление встречного иска, подачу ходатайств.
