Содержание
При оформлении любого кредита вы неизбежно столкнетесь с настойчивым требованием банка оформить страховой полис.
Помимо естественного желания получить максимальные гарантии по возврату кредита, банк может быть связан со страховщиком и общими интересами. Но вы можете в любой момент вернуть навязанную страховку по автокредиту. Как это правильно сделать, расскажем далее.
Когда можно вернуть страховку по автокредиту?
Обязанность оформить страховку предусмотрена законом только для ипотечного кредитования. Для автокредитов такое требование отсутствует.
Как правило, банк настаивает на оформлении не только имущественной страховки на автомобиль, но и полиса личного страхования жизни и здоровья.
Если что-то произойдет с машиной, или вы не сможете выплачивать кредит — банк получит страховку. Он защищает себя от рисков.
Однако наличие страховки дает преимущества и вам — при наступлении страхового случая вы избежите просрочек. Страховщик оплатит задолженность за вас.
Покупать полис или нет — ваше личное дело.
Оформление каждого полиса влечет дополнительные расходы. Размер тарифа зависит от суммы страхового покрытия.
Если вы не желаете нести такие расходы, то нужно обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования.
Отметим один нюанс.
Если банк указан в полисе выгодоприобретателем, то досрочно расторгнуть договор страхования можно. Однако для начала придется полностью погасить кредит.
Условия возврата страховки по автокредиту
Рассмотрим условия возврата:
- подать заявление можно в период действия полиса;
- страховая компания обязана выплатить остаток страховой премии;
- нельзя вернуть страховку, если вы уже получили полную компенсацию по страховке;
- согласие банка на досрочный возврат страховки не требуется.
Сумма возврата зависит от оставшихся месяцев по страховке.
Вернуть деньги можно и через Роспотребнадзор. Нужно подать жалобу и доказать факт навязывания услуг со стороны банка или страховой компании. В этом случае можно вернуть всю сумму страховой премии, поскольку ваши права потребителя на свободный выбор услуг нарушены.
Возврат страховки при досрочном погашении автокредита
Если вы досрочно закрыли кредит, то можно обратиться за возвратом страховки. Первым делом, получите в банке справку о полном погашении автокредита и выписку с расчетного счета.
Второй шаг — напишите заявление в страховую компанию. Его можно подать лично или через представителя.
В заявлении укажите:
- наименование страховой компании;
- сведения о страхователе, а также о выгодоприобретателе;
- основания для расторжения договора — личное желание страхователя, полное погашение кредита, утрата или продажа автомашины;
- требование о возврате остатка страховой премии — сумму рассчитает страховая компания;
- дату и подпись.
Обязательно сохраните почтовую квитанцию об отправке или экземпляр с отметкой о получении. Если возникнет спор, вам придется подтвердить факт получения заявления в суде.
Скачать образец заявления на возврат страховки
Порядок возврата страховки по автокредиту
Возврат страховки проходит в несколько этапов:
- погашаете кредит;
- пишете заявление в страховую компанию;
- ждете ответа от страховщика;
- получаете остаток страховой премии на личный счет.
Если ваше заявление проигнорировано, или вы не согласны с расчетом страховой суммы, то обратитесь с претензией к страховщику. Сделать это нужно обязательно. Иначе вы не сможете подать иск в суд.
Одновременно можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Ведомство проведет проверку по каждому факту нарушения прав потребителей. Если оно установит факт навязывания услуг, страховую компанию привлекут к ответственности.
Скачать образец претензии на возврат страховки
Отметим один нюанс.
Страховщик вправе отказать в выплате только в трех случаях — заявление подано в последний месяц действия полиса, вы уже получили полную выплату по страховке, предоставили неполный комплект документов.
Если ваша претензия не рассмотрена, либо вынесен немотивированный отказ, документы следует подавать в суд. Можно не только вернуть остаток страховой премии, но и взыскать неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.
В судебном процессе участие банка не обязательно. Уведомлять банк о досрочном отказе от страховки тоже не нужно. Исключение — такой пункт согласован сторонами при подписании кредитного договора.
Возвращенными деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению.
Как повлияет возврат страховки на автокредит?
Если вы обращаетесь в страховую компанию после досрочного погашения кредита, никаких проблем с банком не возникнет.
Однако когда возврат оформлен при непогашенном кредите, банк может не только увеличить процентную ставку, но и потребовать досрочного возврата заемных средств. Но это должно быть зафиксировано в кредитном договоре.
Закрыл кредит — вернул страховку.
Добиться исключения такого пункта практически невозможно. Поэтому обращайте внимание на условия кредитования еще на стадии подачи заявки. Желательно все возникающие вопросы решать с помощью юриста.
