Просрочка перед МФО: как быть с долгом?

Долг в МФО: что делать?

Кредит в МФО — это быстрый способ «разбогатеть».

Займы в микрофинансовых организациях зачастую берут граждане, которые не имеют официального дохода или получили отказ в банке из-за плохой кредитной истории.

Многим микрозаймы кажутся единственным способом купить желаемую вещь или временно поправить материальное положение. Однако за внешней привлекательностью нередко кроются кабальные условия сделки.

Что делать, если денег нет и вы не можете рассчитаться по долгам? Расскажем далее.

Как обманывают МФО?

Как правило, МФО выдают небольшие суммы без подтверждения дохода заемщика. При этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем в банках — до одного дня.

Но не все понимают, что организация покрывает свои риски от невозврата долга огромными процентами по кредитам и грабительскими штрафами. Если банки выдают займы под 12-16% годовых, то в МФО показатель может доходить до сотен процентов.

Секрет успеха МФО — невнимательные клиенты и быстрая выдача займов. Зачастую люди не читают условия договора и покупаются на низкую ставку — порядка 2%. Вот только она установлена за 1 день, и за год набегает более 700%.

Если вы перестанете выплачивать кредит, то запросто накопите огромный долг перед МФО. Он растет, как снежный ком — набегают проценты, пени и штрафы.

Внимательно читайте договор кредитования — проценты МФО устанавливает за 1 день.

Что будет, если не платить долг МФО?

Главное последствие неуплаты долга — это его рост в геометрической прогрессии. На сумму займа начисляются проценты, пени и штрафы. В итоге 10 тыс. руб. займа может со временем перерасти в сотни тысяч рублей.

По закону микрофинансовые организации вправе начислять пени и штрафы. Если размер пени в договоре не обозначен, он рассчитывается исходя из действующей ключевой ставки ЦБ РФ. «Капать» пеня начинает с первого дня просрочки. Это день, следующий за крайней датой внесения очередного платежа.

За каждый день просрочки вам начисляется пеня.

Это лишь официальные последствия. Однако далеко не все организации работают по закону. У многих МФО даже нет лицензии, что не мешает им собирать тысячи клиентов.

Кредитор также может привлечь коллекторов или людей из собственного штата, которые займутся «выбиванием» долгов. Готовьтесь к звонкам вам домой, на работу, близким и друзьям. Визитов сотрудников МФО или коллекторов тоже не избежать. Нередко взыскатели используют откровенно бандитские методы.

Подумайте несколько раз перед тем, как оформить кредит в МФО.

Как закрыть все микрозаймы?

Что грозит за просрочку платежа в МФО?

Если вам нечем платить, воспользуйтесь одним из существующих способов. Все они — законные и не освобождают вас от уплаты долга, но помогают облегчить долговое бремя.

Не прячьтесь — это все равно не поможет. Обратитесь в МФО как можно раньше. Лучший вариант — до образования просрочки.

Перечислим возможные варианты:

Под ней понимают увеличение срока кредитования. Итог — уменьшение ежемесячного платежа. И хотя стоимость займа увеличится, но долговая нагрузка в месяц станет меньше.

Вы можете договориться с МФО об отсрочке. Например, в течение определенного периода выплачивать только основной долг или, напротив, отдавать одни проценты.

Отсрочку предоставляют на время, пока ваше материальное положение не улучшится. Но вам потребуется подтвердить наличие уважительных причин — болезнь, смерть близкого человека, потеря работы и т.д.

Если МФО установила грабительские проценты, попробуйте взять кредит в банке. Это поможет вам погасить задолженность перед микрофинансовой организацией, после чего вы спокойно рассчитаетесь с банком.

  • Объединение нескольких кредитов в один

Такое слияние займов позволит изменить график погашения задолженности, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку. Итог — сокращение общей суммы долга.

  • Страховое погашение задолженности

Этим способом можно воспользоваться, если вы заключили договор страхования при получении кредита. Страховая компания выплатит вам компенсацию, которая может покрыть значительную часть долга. Условие — наступление страхового случая.

По долгам придется платить — попробуйте урегулировать ситуацию мирно.

Если договориться с МФО не удалось, можно попробовать решить проблему через суд. Действовать можно в двух направлениях:

  1. добиваться признания сделки кабальной;
  2. просить снизить размер пени и штрафа.

Кабальными называют сделки, условия которых крайне не выгодно для заемщика, но он был вынужден пойти на них из-за тяжелой жизненной ситуации.

Суд снизит размер неустойки, если посчитает его несоразмерным сумме долга.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Микрофинансовые организации редко подают в суд. Чаще всего на такой шаг идут легальные МФО, работающие по лицензии ЦБ РФ.

Однако даже они соблюдают досудебный порядок действий:

  1. Звонят должнику

Цель — узнать причину просрочки и срок внесения платежа. Попытайтесь во время звонка договориться о визите в МФО для решения вопроса о реструктуризации долга или отсрочке.

  1. Высылают письма

Вы получите письменное предупреждение о погашении долга, включая начисленную неустойку и проценты.

Игнорируете МФО — готовьтесь к визиту коллекторов или суду.

Если такие меры воздействия не привели к результату, МФО может продать долг коллекторам или обратиться в суд. Первый вариант — не самый приятный. Вас ждут постоянные звонки и визиты взыскателей.

Что касается суда, то не все так однозначно. Если МФО подала исковое заявление в суд с требованием о взыскании задолженности, то обычно суд встает на сторону кредитора. Учтите, что в цену иска входят начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты. В итоге с вас могут взыскать весомую сумму.

Если иск удовлетворят, материалы передадут судебным приставам. Они вправе:

  • ограничить выезд из страны;
  • провести опись и выставить на торги имущество;
  • арестовать банковские счета;
  • удерживать из зарплаты до 50% в счет погашения долга.

Но суд — это прекрасная возможность остановить начисление штрафных санкций и снизить размер неустойки. Главное — подать ходатайство. Если размер требований явно превышает разумные пределы — судья его снизит.

За просрочку перед МФО можно остаться без имущества.

Таким образом, у вас есть два пути решения — урегулировать конфликт вместе с МФО или обратиться в суд. Какой бы вариант вы не выбрали, рекомендуем обратиться за поддержкой к опытному юристу. Его помощь — ваш шанс не остаться на улице без средств к существованию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: