Содержание
Оформление кредита — привлекательная возможность быстро получить желаемое.
Но не каждый задумывается, что в жизни могут возникнуть обстоятельства, которые не позволят вносить ежемесячные платежи. В итоге образуется просрочка по кредиту. Задолженность растет — начисляются проценты, пени и штрафы.
Выход есть — оформить рефинансирование кредита. Однако не всегда банк, в котором оформлен заём, идет навстречу должнику. Что делать в таком случае? Можно ли перекредитоваться в другом банке?
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование — это предоставление нового займа на более выгодных условиях, которым можно погасить предыдущую задолженность.
При этом деньги для закрытия старого кредита не выдаются, а сразу зачисляются на счет банка. Учтите, что погасив предыдущий кредит, вам все равно придется вносить ежемесячные платежи, но уже другому кредитору и под меньшие проценты.
«Живых» денег вы не получите — их сразу переведут в банк для погашения задолженности.
Когда нужно обратиться за рефинансированием кредита?
Перекредитование — хороший вариант для тех заемщиков, у которых возникли временные трудности с деньгами.
Также вы можете воспользоваться услугой для объединения нескольких займов в один. Погасить один кредит намного легче, чем множество и с разными процентными ставками.
Рефинансирование позволит:
- снизить процентную ставку по кредиту — размер ежемесячных платежей уменьшится;
- снять обременение с залогового имущества (квартиры, автомобиля и т.д);
- увеличить срок кредитования — сумма ежемесячных взносов также уменьшится;
- изменить валюту кредита.
Обратившись за перекредитованием, вы сможете погасить кредит полностью или частично. Выбор есть — закрыть часть основного долга, начисленные проценты или полностью рассчитаться с задолженностью.
Рефинансирование направлено на изменение графика платежей и снятие долговой нагрузки.
Выгодно ли рефинансирование?
Если вы решили получить новый заём для погашения задолженностей, то главное понять — выгодно ли вам рефинансирование.
Возможность рассчитаться по старым долгам и перейти на более выгодную процентную ставку — заманчивое предложение. Но это не всегда верное для вас решение.
Если вы уже выплатили более половины кредита, то от рефинансирования лучше отказаться. Вы уже оплатили проценты, осталось погасить только «тело» кредита. А ведь новый заём предполагает, что на оставшийся долг вновь начислят проценты. Переплата может оказаться существенной.
Перекредитование в другом банке подойдет лишь в тех случаях, если:
- вы хотите снять обременение с залога — оформите потребительский кредит для досрочного закрытия ипотеки;
- проценты по старому кредиту начисляются на остаток задолженности — досрочное закрытие позволит произвести их пересчет;
- у вас положительная кредитная история;
- осталось как минимум полгода до полного погашения кредита.
Сделайте расчет — если обнаружите переплату, откажитесь от рефинансирования кредита.
Как оформить рефинансирование кредита?
Прежде всего, стоит обратиться в банк, в котором вы брали заём. Плюсы такого обращения — не нужно снова собирать пакет документов.
Но если ваш банк-займодатель отказывает в услуге, стоит поискать иные варианты. И тут придется побегать — условия в других банках для граждан разнятся. Вам потребуется не только внимательно изучить требования, предъявляемые к заемщику, но и процентные ставки по новому кредиту.
Условия рефинансирования в разных банках отличаются.
Перекредитование ничем не отличается от обычного получения кредита. Вам нужно предоставить пакет документов, пройти проверку на платежеспособность, иметь хорошую кредитную историю.
По этим сведениям банк примет решение — выдать вам заём или отказать в рефинансировании. Поэтому стоит тщательно подготовиться перед тем, как подавать заявление.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита?
Для сбора и подачи документов на рефинансирование у вас не так много времени — до следующего платежа по кредиту.
Стандартный пакет бумаг:
- ваш паспорт;
- заявление-анкета;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- сведения о сумме для досрочного закрытия кредита;
- информация о дате внесения указанной суммы;
- данные о старом займе — процентная ставка, общая сумма, срок выплат;
- реквизиты счета для погашения кредита;
- информация о нарушениях — справки из банка о сумме задолженности и просрочках.
Точный перечень документов вы узнаете в банке, который выбрали для перекредитования.
Учтите, что если вы обращаетесь за рефинансированием ипотечного кредита, потребуется предоставить документы на недвижимость, находящуюся в залоге у банка.
Скачать образец заявления на рефинансирование кредита
В какой банк можно обратиться за рефинансирование кредита?
Такую услугу предлагают многие крупные банки. Главное — ознакомиться с требованиями к заемщику и условиями перекредитования. Ознакомимся с наиболее популярными предложениями.
Сбербанк
Предлагает рефинансирование по потребительским займам, автокредитам, кредитным и дебетовым картам с разрешенным овердрафтом. Сумма — до 3 млн. руб. Процентная ставка — от 12,9 до 13,9% в зависимости от срока займа. Максимальный период погашения — 5 лет. Можно объединить в один до пяти кредитов.
ВТБ24
Сумма кредита — от 100 тыс. до 5 млн. руб. Процентная ставка — 12,5% (при сумме от 500 тыс. до 5 млн. руб.) и от 12,9% до 16,9% (при сумме от 100 тыс. до 500 тыс. руб.). Максимальный срок для закрытия кредита — 5 лет. Оформляют заём без залога и поручителей. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит.
Альфа-Банк
Сумма кредита — до 3 млн. руб. Снижение ставки — до 11,99%. Период кредитования — от 1 года до 7 лет. Можно объединить 5 кредитов в один, оформленных в разных банках.
Росбанк
Сумма кредита — от 50 тыс. до 3 млн. руб. Процентная ставка составляет от 12% до 17% годовых. Кредит предоставляется на срок от 12 месяцев до 7 лет без обеспечения. Но если вы не получаете зарплату на карту Росбанка, максимальный срок погашения составит 1 год.
Помните, что тщательный и скрупулезный анализ может занять у вас много времени. Поэтому рекомендуем обратиться за помощью к специалистам. Наши юристы помогут вам сравнить предложения от разных банков и выбрать лучшие условия для рефинансирования вашей задолженности.
