Автокредит с господдержкой

Большинство россиян не могут купить машину в автосалоне из-за низких зарплат и постоянного повышения цен. Чтобы исправить ситуацию, государство ввело программу поддержки транспортного кредитовании. Что это за программа и как она помогает сэкономить при покупке автомобиля в кредит, расскажем далее.

Господдержка: что это и в чем суть программы

Программа льготного автокредитования начала действовать с 2015 года и быстро набрала популярность — продажи автосалонов заметно выросли. Она подразумевает выдачу автокредитов на выгодных условиях со сниженной процентной ставкой. Потратить деньги можно на новую отечественную машину или на иномарку, собранную на территории РФ.

Главный принцип программы — погашение государством некоторой части автозайма. Цель — стимулирование спроса на новые машины. Приобрести машину в кредит с господдержкой можно по двум спецпрограммам: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Автокредит с господдержкой позволяет купить отечественный или зарубежный автомобиль, собранный в России.

Условия получения автокредита с государственным субсидированием

Перед оформлением автокредита ознакомьтесь с условиями господдержки:

• деньги можно потратить только на покупку транспорта определенной марки;
• стоимость машины — не более 1 450 000 руб.;
• первый взнос — 15%;
• автомобиль собран в России в 2016-2017 гг.;
• вес машины — не более 3,5 т.;
• займ выдается в рублях;
• срок кредитования — до 3-х лет;
• автомобиль — новый;
• скидка — фиксированая;
• государство возмещает только срочные проценты по займу;
• автомобиль приобретается в салоне официального дилера;
• деньгами субсидия не выдается.

Процентную ставку по автокредиту устанавливает банк, а затем уменьшает ее согласно размеру субсидии.

«Живых» денег на покупку авто в кредит государство не выдаст — их переведут автосалону.

Программа «Первый автомобиль»

Рассчитана для граждан, никогда не имевших в собственности машину. Участник программы получает 10%-ную скидку при покупке автомобиля в кредит.

Программа «Семейный автомобиль»

Предназначена для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми. Размер скидки аналогичный — 10%.

Воспользоваться государственной субсидией на покупку машины в кредит можно лишь раз в жизни.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень машин, которые можно оформить в кредит на льготных условиях, периодически расширяется. В 2018 году в него входят бюджетные внедорожники, грузовики и микроавтобусы весом не более 3,5 т., а также легковые автомобили:

• Chevrolet (Niva, Aveo, Cobalt);
• некоторые модели Citroen и Opel;
• некоторые комплектации Ford Focus;
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada (Granta, Kalina и др.);
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• Peugeot;
• Renault;
• Skoda;
• Toyota Corolla;
• любая модель Bogdan;
• УАЗ, ЗАЗ.

Список автомобилей, участвующих в госпрограмме, расширяется каждый год. За изменениями можно следить на сайте Минпромторга России.

Процедура получения автокредита с господдержкой

Оформление льготного автокредита проходит в несколько этапов:

1. Выбор подходящего автомобиля

Он должен не только отвечать вашим пожеланиям, но и подходить под условия госпрограммы по марке, году выпуска и стоимости.

2. Выбор автосалона

Он должен сотрудничать с банком-участником программ льготного автокредитования. Узнать данную информацию можно по телефону, на сайте финансового учреждения или Минпромторга. Помните, что условия кредитования в разных банках отличаются.

3. Подтверждение права на участие в автопрограмме

Для оформления льготы «Семейный автомобиль» потребуются свидетельства о рождении детей. Для «Первого автомобиля» необходима справка из ГАИ об отсутствии у вас другой машины. Наличие двухколесного транспорта на получение ссуды не повлияет.

Наличие мотоцикла или мопеда — не повод отказывать в льготном автокредите.

4. Подача заявки на кредит с господдержкой

Подать заявку можно в офисе банке. Потребуется пакет документов: договор купли-продажи из автосалона, копия ПТС, согласие супруга на оформление займа.

5. Ожидание ответа из банка

Заявку рассмотрят в течение нескольких дней. Конкретные сроки зависят от формы кредитования. Если займ одобрят, вас пригласят для подписания договора.

6. Внесение первоначального взноса

Его величина указывается в кредитном соглашении. Обычно он не превышает 15% от суммы кредита.

7. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД

После поступления средств на счет автодилера, вам передадут машину. Ее нужно поставить на учет в автоинспекции. За оформление автомобиля в ГИБДД уплачивается госпошлина.

Автокредит оформляется на человека, который станет его собственником. Заявитель вправе передавать управление автомобилем другим доверенным лицам. Сроки оформления бумаг устанавливаются банком. Обычно процесс длится не более трех месяцев.

Автомобиль, купленный в кредит, будет находиться в залоге у банка до полного погашения ссуды.

Кто может участвовать в программе льготного автокредитования?

Большинство банков-участников госпрограммы выдвигают следующие требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• возраст от 21 до 65 лет;
• хорошая кредитная история;
• наличие официального места работы;
• возможность подтверждения платежеспособности (справка о доходах или по форме банка);
• отсутствие текущих задолженностей по другим кредитам;
• для участников программы «Семейный автомобиль» — наличие двух или более несовершеннолетних детей;
• для участников программы «Первый автомобиль» — отсутствие ранее в собственности других машин.

Если вы подходите под перечисленные требования, с оформлением автокредита с господдержкой проблем не будет.

Требуемые документы

Для участия в государственной программе потребуется:

• заявка на оформление автокредита;
• российский паспорт;
• водительское удостоверение заявителя;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка (должна содержать сведения о зарплате за последние три месяца);
• документы, подтверждающие наличие официальной работы и стаж (заверенная копия трудовой книжки или соглашения о найме).

В зависимости от выбранной программы, банку потребуются дополнительные документы: свидетельство о рождении детей или справка из ГИБДД. Также могут запросить ИНН, СНИЛС, военный билет, согласие супруга и др.

Без подтверждения официальных доходов на автокредит с господдержкой рассчитывать не стоит.

Банки-участники программы льготного кредитования

Автокредит с господдержкой можно оформить в:

• банке ВТБ;
• Росбанке;
• Газпромбанке;
• Сбербанке;
• Русфинанс Банке;
• Уралсиб Банке и др.

Процентная ставка по кредиту обычно не превышает 20% годовых.

Могут ли отказать в выдаче автокредита с господдержкой?

Да, могут. Основные причины отказа банка в льготном автокредите аналогичны обычным займам:

• низкий доход;
• действующая просрочка или плохая кредитная история;
• судимость;
• наличие ребенка в возрасте до 6 месяцев.

Среди других причин можно назвать неподходящий возраст или марку автомобиля, выявленный факт предоставления липовых данных, отсутствие гражданства РФ и др.

Хорошая кредитная история и достоверные данные о заявителе — залог получения автокредита с господдержкой.

Несколько особенностей программы

Главная особенность банковского автокредита — оформление залога после регистрации машины в ГИБДД. Из-за этого у вас появится множество ограничений, действующих на протяжении периода выплат:

• машину нельзя продать или подарить без письменного разрешения банка;
• придется покупать не только ОСАГО, но и КАСКО;
• банк вправе настоять на страховании жизни и здоровья;
• не сможете выплатить кредит — машина отойдет банку.

Пока не погасите ссуду, ПТС будет храниться в банке.

Перспективы льготного автокредитования

Выпуск бюджетных машин, входящих в список льготного кредитования, продолжается. Одновременно снижаются процентные ставки по ссудам, уменьшается сумма первоначального взноса. Поэтому программа не теряет своей актуальности.