Как проверить свою кредитную историю в БКИ онлайн?

Практически каждый человек брал банковский заем. Но взять легко, а вот вернуть — не всегда. У одних возникают денежные трудности из-за потери работы, у других — из-за тяжелой болезни или развода. Если вы нарушили договоренности с банком, ждите санкций: начиная от пеней и штрафов, заканчивая черным списком.

Некоторые банки вносят клиентов в блэк-лист за малейшие провинности. Вы можете даже не подозревать, что стали персоной нон-грата. Поэтому важно периодически проверять себя через Бюро кредитных историй (БКИ). Проще всего это сделать онлайн. В статье мы расскажем, как бесплатно узнать свою кредитную историю в БКИ, не выходя из дома.

Что такое БКИ и как оно работает?

Бюро кредитных историй — это организация, которая собирает информацию обо всех выполненных и невыполненных обязательствах заемщиков перед банками. Регулируется работа таких фирм Федеральным законом «О кредитных историях».

В БКИ можно узнать:

• список погашенных или актуальных займов граждан и организаций;
• наличие просрочек по кредитам;
• о поданных заявках на выдачу ссуды;
• о долгах, переданных коллекторам.

Через БКИ можно узнать о задолженностях по кредитам.

Каждое кредитное учреждение обязано формировать отчет о клиенте и передавать его в БКИ. Подписывая договор, каждому заемщику присваивается индивидуальный код, под которым он значится в реестрах. Бюро собирает, обрабатывает и хранит эту информацию, а при необходимости предоставляет ее банкам или самим заемщикам. В каждом регионе существует несколько таких организаций. Самая крупная в России — НБКИ.

Банки используют сведения из БКИ, чтобы решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. Граждане пользуются этими данными для оценки вероятности получения нового займа.

Все банки обращаются в БКИ для проверки клиентов.

Как узнать кредитную историю?

Сведения о кредитной истории юридического или физического лица передаются на основании запроса. Получить информацию можно двумя способами:

1. обратившись непосредственно в БКИ;
2. через организации-партнеров.

Если вы направляете в БКИ не более одного запроса в год, информацию предоставят бесплатно. На платной основе можно сделать сколько угодно запросов.

Бесплатная кредитная история предоставляется БКИ лишь 1 раз в год.

Кредитная история онлайн бесплатно и без регистрации

Сегодня на рынке действуют 13 бюро. Каждый банк вправе сотрудничать с несколькими БКИ, поэтому сначала нужно выяснить, в какой из них находится ваша кредитная история.

Как узнать, где ваша КИ, просто:

Шаг 1. Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и выберите пункт «Кредитные истории».

Шаг 2. Кликните на раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» и выберите форму отношения к КИ. Для заемщика это «субъект».

Шаг 3. Укажите, знаете ли вы свой личный код или нет. Если знаете, то поставьте галочку и введите его в предлагаемую форму.

Шаг 4. Укажите, что запрос делает физическое лицо.

Шаг 5. Поставьте галочку, что вы ознакомлены с условиями предоставления услуги.

Шаг 6. Заполните другие поля и нажмите «Отправить».

Шаг 7. Если информация введена корректно, появится надпись «Спасибо, ваши данные отправлены в систему».

При оформлении запроса используйте только русский язык, не ставьте пробел между серией и номером паспорта, указывайте даты в формате «день-месяц-год».

На сайте Центробанка России можно узнать, в какой БКИ находится ваша кредитная история.

Если вы не знаете свой код заемщика, воспользоваться бесплатной проверкой не удастся. Но его можно найти в первом кредитном соглашении. Если документов у вас не осталось, уточнить сведения можно в банке, предоставив паспорт.

Если у вас есть кредитная история, ответ от ЦБ РФ будет содержать перечень БКИ, в которых ее можно найти. Появится надпись «кредитная история не найдена», значит ни в одном БКИ вас нет.

Бюро кредитных историй: бесплатно узнаем свою КИ

Узнали нужное БКИ — направляем в него запрос. Сделать это можно:

• через Почту России — заявление потребует официального нотариального заверения;
• посредством телеграммы — вашу подпись заверит сотрудник телеграфа;
• посетив выбранное учреждение лично — с собой возьмите паспорт;
• онлайн — через официальный сайт вашего БКИ или фирмы-посредника.

Некоторые банки позволяют получить сведения о КИ через личный кабинет клиента. Чтобы узнать о наличии данной функции, позвоните на горячую линию вашего финансового учреждения.

Как узнать КИ через бюро кредитных историй онлайн бесплатно?

Самой крупной отечественная фирмой является НБКИ. В ее реестрах содержатся кредитные истории большинства российских заемщиков. Заказать бесплатную проверку можно в четыре шага:

1. зайдите на официальный сайт учреждения и выберите раздел «Субъект»;
2. введите личные данные;
3. отправьте заявку на рассмотрение;
4. получите ответ на электронную почту.

Одной фамилии и имени для получения отчета недостаточно. Чтобы оформить заявку на проверку кредитной истории, вам потребуется:

• серия и номер паспорта;
• дата выдачи удостоверяющего личность документа;
• выдавший его орган;
• адрес электронной почты.

Дополнительно система может запросить ваш номер телефона для подтверждения запроса, чтобы исключить мошенничество с вашими данными.

Для бесплатной проверки кредитной истории через НБКИ нужны полные паспортные данные заемщика.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнеров БКИ?

Самый известный и востребованный портал проверки кредитной истории через интернет — бки24.инфо. Помимо кредитной истории, сайт формирует индивидуальный рейтинг заемщика. Вы получите готовый отчет в течение 15 минут.

Что напишут в отчете:

• общее количество займов;
• просрочки по кредитам;
• возможные причины отказа в выдаче ссуды;
• шансы на одобрение новых займов.

Отчет предоставляется в формате PDF. Помимо текстовых данных, он включает вставки в виде цветных диаграмм. Такая форма облегчает процесс изучения документа и позволяет быстро отыскать в нем нужную информацию.

Главная особенность документа — присвоение заказчику определенного балла по кредитной шкале. Она показывает уровень его платежеспособности и привлекательность для банковских структур.

Сервис bki24.info — платный.

Как заказать проверку:

• зайдите на сайт bki24.info;
• заполните заявку на формирование отчета;
• оплатите услугу (340 рублей);
• получите готовый документ на электронную почту.

Получив свою КИ, внимательно изучите ее, заострив внимание на достоверности и корректности указанных сведений. Также посмотрите, требуется ли вам изменение или улучшение кредитной истории. Если у вас плохая КИ, вы можете попробовать исправить ситуацию собственными силами или обжаловать документ.