Открытие расчетного счета

Собственное дело — это не только оформление в налоговой, но и открытие расчетного счета для ведения бизнеса. Но в какой банк обратиться? Услугу предлагают практически все финансовые учреждения, но на разных условиях. Давайте разберемся, где лучше открывать расчетный счет для ИП или ООО.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен?

Расчетный счет — это уникальный банковский номер, присвоенный организации или ИП. Он предназначен для хранения и перемещения денежных средств в процессе ведения бизнеса.

Главное отличие расчетного счета от лицевого заключается в назначении платежей. Для идентификации банк присваивает каждому клиенту номер учетной записи. Эти 20 цифр — важная часть банковских реквизитов юридического лица.

Для бизнесмена расчетный счет — удобный рабочий инструмент, который позволяет:

• хранить выручку, принимать оплату от клиентов и контрагентов в безналичной форме;
• оплачивать товары, работы и услуги, необходимые для ведения бизнеса;
• перечислять зарплату персоналу на банковские карты;
• платить налоги и делать взносы в различные фонды (например, ПФР и ФСС).

Через расчетный счет проходят все финансовые операции предпринимателя.

Законодательство запрещает ООО работать без расчетного счета, а вот ИП вправе вести дела без него. Но из этого правила есть несколько исключений. Предпринимателю придется открыть расчетный счет, если:

• сделка превышает 100 тыс. руб. по одному договору — по закону они оплачиваются только по безналу;
• он использует торговый эквайринг.

Если ИП совершает крупные сделки или принимает оплату по терминалу, ему придется открыть расчетный счет.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Открытие расчетного счета — простая процедура из четырех шагов:

1. выберите подходящий банк;
2. соберите пакет документов;
3. подайте заявку на открытие счета по форме банка;
4. подпишите договор — оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время.

Банк самостоятельно проинформирует ФНС и государственные фонды об открытии нового счета, вам этого делать не нужно.

Вам не придется уведомлять налоговую, ПФР и ФСС об открытии расчетного счета.

Документы для открытия расчетного счета

В стандартный список бумаг входят:

• паспорт предпринимателя;
• ИНН (требуется не всегда);
• карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка);
• свидетельство о регистрации ИП и постановке на учет в налоговой;
• налоговая отчетность, если предприниматель работает свыше трех месяцев.

Как открыть расчетный счет для ООО?

Процедура аналогична приведенной выше, но потребуются дополнительные бумаги. Организации нужно еще предоставить Устав, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц, выписка из ЕГРЮЛ (оригиналы или заверенные копии).

Открытие расчетного счета требует минимум сил и времени.

Где лучше открывать расчетный счет для ИП и ООО?

При выборе кредитного учреждения обратите внимание на:

• Надежность банка

Деньги юрлиц на счетах не страхуются, поэтому в случае банкротства учреждения вы можете остаться без средств.

• Стоимость открытия счета

За оформление расчетного счета берется единоразовый платеж в фиксированной сумме. В разных учреждениях сумма варьируется от 500 до 2000 руб.

• Стоимость обслуживания

Сюда входят комиссии и различные дополнительные платежи, которые банк берет за обслуживание счета.

• Наличие и удобство дистанционного обслуживания

Сегодня почти любую финансовую операцию можно совершить онлайн, поэтому наличие интернет-банкинга — необходимое дополнение к расчетному счету. Важен и его функционал, простота использования, отсутствие сбоев в работе.

• Наличие процентов на остаток

Проценты начисляются каждый месяц на остаток средств по счету. Ставку устанавливает банк. Чем больше эта величина, тем выше ваш доход.

Рассмотрим перечень популярных банков, в которых можно открыть расчетный счет для ИП или ООО.

Открыть расчетный счет в Сбербанке

Сбербанк — один из крупнейших банков в России и обладает высокой надежностью (5 из 5 баллов). Более 50% уставного капитала учреждения принадлежит ЦБ РФ.

Стоимость услуг банка — средняя. Для разных городов установлены свои тарифы:

• стоимость открытия расчетного счета — от 900 руб.;
• стоимость обслуживания — от 1000 руб. в месяц;
• проведение платежа — от 30 руб.;
• снятие наличных — от 1% суммы;
• зачисление средств на счет, смс-информирование, интернет-банкинг — бесплатно;
• комиссия за перевод на карты или банковские счета физических лиц — от 1%;
• проценты на остаток — нет.

Операционный день длится с 9:30 до 20:00 по местному времени. Открытие счета займет сутки. Реквизиты вы получите за 5 минут.

Узнать актуальные тарифы расчетного счета в Сбербанке для ИП можно на сайте учреждения.

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Уровень надежности банка аналогичен Сбербанку (5 из 5 баллов). ВТБ — коммерческий банк с привлечением государственных вложений (более 60% уставного капитала), который занимает второе место в России по величине активов.

Стоимость обслуживания банка — чуть выше среднего. Клиент может выбрать один из шести тарифов. Рассмотрим два самых популярных: «Бизнес-старт» и «Бизнес-касса».

Цены на услуги банка варьируются от региона. Стоимость подключения к интернет-банкингу для любого тарифа — 500 руб. Операционный день длится с 9:30 до 17:30 по местному времени. Открыть расчетный счет можно за 1 день.

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке

Еще один крупный банк с высокой надежностью (4,5 из 5 баллов). Стоимость обслуживания — выше среднего, меняется в зависимости от региона.

Рассмотрим три популярных тарифных плана Альфа-Банка: «На Старт», «Электронный», «Успех».

Для всех тарифов предусмотрен бесплатный мобильный банк, смс-оповещение, интернет-банкинг. Операционный день длится с 9:00 до 19:30 по местному времени. Открытие расчетного счета займет 1-2 дня.

Как ИП снять деньги с расчетного счета?

Закон предусматривает четыре способа обналичивания средств:

1. Чековая книжка

Способ используется редко. Его главный минус — большой срок обналичивания (до 3-х дней). Процедура неудобна, если средства нужны срочно. Кроме того, на снятую сумму начисляется НДС, который списывается со счета.

2. Касса банка

Если сумма крупная, требуется составить предварительную заявку, иначе в кассе финансового учреждения может не оказаться столько наличности. Банк выдает РКО, а вы должны оприходовать средства в свою кассу, а уже оттуда брать на личные цели.

3. Cash-карта

Еще называют корпоративной. Пластик привязывается к счету ИП. С ее помощью вы можете снять деньги в банкомате в любое удобное время.

4. Карта частного лица

Для этого придется сделать перевод с расчетного счета на лицевой. Деньги можно снять с помощью привязанной карты в любом банкомате.

Отметим один нюанс. Если деньги переводятся на счет частного лица, ИФНС расценит операцию как доход. Получателю придется уплатить НДФЛ в размере 13% от перечисленной суммы.

Заем на расчетный счет

Юридические лица вправе заключать договоры займа с физическими лицами и организациями. ИП или ООО может:

• оформить кредит в банке или МФО;
• получить ссуду у другой компании;
• привлечь деньги граждан на условиях процентного займа и публичной оферты.

Земные средства в обязательном порядке перечисляются на расчетный счет компании. Их можно зачислить сразу на счет по безналу или внести в кассу компании с последующим переходом на расчетный счет в банке.

Блокировка расчетного счета

Если вы решили закрыть расчетный счет, сообщите об этом банку в письменной форме. Если на день закрытия на счету остались деньги, можете их снять или перевести на другие реквизиты. Процедура выполняется сотрудниками банка. Если кто-то из ваших контрагентов отправит платеж по недействующим реквизитам, он вернется назад.

Закрыть расчетный счет можно только по заявлению.