Как получить субсидии по ипотеке?

В нашей стране особо остро стоит жилищный вопрос.

Несколько лет назад банки выдавали ипотеку под более высокие проценты, поэтому количество сделок по приобретению жилья уменьшилось. В связи с этим государство разработало несколько программ для оказания поддержки малообеспеченным гражданам, которые нуждаются в собственном доме.

Что это за программа, и куда следует обратиться, чтобы получить государственную поддержку? Расскажем далее.

Что такое субсидия на ипотеку от государства?

Государство дает возможность получить безвозмездную материальную помощь малообеспеченным слоям населения. Дотация направляется на оплату части ипотечного займа в виде:

• первоначального взноса;
• погашения основного долга.

Программа поддержки осуществляется как на федеральном, так и на региональном уровне.

Деньги наличными вы не получите, их переведут на счет в банке.

Таких программ несколько:

• помощь при получении ипотеки молодой семье;
• ипотечный заём с использованием средств материнского сертификата;
• ипотека для военнослужащих;
• жилище;
• доступное жилье для российской семьи;
• субсидирование ипотеки для работников бюджетной сферы.

Действуют они не в каждом регионе. Нужно уточнить, какую поддержку можно получить в вашем месте проживания.

Кто может получить субсидию по ипотеке?

Не каждый россиянин может приобрести квартиру или дом для постоянного проживания. Лишь немногие покупают жилье за наличные, другие — берут ипотеку.

Но еще есть незащищенные слои населения, которым недоступен ни первый, ни второй вариант. Поэтому они нуждаются в поддержке со стороны государства.

К такой категории относятся:

• многодетные семьи;
• молодые семьи, признанные нуждающимися в жилье;
• военнослужащие, в том числе принимавшие участие в боевых действиях;
• молодые специалисты, трудящиеся в бюджетных учреждениях, госслужащие;
• лица, имеющие инвалидность;
• граждане, у которых жилищные условия не соответствуют санитарным и социальным требованиям.

Рассмотрим подробнее о мерах поддержки некоторых категорий нуждающихся.

При рождении ребенка

В 2007 году стартовала программа «Материнский капитал». После рождения второго ребенка родители получают сертификат на сумму, установленную законом. Обычно она ежегодно индексируется.

Размер материнского капитала в 2018 году не изменился — 453 тыс. 26 руб.

Имеются некоторые особенности его получения:

• можно использовать только единожды;
• сумма сертификата ежегодно индексируется;
• при покупке жилья допускается использование средств сразу после рождения малыша — не нужно ждать 3 года;
• можно внести в виде первоначального взноса, погасить основной долг или проценты по кредиту;
• сертификат аннулируется при наступлении смерти или лишении родительских прав.

Возраст родителей для получения материнского капитала не имеет значения.

Какие действовать, если ипотека уже оформлена?

Расскажем пошагово:

1. обратиться в банк и взять справку о сумме задолженности по кредиту;
2. собрать комплект документов для Пенсионного фонда;
3. ожидать ответа из государственного учреждения — максимум 30 дней;
4. ожидать перевода денег в банк, если ваша просьба удовлетворена ПФ РФ — в течение месяца.

Как только сумма поступит на счет в банке, вам пересчитают ежемесячные платежи и выдадут новый график.

Обналичить материнский сертификат нельзя — грозит уголовная ответственность.

Молодая семья с ребенком

Получить безвозмездную поддержку от государства могут и молодые семейные пары, если на момент обращения супругам не исполнилось 35 лет. Мать-одиночка также может рассчитывать на выплату. Требование к возрасту соблюдается.

На семейную пару без детей полагается 42 кв. м., с детьми — 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Молодые семьи также могут получить материальную поддержку, связанную с появлением ребенка, при соблюдении определенных условий:

• появление малыша;
• отсутствие у соискателей непокрытой судимости;
• покупка исключительно новой квартиры;
• подтверждение регулярного дохода каждым супругом;
• родители должны выступить в роли созаемщиков.

Обязательное условие — получение официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Сбербанк разрешает внести субсидию как первоначальный взнос при оформлении ипотеки. Остальную сумму на покупку дома или квартиры семья получит от банка.

Многодетная семья

Пары, имеющие трое и более малышей, могут рассчитывать на государственную поддержку при покупке жилья в ипотеку.

Во всех регионах России к ним предъявляют единые требования:

• наличие статуса многодетной семьи;
• подтверждение платежеспособности;
• отсутствие собственной недвижимости — при покупке жилья;
• подтверждение ненадлежащих условий для проживания — при запросе на улучшение жилищных условий;
• получение документа, который подтверждает нуждаемость в улучшении условий.

Получить одобрение на материальную субсидию от государства можно в местной администрации. Для этого потребуется подать письменное заявление.

Законопроект на 2018 год

Государство уделяет особое внимание демографической ситуации в стране. Поэтому был издан указ о субсидировании ипотечных займов для семейных пар, у которых родились дети.

Суть законопроекта — семья сможет получить в банке ипотечный кредит под 6% годовых, если после 1 января 2018 года в ней появится второй или третий ребенок.

Чтобы получить субсидию, нужно подходить под определенные условия:

• возраст на момент получения кредита — от 21 года;
• возраст на момент погашения кредита — не более 65 лет;
• стаж работы — не менее полугода, если вы трудитесь по найму;
• для индивидуальных предпринимателей — отсутствие убытков за последние 2 года;
• рождение второго или третьего ребенка.

Программа действует до конца 2022 года.

Также установлены критерии к приобретаемому жилью:

• недвижимость покупается только в новостройках;
• строительство осуществляется на основании Закона об участии в долевом строительстве № 214-ФЗ;
• объект подлежит аккредитации Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Пример
Семья оформила ссуду в банке на приобретение недвижимости под 9,5% годовых. После 1 января 2018 года у них родился второй ребенок. Получается, что заемщики будут платить банку 6% годовых. Остальные 3,5% покроет государство.

Учтите, что процентная ставка 6% распространяется не на весь период ипотечного кредитования. Семья сможет воспользоваться льготой:

• 3 года — при рождении второго малыша;
• 5 лет — при появлении на свет третьего ребенка;
• 8 лет суммировано — за период с 2018 по 2022 годы у семьи появится второй и третий малыш.

После окончания льготного периода придется погашать процент, рассчитанный следующим путем — ключевая ставка, установленная ЦБ РФ на момент заключения ипотечного займа, плюс 2%.

Обращайте внимание на действующую ключевую ставку, если берете ипотеку. Она периодически меняется.

Пример
С февраля 2018 года ключевая ставка составляет 7,5%. Значит при оформлении субсидии по этой государственной программе, семья через 3-8 лет будет платить оставшуюся сумму под 9,5% годовых.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Условия программы для каждой категории граждан немного отличаются. Это зависит от:

• объема финансирования местного бюджета;
• средней стоимости 1 кв. м. объекта недвижимости в конкретном регионе;
• численного состава семьи.

Потребуется документально подтвердить, что площадь жилья на каждого члена семьи ниже установленной нормы.

Куда обращаться?

Подать документы и заявление на получение субсидии можно в:

• МФЦ — предоставляет для граждан практически все государственные услуги;
• в муниципальные органы по месту прописки;
• отделы субсидирования по месту своей регистрации — только в крупных городах.

Ваше обращение рассмотрят в течение 30 дней и дадут ответ.

В последние годы Правительство РФ разрабатывает различные программы для поддержки семей. Наши специалисты всегда готовы дать подробные разъяснения по всем нововведениям.