Заём под материнский капитал

Жилищный вопрос — один из самых сложных для семей с детьми.

Поэтому зачастую средства материнского капитала направляют на улучшение жилищных условий. Как получить заём под материнский капитал? Какие условия банка нужно выполнить? Расскажем далее.

Что значит заём под материнский капитал?

Такие займы подразумевают, что средства господдержки идут на погашение долга перед банком или на первоначальный взнос.

Взять заём под материнский капитал наличными нельзя. Денежные средства на руки не выдают, а перечисляют сразу в банк. Главное — заключить целевой договор с банком и получить одобрение Пенсионного фонда.

Заём под материнский капитал — это договор между банком и владельцем сертификата на маткапитал.

На что можно потратить заём под материнский капитал?

Выдача займов под материнский капитал — абсолютно легальная процедура. Однако есть одно «но». Средства должны быть потрачены на жилье.

Возможно также получение займа на строительство. В этом случае деньги должны быть потрачены на возведение жилья. Важно сохранять все свидетельства этого — чеки, договоры и т.д.

Учтите, что взятие под залог господдержки потребительских кредитов и обналичивание маткапитала преследуются по закону.

Целевой заём под материнский капитал — законная процедура.

Воспользоваться средствами маткапитала семья может не ранее трехлетнего возраста второго ребенка. Но из этого правила есть исключение. Если граждане хотят направить средства на погашение долговых обязательств перед банком, они могут игнорировать это условие. Это касается:

• погашения основной суммы долга по заключенному ранее ипотечному кредиту;
• выплаты процентов.

Воспользоваться маткапиталом можно через 3 года после рождения малыша.

Условия получения

В каждом банке свои требования к заемщикам, но общие не отличаются:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• постоянная прописка в регионе оформления кредита;
• стаж на последнем месте работы не менее полугода;
• уровень дохода, позволяющий погашать ипотеку;
• для кредитов на возведение и покупку жилья — возраст второго ребенка более 3 лет.

Заём под материнский капитал можно взять на строительство жилья, покупку готового объекта недвижимости или погашение долгов по уже взятой ипотеке. Но средства нельзя потратить на погашение штрафов и пени по ранее взятой ипотеке.

Изучите несколько предложений перед оформлением ипотеки под маткапитал.

Как взять заём под материнский капитал?

Порядок действий зависит от цели вложения средств господдержки. Если вы решили погасить долг по ипотеке, в ПФ РФ необходимо предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• сертификат на маткапитал;
• копию договора кредитования;
• справку из банка о сумме долга;
• свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье;
• заявление.

Пенсионный фонд должен одобрить ваши действия. Иначе денег не видать.

Чтобы взять займ под материнский капитал, необходимо:

• получить в ПФ РФ свидетельство о том, что вы имеете право на госпомощь (о праве владения сертификатом);
• выбрать банк;
• выбрать объект недвижимости;
• подать документы в кредитную организацию и дождаться одобрения заявки;
• заключить договор кредитования;
• предоставить пакет документов в ПФ РФ, приложить к нему заявление о намерении распорядиться средствами маткапитала;
• дождаться перечисления средств на счет банковской организации в течение 40 дней).

Где взять заём под материнский капитал?

Оформить кредит можно в двух учреждениях:

1. банки, имеющие лицензию Центробанка;
2. кредитные потребительские кооперативы (КПК).

При этом КПК должны работать в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации» и соответствовать установленным требованиям:

• наличие информации о них в реестре ЦБ РФ;
• деятельность свыше 3 лет;
• членство в СРО.

Заём под маткапитал можно получить в банке или КПК.

В банке

Самый надежный способ получить жилищный заём — обратиться в банк. Такие услуги предоставляет большинство финансовых организаций. Маткапитал можно использовать для оплаты всего первоначального взноса или его части.

Если вы решили взять заём под материнский капитал в Сбербанке, можете воспользоваться одной из двух программ: «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Придерживайтесь порядка действий:

• выберите кредитный продукт;
• соберите пакет документов;
• подайте заявку (онлайн или в офисе банке);
• дождитесь одобрения;
• выберите объект недвижимости;
• предоставьте в организацию пакет документов по выбранному объекту;
• заключите ипотечный договор;
• зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре;
• получите заём.

Если второй или третий ребенок родился позже 1 января 2018 года, ставка составит всего 6%. Максимальная сумма кредита — 8 млн руб., а максимальный срок выплаты — 30 лет.

Родители двух и более детей могут претендовать на льготный заём.

КПК

На рынке существует масса кредитных потребительских кооперативов, которые предлагают займы на покупку жилья под материнский капитал.

Члены КПК носят название пайщиков. Чтобы получить в кооперативе кредит, нужно присоединиться к нему, подписать договор и внести установленный взнос. Именно за счет взносов и существуют подобные организации. Часть пайщиков хранят в них свои деньги, а часть — берет из общих средств займы.

КПК — это добровольное объединение людей, созданное с целью оказания друг другу финансовой помощи.

Как и в случае с банком, обеспечением по займу выступает приобретаемый объект недвижимости. Залог можно снять только после полного погашения долга.

В 2015 году государство ужесточило требования к КПК. Взять заём под материнский капитал можно только в тех организациях, которые существуют на рынке более 3 лет с момента официальной регистрации.

Купленная квартира останется в залоге у КПК до выплаты кредита.

Плюсы и минусы оформления займа в КПК

Рассмотрим, чем выгодно отличаются займы под материнский капитал в КПК:

• пониженные требования к кредитной истории заемщика;
• быстрое одобрение заявки и оформление документов;
• требуется меньше справок и бумаг, чем в банках;
• иногда кооперативы оказывают дополнительные услуги по подбору недвижимости.

Из минусов можно выделить:

• большое число мошеннических организаций на рынке;
• более высокую процентную ставку;
• небольшой срок кредитования (иногда он ограничен несколькими месяцами).

Заём в КПК выдается под большой процент и на короткий срок.

На что обратить внимание при выборе КПК?

Если вы решили оформить ипотеку в КПК, уделите особое внимание выбору кооператива. Обратите внимание на его репутацию, период работы, отзывы пайщиков, наличие регистрационных документов, офисов и представительств в вашем населенном пункте. Важными критериями отбора должны стать условия выдачи кредита — процентная ставка, дополнительные комиссии.

Лучше брать кредиты в тех КПК, которые имеют федеральную сеть и множество офисов в разных регионах. Но и это не является 100% гарантией.

Дополнительную проверку кооператива проведет уже Пенсионный фонд. При возникновении любых подозрений деньги просто не переведут.

Добросовестный КПК никогда не выдаст заём, не проверив объект недвижимости.

В организации

Получить заём под материнский капитал в микрофинансовой организации нельзя. Запрет на это был введен еще в 2015 году.

Он связан с большим числом злоупотреблений со стороны МФО. В частности, под видом займов на жилье под материнский капитал они предлагали схемы обналичивания средств господдержки.

Принятые меры не затронули граждан, которые уже взяли жилищный заём в МФО.

Обналичивание материнского капитала незаконно.