Отвечают ли родственники за долги по кредиту?

Любой человек может получить кредит, если соответствует требованиям банка.

Подписав договор, ему придется ежемесячно вносить платежи. Но не каждый добросовестно исполняет свои обязательства. Хотя в соглашении и не прописано об обязанностях родственников отвечать за должника, все же многих интересует вопрос — не придется ли им выплачивать чужой кредит? Разберемся в этом вопросе подробнее.

Обязаны ли родственники платить за кредит должника?

Сразу отметим, что не каждый будет отвечать по долговым обязательствам своей родни. Даже если банк может потребовать уплаты задолженности, они не всегда будут платить по долгам. Рассмотрим ситуации, когда это возможно.

Поручительство

Если вас попросили стать поручителем, нужно с осторожностью отнестись к этой просьбе. Ведь поручитель обязан нести солидарную ответственность по кредиту — вносить ежемесячные платежи в случае неуплаты заемщиком. Поэтому требования банков о погашении задолженности к родственникам-поручителям вполне правомерны.

Стал поручителем — будешь оплачивать кредит за нерадивого родственника-должника.

Почему должен платить?

В договоре закреплено, что поручитель отвечает по обязательствам заемщика. Однако есть и исключения из этого правила:

• Заемщик признан банкротом

Долг считается погашенным, а заемщик и поручитель не несут обязательств перед банком.

• Долг переведен на иное лицо

Договор поручительства прекращается при смене должника. Для переуступки прав требуется согласие банка и поручителя. Если такое разрешение отсутствует, то и к поручителю никаких претензий не имеют права предъявлять.

• Банк игнорирует действия поручителя

Например, банк требует от поручителя погасить долги, но при этом не списывает со счета внесенную сумму. Эти действия суд расценит как отказ кредитора от исполнения обязательств по кредитному договору, а поручительство прекратит.

• Срок действия обязательств истек

В документе прописывается период, когда поручитель должен отвечать по обязательствам неплательщика перед банком. Если данный пункт в договоре отсутствует, то у банка есть 1 год, чтобы предъявить претензии к поручителю. Срок исчисляется с момента первой просрочки.

Если основания для прекращения обязательств по уплате задолженности отсутствуют, то придется платить за родственника-должника.

Основания для прекращения поручительства изложены в ст. 367 ГК РФ.

Универсальное правопреемство

Родственнику не придется платить по долгам заемщика, если:

• не является законным супругом;
• не выступает в роли созаемщика или поручителя;
• не переданы обязательства по кредиту с согласия банка.

Нормами гражданского право закреплено универсальное правопреемство. Оно возникает в случае смерти заемщика — к родственникам переходит не только наследство, но и долговые обязательства.

Родственникам придется отвечать перед банком только суммой наследуемого имущества. Если она меньше размера задолженности, то требовать оставшуюся сумму кредитор не вправе.

Долг после смерти заемщика переходит к наследникам.

Кто такие наследники по закону?

Это родственники, которые прямо обозначены законом. Статья 1142 ГК РФ подразделяет их на несколько очередей:

• первая — супруг, дети и родители наследодателя;
• вторая — кровные братья и сестры, дедушки и бабушки умершего;
• третья — дяди и тети (при отсутствии первых двух очередей они вступают в право наследования).

Все они могут претендовать на получение наследства в порядке очередности. Если окажется, что умерший родственник не полностью погасил кредит, то наследники обязаны оплатить долг, но только в пределах полученной суммы наследства.

Получил наследство — погаси долги умершего наследодателя.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Родственники умершего заемщика не всегда могут полностью погасить образовавшуюся задолженность. Ограничение — стоимость полученного наследства.

Пример

Родственники получили в наследство имущество (автомобиль, дом, счет в банке) общей стоимостью 2 млн. руб. Остаток долга по займу составляет 1 млн. руб. В этом случае банку удастся вернуть весь остаток задолженности, а родственникам останется еще 1 млн. руб.

Если сумма наследства меньше, чем остаток по кредиту, то банк получит только ее. На большее он претендовать не может.

Обязанность наследника — отдать долг за умершего, но только в рамках полученного наследства.

Если заемщик скончался, а наследники не объявились или они не захотели вступать в право наследования, то банку придется списать этот долг.

Если вы сомневаетесь в законности действий сотрудников банка, обратитесь к опытному юристу. Он изучит кредитный договор и поможет избежать оплаты неожиданных долговых обязательств.