Лизинг авто для физических лиц

Самый доступный способ получить имущество — оформить сделку купли-продажи или аренды. Однако есть и такой договор, объединяющий вышеназванные инструменты — договор лизинга. Несколько лет назад покупка автомобиля в лизинг была доступна только для юридических лиц. Сегодня ею могут воспользоваться обычные граждане. Мы расскажем, что такое лизинг автомобиля простыми словами, чем он отличается от кредита, а также перечислим основные плюсы и минусы заключения сделки.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг — это финансовый инструмент, совмещающий в себе аренду и куплю-продажу. Лизинговая компания дает вам машину напрокат, а вы ежемесячно платите определенную сумму. При желании, авто можно выкупить. Всю процедуру детально описывает Закон о лизинге № 164-ФЗ.

Арендатор по договору лизинга не становится собственником транспорта, но при этом берет на себя полную материальную ответственность за автомобиль:

• оформляет страховку ОСАГО, а при необходимости — КАСКО;
• оплачивайте штрафы и налоги;
• проходит техобслуживание;
• покупает запчасти и топливо.

Несмотря на фактическое владение автомобилем, лизингополучатель не может полноценно распоряжаться им: продать, подарить, обменять. Это право остается за лизингодателем, но на время действия договора оно замораживается.

Машина в лизинг для физических лиц предполагает аренду с правом выкупа.

Чем кредит отличается от лизинга?

Договор лизинга, на первый взгляд, аналогичен кредитному соглашению. В обоих случаях предусматривается первоначальный взнос и фиксированные ежемесячные платежи. Но есть ключевой параметр отличия лизинга от кредита:

• при кредитовании автомобиль сразу переходит в вашу собственность и одновременно передается в залог банку;
• при лизинге транспорт не переходит во владение арендатора. По документам он остается имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя лишь после погашения всей суммы по договору.

Отличия лизинга от кредита — более мягкие условия договора: меньше штрафов, комиссий и других платежей, и авто не находится в залоге.

Лизинг авто для физических лиц: плюсы и минусы

Как и любая другая финансовая процедура, лизинг для физлиц имеет положительные и отрицательные стороны. Поговорим о них подробнее.

Плюсы лизинга

Преимущества покупки автомобиля в лизинг:

1. Возможность лично устанавливать условия договора

Если покупаете машину с помощью банка, все параметры (сумма первого взноса, процент и т.д.) устанавливает кредитор. При заключении договора лизинга можно договориться о выплатах на своих условиях.

2. Удобный график платежей

При лизинге крупный взнос обычно делается в начале и в конце. Ежемесячные платежи небольшие.

3. Без поручителей и залога

При лизинге авто не может выступать предметом залога, потому что не передается вам в собственность.

4. Простое оформление сделки

Вам не потребуется куча документов и справок, не придется ждать одобрения заявки. Сделка совершается за 1 день, и вы сразу можете садиться за руль.

5. Не требуется идеальная кредитная история

Этот пункт актуален не всегда. Некоторые лизинговые компании изучают кредитную историю клиентов, но их меньшинство.

6. Выкупать машину не обязательно

У лизингополучателя всегда есть выбор — выкупить автомобиль или попользоваться и вернуть обратно.

7. Возможность приобрести любой транспорт

Обычному человеку практически недоступен кредит на коммерческий транспорт. Через лизинг можно купить даже спецтехнику.

8. Легкое расторжение договора

Благодаря этому вы можете часто менять автомобили, не утруждая себя хлопотами по перепродаже.

Взять машину в лизинг можно с плохой кредитной историей, без поручителей и за один день.

Минусы лизинга

При всей своей привлекательности, лизинг имеет ряд недостатков:

1. Машина — не ваша собственность

Пока не выплатите всю сумму по договору, авто будет в распоряжении лизингодателя. Если нарушите условия соглашения, он вправе вернуть себе транспорт.

2. Лизинг дороже, чем банковский займ

Одно и то же авто отличается в цене при покупке в кредит и в лизинг. Последний обойдется дороже. Но некоторые дилеры предоставляют лизингодателям хорошие скидки.

3. Ограничения по техобслуживанию

В договоре лизинга зачастую указывается конкретный сервис, где вы должны проходить ТО. Обслуживание может стоить дорого и быть неудобным с территориальной точки зрения.

4. Регистрация собственности проходит в два этапа

Сначала авто переходит от продавца к лизингодателю, затем — к покупателю. Это влечет дополнительные расходы и лишнюю запись в ПТС.

Лизинг дороже кредита, а машина переходит в собственность только после полной выплаты.

Рейтинг лизинговых компаний

ТОП лизинг-компаний нашей страны на 2018 год выглядит следующим образом (по данным агентства RAEX):

• ВТБ лизинг (г. Москва);
• «Сименс Финанс» (Приморский край);
• Балтийский Лизинг (г. Санкт-Петербург);
• Сибирская Лизинговая Компания (г. Новосибирск);
• «КамАЗ» (Республика Татарстан);
• Универсальная Лизинговая Компания (Хабаровский край);
• Ураллизинг ( г. Екатеринбург);
• «Дельта» (Красноярский край).

Лизинг также предлагают крупные банки: Сбербанк-Лизинг, ВТБ-Лизинг, РЕСО-Лизинг, Альфа-Лизинг, Газпромбанк-Лизинг, Юникредит-Лизинг и другие крупные компании. Расскажем об их условиях подробнее.

Лизинг Газпромбанк

Компания «Газпромбанк-Лизинг» входит в состав группы «Газпром». Она предлагает юридическим лицам быстро и недорого модернизировать производственные мощности и улучшить автопарк.

Компания реализует две лизинг-программы:

1. «Стандарт» (с упрощенными требованиями для клиента);
2. индивидуальные предложения.

Основные условия программ представлены в таблице:

Процедура оформления сделки зависит от выбранной программы. Самая простая и быстрая проводится в рамках пакета «Стандарт». Вам нужно:

1. подать заявку на сайте компании;
2. дождаться звонка менеджера (в течение 2-х рабочих дней);
3. собрать пакет необходимых документов;
4. передать их в банк;
5. дождаться решения по заявке (в течение 3-х рабочих дней);
6. подписать лизинговый договор.

Отметим один нюанс. Компания не работает с физлицами напрямую. Но вы можете воспользоваться лизингом Газпромбанка, если являетесь официальным представителем предприятия.

МКБ лизинг

Компания является дочерней структурой Московского Кредитного банка. Она предоставляет по договору лизинга технику, транспортные средства и недвижимость как частным лицам, так и организациям. Условия следующие:

• обязательный авансовый платеж — не менее 10% от стоимости машины;
• решение о передаче объекта в лизинг принимается в течение 3-х рабочих дней;
• ежегодное удорожание имущества на 4%;
• сделку можно заключить в рублях, евро или долларах.

Процедура оформления договора аналогична предыдущему банку.

Лизинг Альфа-банк

Альфа-Лизинг предлагает легковые машины, оборудование и технику для юридических лиц. Простые граждане могут оформить автотранспорт по программе Альфа-Мобиль. Рассмотрим тарифы:

Главный плюс программы — быстрое решение по сделке. Вся процедура занимает максимум два рабочих дня даже при очень крупной сумме (40 млн. руб.).

Райффайзен лизинг

Фирма работает с крупными и средними предприятиями. Имеет филиалы в 5 регионах России. Каждый проект компания рассматривает индивидуально, но некоторые условия действуют для всех клиентов:

Подведем итог

Покупка автомобиля в лизинг — прекрасная возможность быстро приобрести понравившееся транспортное средство, не связываясь с кредитами. И хотя принцип действия у них практически одинаковый, лизинг оставляет выбор — выкупить машину или нет. Главное, внимательно отнестись к заключению договора, чтобы не быть обманутым лизинговой компанией.