Содержание
Оформляя кредит, редко кто задумывается о возможных непредвиденных обстоятельствах.
Однако с временными финансовыми трудностями может столкнуться каждый. Причины разнообразны — длительная и тяжелая болезнь, потеря работы или невыплата зарплаты, инвалидность. В ряде случаев можно получить отсрочку по ежемесячным выплатам. Главное — доказать банку наличие уважительных причин для просрочки. Как приостановить выплаты по кредиту, расскажем далее.
Варианты приостановки выплат по кредиту
Каждый банк заинтересован не только в получении прибыли, но и в возврате заемных средств. Поэтому работа с должниками — одно из важнейших направлений деятельности банка.
Если допущена просрочка по кредиту, банк вправе не только направить требование о погашении долга, но и обратиться с иском в суд. Однако шансы на принудительное взыскание сложно заранее просчитать. Поэтому банк наверняка пойдет вам навстречу и предоставит отсрочку.
Он может предложить заключить соглашение:
В этом случае банк увеличит срок кредитования, что позволит снизить размер ежемесячных платежей. Однако итоговая сумма вырастет.
- О предоставлении финансовых каникул
При наличии уважительных причин, которые вызвали финансовые трудности, банк может на несколько месяцев освободить вас от выплат по основному долгу или по процентам.
Не можете платить по кредиту — попросите об отсрочке платежей.
Еще один вариант — получение отсрочки в судебном порядке. Если банк уже подал иск на взыскание задолженности, отсрочку может предоставить суд. Важно доказать уважительность причин неуплаты.
В кредитном договоре могут предусматриваться специальные условия для приостановки выплат. Если у вас положительная кредитная история, то достаточно направить в банк уведомление или выбрать такую опцию в системе онлайн-банкинга. Отсрочку можно получить на несколько месяцев.
Максимальный срок отсрочки — полгода.
Реструктуризация долга
Реструктуризация — это изменение срока кредитования, которая позволяет снизить размер ежемесячных платежей.
Чтобы получить такую услугу, нужно обратиться в банк с заявлением. Главное — указать причины ваших материальных трудностей.
Она подойдет вам только в том случае, если проблемы с деньгами краткосрочны. Реструктуризация подразумевает увеличение общего срока выплат, а соответственно, и переплату по кредиту. Таким образом, можно еще более усугубить свое финансовое положение.
В любом случае, все остаются в плюсе — банк возвращает свои деньги, вы избегаете образования просрочки и начисления пени. При этом банк отложит обращение в суд, пока вы платите согласно графику.
Хотите сохранить положительную КИ — оформите реструктуризацию.
Учтите, что банк вправе отказать в реструктуризации долга без указания причин. Это его право, а не обязанность.
Важно убедить банк в уважительности причин, которые не позволяют сейчас платить по кредиту. Их необходимо подтвердить документально. Например, при потере работы — копией трудовой книжки с отметкой об увольнении.
При заключении соглашения желательно сразу просчитать все последствия, в том числе срок восстановления платежеспособности. При нарушении условий реструктуризации долг и проценты будут взысканы в судебном порядке.
Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита
Финансовые каникулы
Большинство банков соглашаются предоставить добросовестным клиентам отсрочку по погашению основного долга. Для этого нужно подтвердить уважительность причин возникшей просрочки.
Выделим общие правила предоставления финансовых каникул:
- их срок отличается в разных банках — от пары месяцев до одного года;
- возможность оформления возникает после первых 3 месяцев исполнения кредитных обязательств;
- можно оплачивать только сумму основного долга или, наоборот, только проценты.
Финансовые каникулы хороши при кратковременных трудностях с деньгами.
Вам потребуется подать заявление и доказать уважительности причин для получения отсрочки. Например, предоставить справку из медучреждения или листок нетрудоспособности, справку о задолженности по зарплате или постановке на учет по безработице.
Предоставить финансовые каникулы могут только раз. Если вы нарушаете условия, банк может применить любые меры по принудительному взысканию задолженности.
Скачать образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту
Через суд
Если документы о взыскании задолженности переданы в суд, не стоит отчаиваться. Вы можете заключить с банком мировое соглашение об отсрочке или рассрочке платежей, либо заявить соответствующее ходатайство в процессе.
Заключение мирового соглашения зависит только от позиции банка. Его также должен утвердить суд.
Отсрочка исполнения решения суда — это по сути реструктуризация долга.
Учтите, что суд оценит уважительность ваших причин для предоставления отсрочки и мнение банка. Исходя из этого он определит продолжительность отсрочки.
Контроль за соблюдением отсрочки проводится судебными приставами. Если вы нарушите условия отсрочки, долг взыщут принудительно.
