У каждого человека периодически возникают финансовые проблемы.
В обычной ситуации оптимальный вариант решения проблемы — это экономия текущих расходов, помощь со стороны родных и близких, поиск новой работы.
Однако при наличии кредита финансовые проблемы могут повлечь образование задолженности. Банк может подать в суд, удержать долг и проценты через приставов, передать дело коллекторам. Избежать таких проблем позволит временная отсрочка выплат по кредиту.
Условия и варианты отсрочки
Банк не обязан предоставлять вам отсрочку, даже при наличии уважительных причин такой просьбы. Этот момент нужно учитывать при обращении.
Но в большинстве случаев банк заинтересован в восстановлении вашей платежеспособности. Тогда вы сможете не только вернуть деньги, но и принести прибыль банку. Поэтому вероятность получить отсрочку очень велика, особенно с положительной КИ.
Давать вам отсрочку или нет — право банка.
Правила предоставления отсрочки по кредиту отличаются в разных банках. Они утверждаются ими самостоятельно. Выделим распространенные варианты получения отсрочки:
- Полное освобождении от выплат
Как правило, вы не платите по кредиту 2-3 месяца. Текущие платежи включают в общую задолженность, а общий срок кредита продлевают.
- Освобождение от уплаты основного долга
Вам не нужно платить «тело» кредита, а только проценты. Для заемщиков по ипотеке может временно снижаться размер процентной ставки.
Вы можете оформить новый кредит, чтобы погасить остаток по предыдущему займу. Банк же может отсрочить внесение первого платежа на 2-3 месяца.
Можно заключить соглашение о реструктуризации долга. Банк утвердит новый график платежей и освободит вас от выплат на определенный срок.
Отсрочку дают для восстановления материального положения.
Какой вариант выбрать, зависит от целевого характера кредита и его суммы. Если у вас валютная ипотека, можно получить финансовые каникулы на 6 месяцев. Перечислять придется только проценты.
Чем больше сумма кредита, тем чаще банк соглашается на отсрочку. Ведь вы не уменьшаете сумму долга, а автоматически увеличиваете срок кредитования. В итоге — значительная переплата.
Еще одним законным вариантом является предоставление отсрочки в суде. Если по кредиту возникла задолженности, и банк передал документы на взыскание, по вашему ходатайству суд может предоставить рассрочку или отсрочку по выплатам. Главное — доказать уважительность причин, по которым вы не можете исполнить решение.
Об отсрочке по кредиту можно попросить банк или суд.
Как получить отсрочку?
Прежде всего, нужно подать заявление в банк, выдавший кредит. Желательно воспользоваться услугами юриста — банк может существенно изменить условия кредитования и навязать повышенные проценты.
К заявлению необходимо приложить:
- паспорт;
- кредитный договор и график платежей;
- документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение — медицинские выписки, справку о постановке на учет по безработице, справку о задолженности по зарплате и т.д.
Если сумма кредита значительная, можно гарантировать будущие выплаты с помощью залога — квартиры или машины. Так шансы на предоставление отсрочки существенно повышаются.
Скачать образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту
Для постоянных и добросовестных заемщиков банки могут предлагать льготные условия отсрочки. Например, можно получить освобождение от платежей на несколько месяцев или временно снизить размер процентной ставки в уведомительном порядке — через ближайшее отделение банка или онлайн-сервис.
На положительное решение банка влияют несколько факторов:
- кредитный договор действует более 3 месяцев;
- вы не допускали просрочек;
- вы представили поручителя, имеющего стабильный доход;
- по ранее предоставленным отсрочкам вы досконально выполняли свои обязательства.
Предоставление отсрочки фиксируется в дополнительном соглашении.
Учтите, что даже однократное нарушение условий соглашения позволит банку обратиться в суд, а затем и в службу судебных приставов. Кроме того, ваша кредитная история будет испорчена.
