Что такое депозит в банке?

Открыть депозитные вклады предлагают практически все банки, начиная от крупнейших: Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и заканчивая небольшими: Ситибанк, Почта-Банк и другие. Разница заключается лишь в условиях договора и процентной ставке. Давайте разберемся, что такое депозит простыми словами, и где самые выгодные ставки по депозитам.

Что такое депозит в банке?

Депозит — это обычный банковский вклад, а именно определенная сумма денежных средств, драгметаллов или ценных бумаг, которые владелец передает кредитному учреждению.

Отметим один нюанс. Депозит имеет более широкое понятие, чем вклад. По вкладу вы отдаете на хранение банку деньги, а по депозиту — как деньги, так и вещи: акции и облигации, фьючерсы, драгоценные металлы.

Цель оформления депозита — получение дохода, который выплачивает банк за пользование вашими средствами. Прибыль «накручивается» в виде процентов от суммы вклада за определенный промежуток времени.

Ставки по депозитамотражаются в банковском договоре и бывают:

• Ежегодными

Они начисляются раз в год. Схема используется крайне редко и целесообразна только при долгосрочных вкладах.

• Ежеквартальными

Начисляются раз в три месяца в течение действия соглашения. Этот вариант выгоднее предыдущего.

• Ежемесячными

Проценты начисляются каждый месяц. Самая распространенная схема, которая пользуется большим спросом у вкладчиков.

Самая популярная схема начисления процентов по депозиту — ежемесячная.

Виды депозитов

В зависимости от срока действия договора, депозиты в банках бывают двух видов:

1. До востребования (сберегательные)

Вклад не имеет конкретного срока хранения и возвращается клиенту по первому требованию. Ставки таких депозитов обычно ниже, чем по срочным вкладам.

2. Срочные

Вклад открывается на определенный срок, а деньги изымаются только после его окончания. Срочные депозиты имеют меньшую ликвидность, чем сберегательные, но приносят больше прибыли владельцу.

Существует множество других классификаций банковских депозитов:

• по возможности внесения дополнительных средств: пополняемые и не пополняемые;
• согласно валюте депозитной программы: в рублях, валюте (доллары, евро), мультивалютные (на один счет можно вносить суммы в разных валютах);
• в зависимости от назначения: сберегательный, накопительный, расчетный;
• по типу вкладчика: депозиты для физических или юридических лиц.

Банки предлагают депозиты на любой вкус.

Страхование депозитов

В нашей стране действует Закон № 177-ФЗ, который регулирует деятельность банковских учреждений в сфере страхования вкладов. Если ваша финансовая организация участвует в системе страхования депозитов, сбережения до 1,4 млн. руб. находятся под защитой государства. При отзыве лицензии Агентство по страхованию вкладов выполняет обязательства такого банка перед вкладчиками, возвращая им средства. Возврат денег свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1,4 млн. руб., то рискуете их потерять.

Если банк входит в систему страхования вкладов, государство вернет вам 1,4 млн. руб. в случае его банкротства или отзыва лицензии.

Где самые выгодные ставки по депозитам в банках?

Мы собрали лучшие предложения по депозитам для физических лиц в значимых банках России на 2018 год. Расскажем о них далее.

Альфа-Банк депозиты

Банк предлагает три вида вкладов, из которых можно выбрать наиболее подходящий вам по условиям и процентной ставке:

1. «Победа+»

Депозит имеет самый высокий процент, который позволит получить максимальный доход. Главный минус — нельзя пополнять счет и снимать деньги без потери процентов.

Условия вклада: минимальная сумма — 10 тыс. руб., срок — от 92 дней до трех лет, процентная ставка — до 6,68%, порядок начисления — ежемесячный. Проценты капитализируются, то есть размер депозита каждый месяц возрастает, а проценты начисляются уже на увеличенную сумму.

По депозиту Альфа-Банка «Победа+» вы получите максимальную прибыль, но не сможете пополнять и снимать деньги со счета.

2. «Потенциал+»

Открыв вклад «Потенциал+», вы сможете свободно распоряжаться деньгами — частично снимать или пополнять. Условия следующие: минимальная сумма для открытия депозита — 10 тыс. руб., срок — от 92 до 1095 дней; ставка — до 5,5%, минимальная сумма пополнения — 5 тыс. руб., частичное снятие — до суммы неснижаемого остатка, процент — растущий (предусмотрена капитализация).

3. «Премьер+»

Депозит Альфа-банка «Премьер+» подойдет тем, кто планирует пополнять вклад. Чем больше денег у вас на счету, тем выше будет процент. Условия ведения депозита: минимальная сумма — 10 тыс. руб., срок — от 92 до 365 дней; процентная ставка — до 5,8%; процент — растущий (предусмотрена капитализация), минимальная сумма пополнения — 5 тыс. руб., частичное снятие средств не предусмотрено.

Отметим один нюанс. Процентная ставка по вкладам в Альфа-Банке зависит от пакета услуг клиента: Эконом, Оптимум, Комфорт, Максимум+, Альфа Private. Чем дороже ваш пакет, тем выше ставка по депозиту.

ВТБ депозиты

На сегодняшний день банк ВТБ предлагает клиентам четыре вида вкладов:

1. «Комфортный»

Можно пополнять вклад или снимать деньги со счета в любое время. Условия депозита: минимальная сумма — 100 тыс. руб., срок — от 6 месяцев до 5 лет, процентная ставка — до 3,61%, минимальная сумма пополнения и снятия — 15 тыс. руб., начисление процентов — ежемесячно, есть капитализация.

2. «Пополняемый»

Вклад можно пополнять без ограничений, но снимать средства нельзя. По условиям похож на депозит «Комфортный», только срок — от 3 месяцев до 5 лет, а процентная ставка — до 5,58%.

3. «Выгодный»

Депозит позволяет получить самый высокий доход, но снимать или вносить деньги на счет нельзя. Остальные условия вклада такие же, как и у депозита «Пополняемый», только процентная ставка выше — до 6,3%.

4. «Максимум»

Депозит ВТБ «Максимум» — сезонный, оформить его можно до 31 декабря 2018 года. Условия вклада: минимальная сумма — 30 тыс. руб., срок — 380 дней, процентная ставка: 6,25% — при открытии в отделении банка и 6,49% — при оформлении онлайн, запрещено пополнение и частичное снятие, начисление процентов — ежемесячно с выплатой на счет или капитализацией.

ВТБ депозиты открываются на сумму от 30 тыс. руб. и под хорошие проценты.

Сбербанк: депозиты для физических лиц

Банк радует клиентов разнообразием продуктов. Чтобы выбрать наилучший депозит Сбербанка России, ознакомьтесь с приведенной ниже таблицей:

Депозиты Промсвязьбанка

Самый выгодный депозит от Промсвязьбанка — «Растущий доход». Условия следующие:

Россельхозбанк депозиты

Учреждение предлагает депозит «Доходный» по следующим условиям:

Банк «Открытие» депозиты

Наиболее выгодный вклад — «Основной доход-Online»:

Газпромбанк депозиты

Наиболее популярна и выгодна депозитная программа «Сбережения»:

Райффайзенбанк депозиты

Популярен вклад «Приветственный», условия:

Тинькофф депозит

Тинькофф-Банк предлагает следующие условия:

Бинбанк депозиты

Банк предлагает шесть видов вкладов. Например, депозит «Великолепная семерка» имеет следующие условия:

Совкомбанк депозиты

Учреждение разработало 13 программ с выгодными процентными ставками. Например, депозит «Автомобильный»:

Уралсиб депозиты

Банк Уралсиб предлагает 17 видов вкладов. Например, «Верное решение»:

Банк «Возрождение» депозиты

Клиентам предлагается 17 вкладов на выбор, наиболее популярный — «Вклад в будущее»:

Хоум Кредит Банк депозиты

Хоум Кредит депозиты подразделяются на шесть видом. Один из них — «Доходный год»:

Русский стандарт банк депозиты

Вас ждут четыре вида вкладов. Например, «Ежемесячный доход»:

Отметим, что ставки по депозитам в банках периодически меняются, поэтому актуальную информацию лучше узнать в отделениях или на официальных сайтах учреждений.