Как взять кредит под залог авто или квартиры

Любой выданный кредит — это риск для банка. Поэтому многие финансовые учреждения требуют от заемщиков гарантии, что деньги вернутся вовремя и с процентами. Например, взять в залог квартиру, землю или машину. Однако такое обеспечение требуется не только для крупных целевых займов, но и для потребительских кредитов с плохой кредитной историей. Мы расскажем, как и где грамотно взять кредит под залог имущества.

На какие цели берут кредит под залог недвижимости?

Кредиты под залог выгодны как заемщику, так и банку. Первый получает выгодные условия кредитования (низкий процент переплаты, большой период погашения), второй — уверенность в выплате задолженности.

Перечислим основные цели оформления кредита под залог:

• Покупка жилья по ДДУ

Если вы решили купить квартиру по договору долевого участия, а денег не хватает, ипотека под залог недвижимости — оптимальное решение. Иногда на такой процедуре можно заработать. Например, берете кредит под залог старой квартиры и покупаете жилье в строящемся доме по низкой стоимости. После продажи нового жилья по более высокой цене, гасите банковский долг, а разницу забираете себе.

• Строительство дома

Для строительства и обустройства жилья обычного займа может не хватить. Выход — оформить потребительский кредит под залог недвижимости, который покроет все издержки.

• Открытие бизнеса

Немногие банки готовы дать ссуду на открытие или развитие бизнеса. Если вы начинающий ИП, шансы получить нормальный займ близятся к нулю. Но кредит под залог авто или квартиры получить можно.

• Покупка жилья на вторичном рынке

Ситуаций, когда срочно требуется жилплощадь, немало. Например, сын женился и у него ожидается пополнение, а молодой семье негде жить. Смысла платить за аренду нет — лучше отдать ту же сумму за проценты банку. Приобретенная квартира передается под залог кредита, пока он не будет полностью погашен.

• Иные цели

Если нужно срочно отдать большой долг или выгодно купить машину, поможет банковский займ под залог. Но принимайте решение взвешенно, иначе можете остаться без имущества.

Займ под залог автомобиля, квартиры или земельного участка позволяет рассчитывать на низкую процентную ставку и длительный период погашения.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог автомобиля или другого ценного имущества дают большинство российских банков. Его могут оформить даже клиенты с плохой кредитной историей или без справки о доходах. Рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

• сумма — до 10 млн. руб., но не более 60% от стоимости залога;
• ставка — от 12,5 до 18% годовых, для зарплатных клиентов – от 12% годовых;
• срок кредитования — до 20 лет.

В залог принимаются дома, квартиры, нежилые постройки, земельные участки. Кредит можно погасить досрочно, за просрочку платежей полагается штраф.

Требования к заемщикам: возраст — от 21 до 75 лет, определенный стаж работы и справка о доходах. Зарплатным клиентам данную справку приносить не нужно.

Чем дороже имущество, тем больше денег вам одобрят.

Кредит ВТБ под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости ВТБ выдает на следующих условиях:

• сумма — до 3 млн. руб.;
• процентная ставка — от 16,9% годовых;
• период погашения — до 5 лет.

Сумма займа в ВТБ небольшая, зато получить деньги можно быстро и без подтверждения дохода.

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Кредитование под залог квартиры — одна из популярных программ Альфа-Банка. Условия следующие:

• сумма — до 600 тыс. руб.;
• процентная ставка — от 13,99% годовых;
• срок погашения — до 30 лет.

Сумма займа рассчитывается исходя из стоимости залогового имущества: до 50% — на потребительские нужды, до 60% — на другие цели.

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Банк предлагает кредитование по системе 15-15-15: на 15 лет, под 15% годовых, до 15 млн. руб. Срок может быть уменьшен по желанию клиента, а сумма зависит от оценочной стоимости залога. Банк Тинькофф выдает кредиты под залог земельного участка, квартиры или машины.

Чем больше документов вы предоставите в банк, тем выше шанс получить одобрение.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода: преимущества и недостатки

Как и любое другое, залоговое кредитование без подтверждения заработка имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.

Плюсы

Среди положительных моментов можно выделить:

• минимум документов;
• быстрое рассмотрение заявки;
• высокий процент одобрения;
• доступность, особенно для граждан с минимальным или неофициальным доходом;
• сниженная процентная ставка (за счет залога);
• без поручителей и созаемщиков.

Недостатки

Несмотря на видимые преимущества, кредиты под залог имущества имеют ряд недостатков:

• наличие в собственности недвижимого имущества (не обязательно быть единственным владельцем жилплощади, можно оформить кредит в залог доли в квартире);
• нельзя продать, подарить или обменять залоговую недвижимость до полного погашения займа;
• размер кредита зависит от стоимости залога — максимум 50-70 процентов;
• дополнительные издержки — обязательная страховка и оценка имущества.

Кредит под залог без подтверждения дохода обойдется дороже, чем займ со справкой 2-НДФЛ.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Кредит под залог недвижимости без подтверждения официального заработка дают крупные банки: Сбербанк, ВТБ и другие. Рассмотрим их условия.

Сбербанк

Самый крупный банк, дающий кредит под залог недвижимости — Сбербанк. Условия оформления займа: сумма — до 10 млн. руб.; процентная ставка — не ниже 15,5% годовых; период погашения — до 20 лет.

Отметим, что отсутствие необходимости приносить справку не означает, что кредит может получить любой безработный гражданин. Сбербанк устанавливает определенные требования к общему и непрерывному стажу соискателя.

ВТБ

Банк выдвигает условия кредитования клиентов, не имеющих возможности подтвердить доход: сумма — до 3 млн. руб.; процентная ставка — от 16,9% годовых; срок погашения — до 5 лет.

И хотя справка о доходах не нужна, придется указать сведения о работе и своем финансовом положении в анкете-заявке на кредит под залог недвижимости.

Сбербанк и ВТБ предлагают кредиты под залог квартиры или частного дома.

Где взять кредит под залог автомобиля?

Если у вас нет подходящей недвижимости, можно взять ссуду под залог автомобиля. Мы расскажем, особенности данного займа и какие банки дают кредиты под залог авто.

Как взять кредит под залог машины?

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщикам, но в большинстве случаев действуют следующие условия:

• сумма — до 60% от рыночной стоимости авто;
• наличие официального трудоустройства и регистрации в РФ;
• возраст — от 21 года до 65 лет;
• обязательная оценка транспортного средства.

Чащего всего выдается кредит под залог ПТС в банке. Залог в виде автомобиля обеспечивает пониженную процентную ставку и увеличенный срок кредитования. Также не придется привлекать поручителей.

Какой банк выдает кредит под залог автомобиля?

Банки неохотно одобряют кредит под залог авто. Попытать счастья можно в Совкомбанке, Локо-Банке, Уральском Банке Реконструкции и Развития, Тинькофф-Банке. Если получили отказ, можно обратиться в МФО или ломбард.