Как провести процедуру банкротства гражданина в 2018 году?

От появления долгов не застрахован ни один человек.

Причины их появления разнообразны — непредвиденные обстоятельства, ухудшение здоровья, потеря работы или неграмотное распоряжение финансами. Иногда долг переходит по наследству.

Что делать, если задолженность перевалила за полмиллиона и рассчитываться нечем? Выход один — банкротство. Но учтите, что не только вы вправе заявить о своей несостоятельности. Кредиторы также могут инициировать процедуру.

Как подать на банкротство? Сколько стоит комплекс мероприятий, и какие последствия наступят для должника? Расскажем далее.

Когда можно подать на банкротство?

Процедура банкротства граждан регламентирована Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Статус банкрота можно получить при соблюдении двух условий:

1. долг превысил 500 тыс. руб.;
2. должник не погашает выставленные счета более 3 месяцев.

Можно обратиться в суд и при меньшей сумме долга. Однако в этом случае она должна быть больше стоимости имущества, принадлежащего должнику.

Исковое заявление о банкротстве подается в арбитражный суд.

Какие документы понадобятся?

Вместе с иском вам нужно подать:

• паспорт;
• свидетельство о браке (при наличии);
• ИНН, СНИЛС, выписку из ЕГРИП (если вы являетесь индивидуальным предпринимателем);
• свидетельство о праве собственности, справку 2-НДФЛ с места работы, выписку из банка о движении по счетам;
• бумаги, подтверждающие сумму задолженности — договоры с банками, расписки и т.д.

Документы подтвердят вашу несостоятельность и позволят суду принять решение о начале процедуры банкротства.

Скачать образец заявления о банкротстве физического лица

Как происходит процедура банкротства физических лиц?

Первым делом необходимо уведомить всех своих кредиторов. Нужно отправить им письма, опубликовать сведения о деле в газете «Коммерсантъ» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

На почтовые переводы вы потратите около 1,5 тыс. руб. Публикация в газете обойдется в 7 тыс. руб., а на сайте ЕФРСБ — 403 руб. за одно сообщение.

Далее следует уплатить госпошлину за подачу искового заявления — 300 руб. После этого можно подавать иск в суд.

Далеко не всех граждан суды могут признать банкротами. Если человек ранее привлекался за экономические преступления, либо есть основания полагать, что банкротство является фиктивным — суд откажет.

Ознакомившись с документами, суд решит — признать должника банкротом или реструктурировать долг.

Суд назначит вам финансового управляющего. Его услуги оплачиваются сразу же. Единовременная сумма составляет 25 тыс. руб. Также придется «отстегнуть» по 7% от вырученных средств на торгах или размера удовлетворенных требований кредиторов.

Задача управляющего — выявить ваше имущество, проконтролировать его сохранность, проверить дело на наличие признаков фиктивного банкротства.

Стадии банкротства физического лица

Существует три основных способа решения проблемы с долгами:

1. Реструктуризация

Кредитор соглашается пересмотреть условия погашения задолженности. Обычно меняют график платежей: срок кредитования становится больше, а ежемесячные платежи — меньше. Это может облегчить долговое бремя.

Зачастую такой способ используют банки. Кредитная организация может принять во внимание ваши тяжелые жизненные обстоятельства и сформировать новый график погашения займа. Размеры выплат утверждаются на общем собрании кредиторов. План реструктуризации вам придется подготовить самостоятельно.

Максимально возможный срок для выплаты всех долгов — три года по обновленному графику платежей. Если вы и при новых условиях не можете погасить задолженность, наступает другая стадия процедуры.

Реструктуризация возможна при наличии официального дохода и отсутствии судимости за экономические преступления.

2. Реализация имущества должника

Ваше имущество конфискуют и продают на торгах. Вырученные с продажи деньги идут кредиторам в порядке очередности.

Однако далеко не все можно распродать. Конфискации не подлежат:

• единственное жилье;
• личные вещи — средства гигиены, одежда, обувь и т.д.;
• продукты питания;
• денежные средства в размере минимального прожиточного минимума, необходимые для вашего выживания;
• топливо для обогрева жилища;
• домашние животные;
• госнаграды и другие памятные знаки.

Все расходы по проведению торгов ложатся на ваши плечи. Когда вы полностью погасите существующую задолженность, вас официально признают банкротом. Обязательства считаются исполненными, поэтому предъявлять к вам иные требования кредиторы уже не смогут.

Вы не сможете продать арестованное имущество. За вас это сделает управляющий.

3. Мировое соглашение

Для него важно обоюдное согласие сторон и достижение договоренности об условиях погашения задолженности. В мировом соглашении стороны указывают сумму долга, порядок ее выплаты и составляют график платежей. Судебное разбирательство при этом прекращается.

Сколько стоит банкротство?

Рассмотрим, из чего складывается стоимость процедуры:

• госпошлина при подаче искового заявления — 300 руб.;
• работа юриста — от 10 тыс. руб. в месяц;
• работа управляющего — 25 тыс. руб. + проценты;
• почтовые услуги — до 1,5 тыс. руб.;
• публикация сведений в СМИ — от 7 тыс. руб. за одно сообщение;
• проведение торгов — от 50 тыс. руб.

В среднем процедура банкротства обходится в 100 тыс. руб., но цена может доходить и до полумиллиона.

Последствия банкротства гражданина

Помимо значительных финансовых затрат, есть и другие последствия банкротства. Например, могут оспорить все сделки, в которых вы участвовали за последние 3 года.

Банкроты — нежелательные клиенты для банков. Поэтому получить потребительский займ, автокредит и ипотеку у вас вряд ли получится ближайшие 5 лет.

Устанавливается и ряд запретов. Например, в течение 5 лет нельзя обращаться в суд с повторным иском о признании собственной несостоятельности. В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности — открыть ИП вы не сможете.

Но есть и плюсы:

• долги спишут;
• банки и коллекторы перестанут вас преследовать;
• прекратятся обязательства по всем выплатам, кроме компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов.

Банкротство избавит вас от долгов, но ценой вашего имущества.

Стоит ли обращаться к юристу?

Банкротство — непростая процедура со множеством нюансов, которые знает только опытный специалист. Конечно, привлечение к делу юриста повысит стоимость банкротства. Однако грамотное правовое сопровождение оградит вас от множества рисков.

Особенно важно обратиться за юридической помощью, если иск о признании вас банкротом подал кредитор. В этом случае он получит право выбора финансового управляющего, который наверняка не учтет ваши интересы.