Рефинансирование кредита по двум документам

Не каждый может позволить себе купить квартиру, дом или машину без привлечения заемных средств. И мало кто задумывается, что действующая процентная ставка высока и на протяжении многих лет придется выплачивать огромную сумму.

Однако большинство кредитных учреждений предлагают провести рефинансирование кредита при определенных условиях. Во многих случаях заемщикам выгодно воспользоваться подобным предложением, тем более, если сумма начисленных процентов снизится. Но всем ли доступна данная услуга? Какие потребуются документы, чтобы оформить рефинансирование? Расскажем далее.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование еще называют перекредитованием. Процедура проста — заемщик переоформляет старый кредит на новый, но уже с пониженной процентной ставкой. Выгода очевидна — процентная ставка по кредиту снижается от 1 до 5%, соответственно, уменьшается и сумма ежемесячного платежа. В итоге общая сумма уплаченных процентов будет ниже. Если появляется такая возможность, то стоит ей воспользоваться.

Оформляя рефинансирование, банк может предложить:

1. увеличить период кредитования, тем самым уменьшив сумму ежемесячного платежа;
2. уменьшить процентную ставку по кредиту, позволяя снизить не только размер ежемесячного платежа, но и итоговую сумму кредита.

Рефинансирование проводит не только банк, выдавший кредит, но и другие учреждения. Выбор только за вами.

В какой банк обратиться за рефинансированием кредита?

Идеальный расклад — обратиться за рефинансирование в банк, в котором вы оформили заем. Вам не придется собирать новый комплект документов для перекредитования. Но банкам это не выгодно, так как из-за снижения процентной ставки величина дохода уменьшится, поэтому порой они отказывают.

В этом случае стоит рассмотреть предложения иных кредитных учреждений, более привлекательных для вас. Для банка такой расклад выгоден, поскольку он получит нового клиента. На что стоит обратить внимание при изучении возможных вариантов:

• величина процентной ставки;
• период кредитования;
• сумма ежемесячного платежа;
• график погашения ссуды;
• дополнительные комиссионные платежи и т.д.;
• итоговая сумма переплаты.

Может так получиться, что с учетом различных сборов сумма вашего кредита в итоге уменьшится незначительно или размер ежемесячного платежа увеличится, что не позволит вам добросовестно исполнять свои обязательства. Поэтому прежде, чем соглашаться на банковское предложение, внимательно изучите все условия.

Убедитесь, что не придется платить никаких дополнительных сборов.

Выбрали банк: что дальше?

Итак, вы выбрали банк. Получите ли деньги на руки? Нет, в этом случае будет происходить иная процедура. После сбора всех необходимых документов и заключения соглашения между сторонами, банк переведет требуемую сумму на счет кредитного учреждения для погашения предыдущего обязательства.

В результате вы получите на руки договор с новым более удобным графиком платежей, по которому необходимо исполнять свои долговые обязательства. Если происходит рефинансирование ипотеки, то ваша квартира или дом станет залогом нового кредитора.

При рефинансировании вы не получите наличные для погашения ссуды.

В каких случаях требуется минимум документов?

Чтобы привлечь как можно больше клиентов, банки предлагают упрощенный вариант рефинансирования кредита. Как утверждают красочные рекламы, потребуется всего лишь два документа:

1. паспорт гражданина — без него ни один банк не станет с вами разговаривать, а тем более выдавать кредит;
2. иной документ, удостоверяющий личность — СНИЛС, ИНН, военный билет, водительское удостоверение и т.д.

Рефинансируете кредит по двум документам — не придется предоставлять справку 2-НДФЛ от работодателя.

Однако на такие уступки идут не все банки. Но есть некоторые исключения, когда банк действительно не станет требовать от вас подтвердить доходы:

• являетесь клиентом банка, поэтому видны все поступления на карту;
• имеете хорошую кредитную историю;
• сумма требуемого кредита незначительна;
• предоставляется залог под выдаваемый кредит;
• привлекаются поручители.

Все случаи уникальны и условия в каждом банке свои. Зачастую кредитные учреждения обращают особое внимание на возраст и кредитную историю. Поэтому стоит заранее проконсультироваться у сотрудников финансового учреждения.

Наличие поручителей и хорошей кредитной истории повысят ваши шансы на успех и банк не откажет в рефинансировании.

Принимая решение о рефинансировании кредита по двум документам, банк запросит всю необходимую информацию через бюро кредитных историй, поэтому с вас не станут требовать заверенную копию трудовой книжки с места работы или справку об остатке долга по старому долговому обязательству.

Если же вы подпортили свою кредитную историю, есть большая вероятность, что в выдаче нового займа откажут или согласятся на рефинансирование, но под более высокий процент. Таким образом, банки лукавят, когда говорят, что выдаю кредит по двум документам.

Оформляете рефинансирование кредита по двум документам — будьте готовы к всесторонней проверки. Банк запросит сведения из БКИ.

Когда необходим расширенный комплект документов?

Если вы желаете воспользоваться рефинансированием кредита, то для начала сделайте запрос в своем банке о понижении процентной ставки. Возможно, вам не придется обращаться в другое кредитное учреждение и собирать дополнительные документы, поскольку вы уже являетесь их клиентом.

В случае отказа можно попытать удачи уже в стороннем банке. Но помните, что тогда дополнительных расходов не избежать:

• различные комиссии;
• подписание нового договора страхования;
• оценка от специализированной организации о стоимости залогового имущества;
• траты на нотариуса, в случае необходимости предоставления нотариально заверенных копий;
• перерегистрацию имущества и т.д.

Помимо этого, для перекредитования потребительского займа банки могут запросить:

• общегражданский паспорт;
• иной документ, подтверждающий вашу личность;
• заполненную анкету-заявление;
• справку о доходах с места работы (по форме 2-НДФЛ или по форме банка), а пенсионерам — документ, подтверждающий размер пенсии;
• старый договор с банком;
• справку об остатке суммы задолженности;
• информацию о расчетном счете для погашения задолженности;
• все документы по поручителям (паспорт, справка о величине дохода, копия трудовой книжки);
• документы по предмету залогового имущества.

Как показывает практика, по двум документам достаточно сложно провести рефинансирование займа, зачастую приходится собирать полный комплект документов.

Перекредитование может оказаться невыгодным из-за различных дополнительных расходов.