Как отказаться от страховки по кредиту?

Практически каждый банк требует оформить имущественное или личное страхование при выдаче кредита.

Для ипотеки требование о наличии страховки и вовсе является обязательным. Уплата страховых взносов может оказать существенное влияние на финансовое состояние заемщика. Поэтому, крайне актуальным является вопрос об отказе от страхового полиса. Можно ли отказаться от страховки по кредиту и как это сделать, расскажем далее.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Закон запрещает банку требовать обязательного оформления полиса при рассмотрении заявок на кредит. Исключение составляет только ипотека — на весь срок кредитования необходимо застраховать залоговое имущество.

Однако на практике банк отказывает в выдаче займа, если вы не хотите оформлять полис на весь срок действия договора.

Но не все так печально. Наличие страховки позволяет:

• снизить процентную ставку — таким способом банки поощряют заемщиков, ежегодно продлевающих полис;
• избежать неуплаты кредита при получении производственных травм, наступлении нетрудоспособности или тяжелого заболевания.

Главное решить, что для вас выгоднее — получать льготную процентную ставку, либо вернуть часть страховой премии. Такой выбор не стоит только для ипотечников. Они могут отказаться от имущественной страховки при полном исполнении обязательств перед банком.

Если вы не желаете платить ежегодные взносы страховой компании, то вправе в любой момент отказаться от страховки и вернуть часть денег.

Покупка страхового полиса — это ваше право, а не обязанность.

Условия отказа от страховки

Оформить отказ от страховки можно при наличии определенных условий:

• полную сумму страховки можно вернуть только в течение первых 15 дней после покупки полиса;
• если данный период закончился, то получится вернуть лишь часть суммы страховых взносов;
• возврат возможен, пока действует полис;
• заявление об отказе подается страховщику — в банк обращаться не нужно.

Банк узнает о досрочном прекращении полиса только при наступлении очередного года по кредитному договору. В этом случае банк может повысить процентную ставку, направить требование о возврате кредита и т.д. Все зависит от условий договора.

Отметим один нюанс.
Цель выданного кредита не является существенным условием для прекращения договора страхования. Это имеет значение только при получении ипотеки.

Уплатил страховые взносы — можешь вернуть страховку.

Как правильно отказаться от страховки?

Все просто — напишите заявление и направьте его в адрес страховой компании. От банка нужна только справка о полном погашении долга, если в договоре стоит такое условие.

В заявлении укажите:

• сведения о страхователе;
• данные о выгодоприобретателе по страховке — если банк указан выгодоприобретателем, вместо отказа от полиса можно переоформить его на себя;
• информацию о действующем полисе, полной уплате страховых взносов.

Причину отказа от страховки можно не указывать.

Заявление можно подать как лично, так и через представителя по доверенности. Мнение банка в данном случае не важно. Оно учитывается только при наличии ипотечного договора.

Как происходит возврат страховки по кредиту?

Рассмотрев заявление, страховщик обязан выплатить часть страховой премии.

Расчет выплаты происходит пропорционально количеству месяцев, оставшихся до конца срока действия полиса. Если вы уже обращались за компенсацией по страховому случаю (травмы, болезни, повреждение имущества и т.д.), размеры выплаты уменьшат на эту сумму.

Чем раньше подадите заявление, тем большую сумма премии вернете.

Как правило, сумма страховки и взносов зависят от размера выданного кредита. Очевидно, что при получении небольшого займа, отказ от страховки не существенно повлияет на ваше материальное положение.

Иная ситуация складывается при наличии большого кредита. В этом случае сумма возврата будет ощутима даже для обеспеченного человека.

Страховщик переведет деньги на ваш счет.

Когда могут отказать в возврате страховки?

Законных оснований отказа в удовлетворении заявления не так уж много:

• требование о страховке — обязательное условие кредитования (ипотека);
• представлен неполный пакет документов;
• истек срок действия полиса;
• вы обратились за возвратом в последний месяц договора страхования;
• использована вся сумма страхового возмещения.

В иных случаях отказ будет незаконным. Его можно оспорить в суде. Но для начала потребуется вручить страховой компании письменную претензию с требованием о возврате средств.

Скачать образец претензии на возврат страховки

Если дело дойдет до суда, вы вправе взыскать не только сумму страховой премии, но и неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

Заранее оцените целесообразность принудительного отказа от страховки. Если возможная выплата составит лишь несколько сотен рублей, подавать в суд вряд ли имеет смысл. Однако если возврат позволит полностью закрыть хотя бы один ежемесячный платеж по кредиту — смело отстаивайте свои права.

Учтите, что большинство страховых компаний прямо или косвенно связаны с банком (имеют общих учредителей, договор о сотрудничестве и т.д.). Поэтому рассмотрение заявления под любыми предлогами будет затягиваться, также велик риск отказа. Чтобы добиться законного права на возврат страховки, обращайтесь за помощью опытного юриста.