Что будет, если не платить автокредит?

Подавая заявку на автокредит, необходимо заранее оценить свои финансовые возможности.

Если вы нарушите обязательства перед банком, то не только можете оказаться ответчиком по иску, но и лишиться автомашины. Давайте рассмотрим, какие последствия просрочки по автокредиту ждут заемщика, и что он может предпринять.

Обязательства по автокредиту

Автокредит имеет строго целевое назначение — покупка нового или подержанного автомобиля на условиях, согласованных с банком.

В большинстве случаев вы даже не получите денег, поскольку их сразу перечислят на счет автодилера или продавца. Зато обязательств будет, хоть отбавляй:

• с первого дня действия кредитного договора на сумму долга начисляются проценты;
• необходимо вносить ежемесячные платежи согласно установленному графику;
• любые сделки с машиной можно проводить только по согласию банка (автомобиль находится в залоге).

Залоговая машина не регистрируется в ГИБДД.

Банку передают оригинал ПТС, чтобы заемщик не смог продать машину. Если получить дубликат ПТС и попытаться продать автомобиль без согласия банка, можно попасть под уголовную статью — мошенничество.

Что будет, если не платить автокредит вовремя?

Даже единичный случай просрочки — это нарушение кредитных обязательств. В этом случае банк вправе:

• направить в ваш адрес письменное требование с указанием суммы долга и начисленных процентов;
• применить дополнительные штрафные санкции, если они были согласованы в договоре;
• обратиться в суд для взыскания задолженности, процентов и неустойки;
• потребовать досрочного расторжения договора и погашения всей суммы долга;
• обратить взыскание на автомобиль, находящийся под залогом.

За разовую просрочку платежа грозит лишь уведомление.

Последствия неуплаты долга по автокредиту

Если заемщик не платит по кредиту, то банк вправе подать иск в суд. Он принудительно взыщет сумму возникшего долга и начисленных процентов. Не стоит забывать и о неустойке за все дни просрочек.

Если общая сумма задолженности не превышает 50 тыс. руб., документы рассмотрит мировой судья. Если задолженность выше — дело поступает в районный суд.

Иногда банки включают в договор пункт о возможности взыскать долг по судебному приказу. Это позволяет быстро получить исполнительные документы для принудительного взыскания. Если в течение 7 дней его не оспорить, то придется иметь дело с судебными приставами.

Перестал платить по автокредиту — готовься к суду.

Другой вариант развития событий — банк обратит взыскание на машину. Но забрать автомобиль он может только через суд. На основании судебного решения приставы арестуют автомобиль и выставят его на торги.

В такой ситуации убедитесь в достоверности оценки. Оценщик, назначенный приставом, нередко занижает рыночную стоимость машины. Так вы по кредиту не расплатитесь. Поэтому вы можете обратиться к другому оценщику или оспорить сумму оценки.

Деньги с продажи машины пойдут в счет погашения задолженности. Но учтите, что проценты и пени вам придется погашать из своего кармана. Расходы на исполнительное производство также взыщут с вас.

Банк может отобрать автомобиль — это залог.

Что предпринять, если нечем платить автокредит?

Можно использовать несколько вариантов:

1. обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки или проведении реструктуризации долга;
2. обратиться к юристу для представления интересов в суде и добиться существенного снижения неустойки, отсрочки или рассрочки по исполнению судебного акта;
3. с согласия банка продать машину и направить средства для погашения долга.

Если банк одобрит соглашение о реструктуризации долга, будет зафиксирован новый график платежей. Банк увеличит срок кредитования — ежемесячные платежи снизятся, а общая сумма переплаты увеличится.

Реструктуризация поможет снизить финансовую нагрузку.

Отметим один нюанс.
Не уклоняйтесь от общения с банком и участия в судебном процессе. Даже при вашем отсутствии суд вынесет заочное решение, а банк передаст исполнительные документы в службу судебных приставов.

Если вы участвуете в судебном процессе, а просрочка вызвана временными объективными трудностями, шанс получить отсрочку или рассрочку значительно увеличивается.

Однако если ваши финансовые трудности не кратковременные, лучше договориться с банком о продаже машины без участия приставов. Чтобы гарантировать перечисление средств от продажи напрямую на банковский счет, такое условие нужно включить в договор с покупателем. Но надеяться на большую сумму с продажи не стоит. Вам еще платить проценты и неустойку.