Содержание
Банки всегда ищут новые способы привлечения клиентов. Один из них — пластиковая карта с кэшбэком. О нем слышали уже практически все, но мало кто знает, что это такое. Кэшбэк — финансовый инструмент, при грамотном использовании которого можно получить неплохой доход. Мы подробно расскажем о данном бонусе и банках, разработавших самые выгодные предложения.
Что такое кэшбэк на карте?
Этот финансовый продукт появился в начале 90-х. Западные банкиры стали выпускать карты, на которые возвращалось от 1 до 5% потраченных средств. Число торговых точек, на которые распространялся кэшбэк, было ограничено. Чаще всего он использовался в аптеках, АЗС и продуктовых магазинах.
Сегодня кэшбэк позволяет получить назад до 10% от цены покупки. Размер бонуса зависит от категории товара и магазина. Иногда обещают вернуть твердую сумму: например, 300 руб. за товар стоимостью более 2 тыс. руб.
Кэшбэк популярнее, чем сезонные акции и распродажи. Причина проста: люди могут потратить деньги в любое время и на что угодно, не ожидая подходящих предложений от магазинов.
Кэшбэк — это возврат части стоимости товара на ваш счет.
Кэшбэк: как работает?
Схема очень проста. Вы платите банковской картой в магазине через специальный терминал. Терминал принадлежит банку-эквайеру. С каждой покупки по карте магазин платит данному банку определенную комиссию. Из этих денег банк-эквайер платит комиссию платежным системам — обычно это «Мастеркард» или «Виза». Комиссии у всех разные — 1,7% в среднем. Примерно с каждой потраченной вами 1000 руб. примерно 20 руб. уйдут банку-эквайеру и платежной системе.
Из комиссионных денег платежная система вознаграждает банк, в котором у вас оформлена дебетовая карта с кэшбэком, за то, что вы расплатились за покупку. А уже банк начисляет вам кэшбэк или баллы за то, что пользуетесь его услугами. Например, Альфа-банк карты с кэшбэк.
Банки и платежные системы делят прибыль с покупателями.
Кэшбэк-сервисы
Банковская карта — не единственный способ получить возврат. Существуют виртуальные сервисы кэшбэка — сайты-посредники крупных интернет-магазинов и брендов. Их целью является привлечение максимального числа покупателей с помощью бонусной программы. Торговой точке дешевле давать кэшбэк, чем тратиться на рекламу, а прибыль от новых клиентов с лихвой компенсирует затраты на выплаты.
У кэшбэк-сервисов есть ряд особенностей:
- вы сразу увидите, сколько денег вернется на счет;
- оформить вывод средств можно разными способами: через Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви, мобильный телефон, банковскую карту;
- существуют плагины, которые позволяют увидеть сумму кэшбэка в браузере, без перехода на сайт магазина.
Кэшбэк-сервисы: какой лучше?
Ниже представлен краткий обзор сайтов с лучшими процентами по возврату.
Letyshops
Самый раскрученный и популярный ресурс. Подходит для интернет-покупок по всему миру. Максимальная сумма возврата — 30%. Сервис охватывает более 1000 торговых точек.
ePN CashBack
Отличный кэшбэк на Алиэкспресс. Помимо китайских друзей, ресурс сотрудничает со множеством других известных интернет-магазинов: Ozon, Ebay, Ulmart и тд. Максимальный кэшбэк на Алиэкспресс — 15%, на Ozon.ru — 10%. Как видите, условия действительно выгодные. Средства можно вывести на карты «Виза» и «Мастеркард», электронные кошельки, сотовый номер.
Smarty.Sale
Универсальный кэшбэк-сервис для выгодных онлайн-покупок. Он насчитывает более 800 партнерских интернет-площадок: Алиэкспресс, Ламода, Асос и многие другие. Вывести средства можно на телефон, банковскую карту, Яндекс.Деньги, Киви или Вебмани.
MegaBonus
Это личная разработка кэшбэк-сервиса Алибонус увидела мир августе 2017 года. MegaBonus действует не только на Алиэкспресс, но и в нескольких крупных отечественных и иностранных интернет-магазинах.
KopiKot
Считается лучшим кэшбэк-сервисом для путешественников. Он позволяет получить максимальный возврат с покупки авиа и ж/д билетов, бронирования отелей и автомобилей. Также присутствуют популярные магазины и бренды. Сейчас сервис насчитывает более 3500 магазинов и около 1000 брендов.
Cash4Brands
Считается самым надежным кэшбэк-сервисом. Возврат делается за любую покупку, совершенную через его сайт. Вы получите доступ к огромному списку популярных торговых площадок: Lamoda, Wildberries, Ebay, Asos и др. Также сможете пользоваться купонами с промокодом, чтобы получить до 30% возврата.
Возврат с покупок — не единственный источник дохода на Cash4Brands. На сайте есть партнерская программа, с помощью которой можно получить выплату за каждого привлеченного друга в размере 100 руб.
Кэшбэк обходится интернет-магазину дешевле рекламы.
Как получить максимальный кэшбэк на Алиэкспресс и в других магазинах?
Чтобы увеличить сумму возврата, оплачивайте товар специальной кобрендовой картой. Она предусматривает повышение сумы кэшбэка на 5% с каждой покупки. Например, использование дуэта Кэшбэк-сервис + карта «Тинькофф Блэк» позволит получить до 15% возврата.
Для максимальной выгоды используйте карту с кэшбэком в совокупности с онлайн-сервисом.
Дебетовые карты с кэшбэк
В таблице собраны самые выгодные предложения популярных банков:
Название дебетовой карты |
Размер кэшбэка |
Процент на остаток |
Годовое обслуживание |
Максимальная прибыль в месяц |
Tinkoff Black |
до 30% — у партнеров 5% — в 3-х специальных категориях 1% — на все |
До 6% |
0 — 1188 руб. |
3 тыс. руб. |
Cash Back Альфа Банк |
10% — АЗС 5% — кафе и рестораны 1% — на все |
До 6% |
1990 — 3980 руб. |
3 тыс. руб. |
Мультикарта ВТБ |
до 10% — кафе, рестораны, АЗС до 4% — путешествия до 2% — на все |
До 6% |
0 — 2988 руб.
|
15 тыс. руб. |
Польза Хоум Кредит Банк |
3% — кафе, рестораны, АЗС, путешествия 1% — на все |
До 7,5% |
0 — 1089 руб. |
3 тыс. руб. |
Сверхкарта + Росбанк |
7% — на все 3 месяца 7% — в категориях 1% — на все |
5% |
0 руб. |
5 тыс.руб. |
Твой кэшбэк Промсвязьбанк |
5% — в 3-х выбранных категориях 1% — на все |
5% |
0 — 1639 руб. |
3 тыс. руб. |
Как получить кэшбэк: пошаговая инструкция
Кэшбэк-сервисы работают следующим образом:
- получают деньги от интернет-магазина;
- набирают пользователей;
- перечисляет покупателю 7-10 % от уплаченной магазином суммы, забирая себе 3-5 %.
Деньги могут вернуться сразу после оформления покупки, либо через 10-45 дней. Вывести можно только определенную сумму. Например, в Копикот минималка составляет 500 руб.
Банковский кэшбэк начисляется по несколько иной схеме:
- делаете покупку у магазина-партнера, расплачиваясь пластиковой картой с опцией кэшбэк;
- продавец перечисляет деньги банку;
- в конце каждого месяца банк переводит бонусы на ваш счет.
Возврат на карту занимает больше времени.
Подведем итог
Кэшбэк — удобный и полезный финансовый инструмент. Его преимущества сложно переоценить. Вы можете делать покупки в магазинах, заправляться на АЗС, ходить в кафе и рестораны, получая часть потраченных денег. Главное — выбрать карту или онлайн-сервис с максимально выгодными для вас условиями.