Вклады в банках, в каком выгоднее?

В каком банке выгоднее открыть вклад?

Деньги нужно не только тратить, но и приумножать. Это позволит иметь финансовую подушку безопасности на «черный» день, накопить на открытие своего дела или поездку мечты. Эффективный способ увеличить благосостояние — открыть банковский вклад. Но у каждой кредитной организации свои условия. В каком банке самые выгодные проценты по вкладам и лояльные условия? Давайте разберемся.

Вклады в банках: какой выбрать?

Финансовые учреждения предлагают широкий выбор депозитов, которые подразделяются на несколько групп в зависимости от:

  • периода оформления: срочные или до востребования;
  • возможности внесения дополнительных средств: пополняемые и не пополняемые;
  • валюты депозитной программы: в рублях, иностранной валюте, мультивалютные (на один счет можно вносить суммы в разных валютах);
  • назначения: сберегательный, накопительный или расчетный;
  • типа вкладчика: для физических или юридических лиц.

Существует множество разных видов банковских вкладов, какой выбрать — зависит от ваших предпочтений.

От чего зависят ставки по вкладам в банках?

Проценты по вкладам в банках — это суммы, которые уплачивает финансовое учреждение своим клиентам за использование их депозитных средств.

Размер ставок по вкладам зависит от ряда факторов:

  • Финансовая ситуация в стране

Если экономика на подъеме, ставки по депозитам растут. Ухудшение положения влечет падение спроса на деньги: сокращается объем потребительского кредитования, снижаются темпы производства. В результате банки вынуждены снижать процентные ставки по вкладам.

  • Ликвидность и предложение денег в стране

Дефицит денег приводит к высоким ставкам по вкладам. Например, когда государство проводит масштабное заимствование на внутреннем рынке, это ведет к сокращению предложения денег и росту процентных ставок по депозитам. Эмиссия денег и предоставление банковскому сектору кредитов от ЦБ РБ увеличивает предложение на рынке и снижает ставки по вкладам.

  • Государственное регулирование

Хотя Центробанк и государство теоретически не вправе оказывать влияние на размер ставок по вкладам, они делают это обходными путями. Например, с помощью изменения ключевой ставки ЦБ РФ и системы налогообложения депозитных доходов.

Государство косвенно влияет на проценты по вкладам через проводимую кредитно-денежную политику.

  • Микроэкономические факторы

На проценты по вкладам влияет финансовое положение каждого отдельно взятого банка. К примеру, если организация выходит на рынок POS-кредитования и привлекает много новых клиентов, она в состоянии предложить повышенный процент по вкладам. Другими словами, ставка по депозитам напрямую зависит от возможности банка увеличивать свой кредитный портфель с помощью повышения спроса со стороны клиентов.

Как видите, размер ставок по депозитам зависит от множества факторов. Отметим, что сильнейшая конкуренция между кредитными организациями ведет к постепенному уравниванию процентов.

Капитализация процентов на счете по вкладу

Капитализация вклада — это «простое» увеличение суммы на счете начисленных процентов. В каждом периоде проценты начисляются только на первоначальную сумму депозита.

Капитализация процентов — это «сложное» прибавление процентов к основной сумме депозита. Проценты за каждый следующий период начисляются не на первоначальную, а на увеличенную в прошлом периоде сумму вклада.

Периодичность капитализации отражается в банковском договоре и бывает:

  • Ежегодной

Проценты начисляются раз в год. Схема используется крайне редко и целесообразна только при долгосрочных вкладах.

  • Ежеквартальной

Проценты начисляются раз в три месяца (пока действует соглашение). Это вариант выгоднее предыдущего.

  • Ежемесячной

Проценты «капают» каждый месяц. Самая распространенная схема, которая пользуется хорошим спросом у вкладчиков.

Общая формула расчета доходов от капитализации:

К=S*(1+r/m) m*n,

где К — итоговая сумма, которую получит клиент по истечению договора;

S — первоначальный размер вложенных средств;

r — годовая процентная ставка;

m — количество периодов начисления. Например, при 6-месячной капитализации m=2, при ежемесячной — m=12;

n — количество лет, в течении которых депозит будет храниться в банке.

Пример капитализации процентов

Вы открыли депозит на 100 тыс. руб. под 12% годовых с ежемесячным начислением процентов. Через месяц ваш вклад увеличится на 1% — будет начислена 1/12 процентной ставки. Получается, + 1000 руб. = 101 000 руб.

На следующий месяц 1% будет начислен уже не на исходные 100 тыс. руб., а на имеющуюся сумму 101 тыс. руб. Следовательно, во втором месяце вы заработаете больше, чем в первом. Каждый месяц сумма процентов будет увеличиваться, хотя базовая процентная ставка (12% годовых) останется прежней.

Депозит с капитализацией процентов — самый выгодный метод приумножения денег на банковских вкладах.

Как выбрать банк для вклада?

Для начала следует проверить порядочность и надежность банка по следующим показателям:

  • Входит ли он в систему страхования депозитов

Сделать это несложно, поскольку необходимая информация есть на сайте ЦБ РФ.

  • Размер процентной ставки

Подберите несколько учреждений и сравните их проценты по депозитам, а также общую доходность вкладов.

  • Текущая отчетность банков

Учитывайте не только его место в рейтинговой таблице, но и условия оформления депозитов.

  • Необходимость дополнительных расходов для вкладчика

Чаще всего, это комиссия за предоставление банковских услуг: за пополнение счета, снятие наличности и др.

  • Наличие и размер штрафных санкций

Большинство банков наказывают рублем за досрочное расторжение депозитного договора, поэтому вы можете уйти в минус.

Перед подписанием договора внимательно его изучите. Грамотный подход поможет выбрать правильную программу влада, которая не только сохранит ваш капитал, но и приумножит его.

Какие банки предлагают самые большие процентные ставки по вкладам?

Какие вклады сегодня предлагают банки? Что такое капитализация процентов по вкладу? Где самые выгодные ставки по вкладам? Узнайте на protivdolgov.ru

В нашей стране много банков предлагают открыть вклады (например, Почта-Банк вклады или МКБ вклады). Мы собрали лишь лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

Сбербанк: вклады физических лиц

Сбербанк разработал много предложений для вкладчиков. Набирают популярность вклады онлайн Сбербанка. Например, депозит «Сохраняй ОнЛ@йн». Ставки по вкладам в Сбербанке составляют от 3 до 7%. Сумма минимальная — от 1 тыс.руб. Депозит можно оформить на срок от 30 до 1095 дней.

ВТБ вклады

Банк ВТБ предлагает вклад «Выгодный (онлайн)»:

Ставка

Сумма

Срок, дней

5,5 — 6,4%

от 30 тыс. руб.

91-1830

Вклады Промсвязьбанка

Самый выгодный вклад — «Растущий доход»:

Ставка

Сумма

Срок, дней

6 — 8%

от 50 тыс. руб.

1 — 360

Альфа-Банк: вклады

Вложить деньги в программу «Победа+» можно на следующих условиях:

Ставка

Сумма

Срок, дней

5,9 — 6,35%

от 10 тыс. руб.

92 — 1095

Московский Кредитный Банк: вклады

Предлагает депозитную программу «Максимальный доход онлайн»:

Ставка

Сумма

Срок, дней

6 — 6,75%

от 1 тыс. руб.

95 — 370

Вклады Россельхозбанка

Банк предлагает депозит «Доходный» на следующих условиях:

Ставка

Сумма

Срок, дней

5,85 — 7,65%

от 3 тыс. руб.

31 — 1460

Банк «Открытие»: вклады

Условия депозита «Основной доход — Online»:

Ставка

Сумма

Срок, дней

4,61 — 6,14%

от 50 тыс. руб.

91 — 730

Вклады Газпромбанка

Наиболее выгодные условия у депозитной программы «Сбережения»:

Ставка

Сумма

Срок, дней

5,4 — 6,2%

от 15 тыс. руб.

91 — 1097

Вклады Росбанка

Вклад «150 лет надежности» оформляется на следующих условиях:

Ставка

Сумма

Срок, дней

5,5 — 6,2%

от 500 тыс. руб.

31 — 1097

Райффайзенбанк: вклады

Популярен вклад «Приветственный»:

Ставка

Сумма

Срок, дней

5,85 — 6,42%

от 100 тыс. руб.

181 — 366

Тинькофф банк: вклады

Банк Тинькофф предлагает несколько вкладов на следующих условиях:

Ставка

Сумма

Срок, дней

5,5 — 8,8%

от 50 тыс. руб.

32 — 730

Условия банковских программ периодически меняются, поэтому узнавайте актуальную информацию в отделениях или на официальных сайтах учреждений.

На какую сумму безопасно открывать вклады в банках?

Если ваш банк участвует в системе страхования вкладов, сбережения до 1,4 млн. руб. страхуются. При отзыве лицензии или банкротстве Агентство по страхованию вкладов вернет данную сумму. Возврат денег свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому лучше открывать несколько вкладов в разных банках.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: