В каких банках самые низкие ставки по кредитам?

В каких банках самые низкие процентные ставки по кредитам?

Люди постоянно пользуются различными банковскими продуктами. Самые популярные из них — потребительский кредит и ипотека. Но количество предложений в банках столько, что они ставят в тупик даже опытных заемщиков. Чтобы выбрать действительно выгодный вариант, необходимо знать, как формируются проценты по кредиту и как максимально снизить переплату. А мы подскажем, где лучшие ставки по кредитам.

Процентные ставки по кредитам в банках: сущность и виды

Процентная ставка — это сумма, которую удерживает банк за пользование заемными средствами. Базовый процент напрямую зависит от спроса на финансовом рынке услуг. Хотя кредитные учреждения устанавливают этот показатель самостоятельно, государство с помощью различных механизмов старается держать его на приемлемом для населения уровне. Например, процентные ставки по ипотеке для многодетных семей.

В зависимости от формулы расчета, процентная ставка может быть простой, сложной или эффективной. Остановимся на каждой из них подробнее.

Простая

Это фиксированный процент от полной суммы займа. Четкий размер дохода банка прописан в кредитном соглашении и выглядит как аннуитетная схема, подразумевающая одинаковый платеж каждый месяц.

Простая ставка используется при краткосрочных кредитных операциях с разовым начислением процентов. Для долгосрочных отношений такая схема неудобна. Она не учитывает возможную динамика рынка, поэтому банк может лишиться дохода в случае изменения цен на кредитование.

Простые кредитные ставки в банках на сегодня используются при потребительском займе.

Сложная

Подразумевает начисление дополнительных процентов на сумму займа по окончании определенного периода (например, каждые 5 лет). Таким нехитрым способом кредитное учреждение увеличивает свою прибыль по долгосрочным ссудам. Например, по ипотеке.

Сложные банковские ставки по кредитам используют при долгосрочном займе.

Эффективная

Представляет собой детально расписанные издержки, которые придется понести в процессе оформления займа:

  • процент удорожания;
  • дополнительные комиссии (например, за ведение счета);
  • плата за оформление бумаг и т.д.

Однако не все банки предоставляют эти сведения сразу. Поэтому может оказаться, что при видимых равных условиях предложение под 17% годовых выгоднее, чем под 15%.

Внимательно ознакомитесь с договором займа перед подписанием и уточните, какие кредитные ставки в нем прописаны.

От чего зависят процентные ставки по кредитам в банках?

Банк руководствуется тремя показателями:

  1. статус заемщика;
  2. положение финансовой организации;
  3. экономическая ситуация в стране.

Со стороны потенциального заемщика на формирования банковского процента влияют уровень платежеспособности, качество кредитной истории, согласие на страхование жизни и здоровья, наличие и стоимость залогового имущества.

Имея хорошую КИ и стабильную зарплату можно рассчитывать на потребительский кредит с низкой процентной ставкой.

Где самые низкие ставки по кредитам?

Размер процентов зависит от цели и срока кредитования. Рассмотрим ставки разных банков на потребительский и ипотечный займы.

Где можно оформить ипотеку и потребительский кредит по сниженной процентной ставке? Какие банки предлагают лучшие ставки по займам? Расскажем на protivdolgov.ru

Потребительский кредит: ставки

Это один из самых популярных видов займов, который берут на бытовые цели: покупку мебели, домашней техники, ремонт жилья и т.д. Средний период выплат варьируется от 1 месяца до 7 лет. Деньги выдаются наличными или перечисляются на банковскую карту.

Сегодня финансовые учреждения предлагают кредиты с низкой процентной ставкой, чтобы удержать позиции у старых клиентов и привлечь новых. В гонке лидируют крупные банки, которые могут позволить себе получить минимум прибыли с одного займа, но существенно выгадать в общей массе кредитования:

  • Сбербанк России

Минимальные процентные ставки Сбербанка— 11,7% годовых, а максимальный размер кредита — 5 млн. руб., срок — до 5 лет. Самые выгодные условия доступны для держателей зарплатных карт.

  • ВТБ

Предлагает займы под фиксированную ставку 11,7% для сумм кредита от 100 тыс. до 500 тыс. руб., 10,9% — от 500 тыс. до 5 млн. руб. Снижение ставки до 7,9% — для тех, кто активно пользуется кредитной мультикартой с опцией «Заемщик». Срок кредитования — до 5 лет, а для зарплатных клиентов — до 7 лет.

  • Газпромбанк

Устанавливает годовую ставку от 11,4%, максимальная сумма займа — 5 млн. руб., период кредитования — от 3 до 7 лет. Приоритет отдается клиентам, оформляющим потребительский кредит в целях первоначального взноса за ипотеку.

  • Россельхозбанк

Предлагает потребительский кредит с низкой процентной ставкой — от 10% годовых. Условия скромные: сумма — до 750 тыс. руб., срок — до 5 лет, но не требуют обеспечения. Используют бонусы для зарплатных клиентов.

Самые низкие ставки по кредитам предлагают крупные банки страны.

Ипотека: ставки

В 2015 году из-за кризиса упал курс рубля. Центробанку РФ ничего не оставалось, как экстренно повышать ставки с 10 до 17%. Соответственно, выросли и ипотечные ставки — до 13-15% годовых. Через год ситуация стабилизировалась, что привело к постепенному снижению процентной ставки по ипотеке. Сегодня целевой займ на покупку жилья можно взять под 7,4–10% годовых.

Самые выгодные предложения разработал крупнейший банк нашей страны — Сбербанк. О них мы расскажем далее.

Ставки Сбербанка по ипотеке — наиболее выгодные на российском рынке.

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

«Зеленый» банк предлагает оформить ипотеку под:

  • 9,4% — базовая ставка;
  • 8,6-8,9% — для молодых семей, приобретающих жилье на вторичном рынке;
  • 7,4% — при покупке долевого жилья у ряда застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком;
  • 9,5% — на рефинансирование ипотеки других банков;
  • 9,5% — военная ипотека;
  • 10% — на строительство дома.

Предложенные условия довольно демократичные. Но что делать, если вы оформляли ипотеку 2-3 года назад? Можно ли снизить процентную ставку по текущему кредиту? Да, это вполне возможно.

Сбербанк провел снижение ставки по ипотеке, максимум составил — 10% годовых.

Как снизить процентную ставку по имеющемуся займу?

Перед обращением в банк пролистайте кредитный договор и проверьте наличие пункта о снижении ставки по ипотеке. Если такое условие присутствует, у вас есть шанс сократить расходы по кредиту. Но учтите, что банк выдвигает требования к самому займу:

  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • остаток долга — не менее 300 тыс. руб.

Еще один важный пункт — у вас не должно быть просрочек или других нарушений, способных повлиять на решение банка. Если вы подходите под перечисленные условия, то можете написать заявление на рефинансирование ипотеки.

В случае отказа, можно воспользоваться другим способом:

  • взять кредит в другом банке под низкий процент и перекрыть им существующий займ;
  • сделать реструктуризацию долга;
  • обратиться в суд, если процентная ставка завышена незаконно;
  • принять участие в госпрограмме и получить льготу.

Каждый вариант имеет свои особенности, поэтому рекомендуем проконсультироваться у юриста.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: