Ипотека безработным

Каждый мечтает о своем собственном жилье.

Но не каждый может его купить, поскольку покупка «влетит в копеечку», а копить придется очень долго. Да и цены на недвижимость постоянно растут.

Выход один — оформление ипотеки. Кредиты на покупку жилья выдают банки России, и каждый предъявляет свои условия к соискателям. Одним из таких требований является официальное трудоустройство и наличие стабильного заработка.

Но что делать, если вы не работаете? Неужели нет иного выхода, чтобы получить ипотечный заём? Давайте разберемся.

Дадут ли ипотеку безработному?

Взять ипотеку неработающему гражданину проблематично. Но в исключительных случаях банки дают такую возможность некоторым клиентам под определенные требования и гарантии.

Это связано с тем, что банковские учреждения рискуют, выдавая кредиты безработным. Поэтому пытаются заранее подстраховаться на случай их неплатежеспособности.

Если вы официально не работаете, то все равно можете рассчитывать на ипотеку. Главное — подтвердить свою платежеспособность.

Рассмотрим, по каким признакам банк признает человека безработным:

• отсутствует официальная работа и доход;
• состоит на учете в центре занятости населения;
• трудоустроен, но официальная заработная плата слишком мала (основную часть получает в «конверте»);
• оказывает услуги на дому и не может подтвердить свои доходы.

Именно этим гражданам придется приложить немало усилий, чтобы взять кредит в банке, так как многие из них предъявляют требование о минимальном доходе на одного члена семьи. Но и для них существуют различные лазейки.

Минус оформленной ипотеки для безработного — завышенная процентная ставка.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства?

В последние годы некоторые недобросовестные предприятия пытаются уйти от уплаты налогов. Они не оформляют трудовых договоров с работниками, а выплачивают им «серую» заработную плату. Либо официально трудоустраивают, но показывают минимальный доход.

Но банки в целях привлечения клиентов выдают ипотечные займы и таким гражданам. Им нужно лишь предоставить справку о доходах по форме банка, в которой и отразить реальный доход.

Не каждый работодатель готов выдать такую справку своему работнику. Возникают опасения, что о реальных доходах станет известно налоговым органам и тогда предприятию грозят огромные штрафы. Банки в свою очередь уверяют, что этот документ нужен только их сотрудникам для проверки сведений о соискателе.

Если вы получаете зарплату в «конверте», то придется договариваться с работодателем о выдаче справки с реальными доходами.

Существуют и иные способы, которые помогут оформить ипотеку:

• попросить помощи у родных, чтобы они стали поручителями;
• увеличить сумму первоначального взноса;
• обеспечить дополнительный залог помимо приобретаемого жилья;
• воспользоваться материнским капиталом;
• привлечь социальные субсидии и т.д.

Остановимся подробнее на варианте получения ипотеки с привлечением средств по материнскому сертификату.

С материнским капиталом

С 2007 года государство запустило программу поддержки семей, имеющих двух и более детей. Этим правом может воспользоваться мать или отец, не лишенные родительских прав.

Средства материнского капитала можно использовать через три года после рождения ребенка. Но в случае покупки недвижимости эти деньги можно внести как:

• первоначальный взнос;
• оплату стоимости всей покупки;
• погашение процентов по ипотеке.

Чаще всего средства по сертификату родители используют в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости. Но банки выставляют определенные условия к заемщику и созаемщику — они обязаны застраховать свою жизнь, а также оформить страховку на приобретаемую квартиру или дом.

Материнский капитал — шанс для безработного получить ипотечный кредит.

Наилучшие условия по ипотеке с материнским капиталом предоставляют:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ-24 и т.д.

На официальном сайте этих учреждений можно ознакомиться со стартовыми условиями кредитования. При обращении к специалистам банка вы получите более точную информацию.

Если есть доход

Если вы обратились в банк за ипотекой, то должны подтвердить свой доход:

• предоставить стандартную справку 2-НДФЛ;
• оформить справку по форме банка, заверенную работодателем.

Если вы получаете заработную плату на карту банка, то подтверждать свой доход не нужно.

Оформление ипотеки безработным

Специальной программы ипотечного кредита для безработных не существует. Любой банк хочет обезопасить себя и поэтому предъявляет обязательные условия для получения кредита — официальное трудоустройство и стабильный доход.

Помимо основных требований, предъявляются и дополнительные условия:

• возраст заемщика — не менее 21 года и не старше 60 лет;
• страхование жизни и приобретаемой недвижимости;
• жилье находится в залоге у банка, пока не поступит последняя оплата;
• первоначальный взнос — не менее 15-30%;
• наличие экспертной оценки стоимости жилья на рынке недвижимости и т.д.

Если вам предложили оформить ипотеку без подтверждения трудовой деятельности и дохода, не верьте — это обман. Вам выдадут займ под «сумасшедшие» проценты и на короткий срок.

Неработающие граждане проходят стандартную процедуру перед подписанием договора:

• собирают комплект документов, согласовав перечень с сотрудниками банка;
• заполняют анкету;
• передают документы и заявку;
• ожидают ответа.

Срок ожидания составляет максимум 3 дня, так как банкам выгодно получить нового платежеспособного клиента.

Какие банки дают ипотеку без официальной работы?

Если вы официально не трудоустроены, но можете подтвердить свои доходы, то шанс стать обладателем долгожданного жилья велик.

На определенных условиях банки выдают средства на:

• покупку объекта недвижимости в новостройке;
• приобретение жилья на вторичном рынке;
• оформление долевой собственности;
• строительство собственного дома, дачи и т.д.;
• приобретение земельного участка.

Помимо справок о финансовой стабильности, для подтверждения неофициального дохода может пригодиться:

• договор аренды, если вы получаете доход от сдачи в наем иного жилого помещения;
• справка о размере пенсии;
• выписка из банка, подтверждающая регулярность денежных переводов за оказание услуг на дому и т.д.

При выборе банка обратите внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные условия.

Перед обращением в банк за получением кредита, подумайте, как вы собираетесь в дальнейшем его выплачивать. Заём выдается на длительный срок, а платежи необходимо вносить ежемесячно. В случае длительной просрочки, банк сможет отсудить у вас жилье и продать с молотка. Вы же останетесь без квартиры и с долгами по штрафным санкциям за несвоевременную уплату.

Но если вы решили прибегнуть к помощи банка, то свой выбор можно остановить на следующих учреждениях:

• Сбербанк России;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы;
• СКБ банк;
• ВТБ24 и т.д.

Каждый банк предъявляет свои условия к ипотечному кредитованию. Поэтому прежде, чем посетить кредитное учреждение, проконсультируйтесь со специалистами. Помните, что даже для безработного покупка жилья в ипотеку — это возможно и достижимо.