Мошенничество с кредитами

Мошенничество с кредитами: как не стать жертвой аферистов?

Мошенничеством в кредитной сфере называют хищение денег у банка.

Совершают его путем предоставления банку заведомо ложной информации, чужих или поддельных документов. Сюда входит также изначальное намерение не отдавать кредит. Этому преступлению посвящена ст. 159.1 УК РФ.

Но только ли заемщики устраивают аферы? Может ли банк обмануть человека? Рассмотрим, как происходит мошенничество с кредитами.

Виды мошенничества с кредитами

Нарушения закона в кредитной сфере можно разделить на 2 группы:

  1. В отношении финансовой организации

Преступником в этом случае выступает заемщик, у которого есть прямое намерение получить прибыль незаконным путем.

  1. В отношении заемщика

Преступление совершают сотрудники кредитного учреждения по личной инициативе или указке руководства.

Мошенником может быть не только заемщик, но и банк.

Схемы мошенничества с кредитами

Чаще всего на мошеннические действия идут заемщики. Однако аферами промышляют и банки.

Мошенник — заемщик

Перечислим распространенные виды мошеннических действий:

  • Предоставление чужого паспорта

Кредит могут оформить либо на несуществующего в реальности человека, и тогда учреждению не к кому будет предъявлять претензии, или на гражданина, который лишился удостоверения личности. Заём станет для него неприятным сюрпризом.

  • Предоставление поддельных справок о доходах

Если заработка гражданина не хватает для крупного займа, он подделывает справки по форме банка или 2-НДФЛ. Нередко это делается для признания кредитного договора недействительным по формальным основаниям. Возвращать деньги тогда не придется.

  • Афера с «утерей паспорта»

Мошенник делает вид, что потерял паспорт, и пишет заявление в полицию. После он берет кредит в банке. Когда наступает время первого платежа, он заявляет, что заём взяли аферисты по украденному документу.

  • Имитация успешного ведения бизнеса

На аферы нередко идут организации. Преступники создают юрлицо и перечисляют на его счет крупные суммы, создавая видимость крупных заказов. Для банка это служит подтверждением активной работы и успешности фирмы. После получения кредита, собственник бизнеса переоформляет его на иных лиц или объявляет себя банкротом.

  • Предоставление поддельной бухгалтерской отчетности

Руководитель предприятия дает задание бухгалтеру внести изменения в отчеты о работе организации, после чего предоставляет бумаги в банк и получает кредит.

Чтобы поймать афериста «за руку», нужно тщательно проверять все предоставленные документы.

Мошенник — банк

Заемщикам также нужно быть бдительными, чтобы не попасться на удочку мошенников. Рассмотрим наиболее часто используемые виды афер:

  • Дополнительные услуги

Сотрудники банка могут включить условие о получении кредитной карты в договор займа, а после активировать ее якобы от вашего имени. Внимательно читайте условия соглашения.

  • Оформление займа по документам клиента

Работники банков имеют доступ к огромному массиву информации. Недобросовестные сотрудники могут воспользоваться ей и оформить заём на одного из клиентов.

  • Хищение документов

В этом случае имеет место сговор мошенников с одним из банковских служащих. Аферисты крадут у человека паспорт, а затем при помощи приятеля в кредитном учреждении оформляют на него кредит. Такие схемы могут осуществлять регулярно.

  • Посредничество «черных» кредитных брокеров

Недобросовестные брокеры предлагают услуги по быстрому получению кредита. Часто они используют схему с якобы неполным комплектом документов. Клиенту говорят, что для одобрения кредита не хватает всего одной бумаги, а его паспорт под благовидным предлогом оставляют у себя. Вступив в сговор с сотрудниками банка, преступники быстро оформляют кредит на ничего не подозревающего гражданина.

  • Скрытые комиссии и платежи

Нередко банки пользуются невнимательностью клиентов и включают в договоры условия о дополнительных комиссиях за перевод денег на счет, за страховку и т.д. Несмотря на то, что такие действия не наказуемы по УК РФ, вы можете их оспорить.

Не оставляйте свой паспорт и внимательно читайте договор.

На что обратить внимание при подписании договора?

Как распознать мошенничество при оформлении кредита?

До того, как поставить свою подпись в кредитном договоре, тщательно изучите его:

  • прочитайте договор целиком, даже если сотрудники банка торопят вас. Если у вас есть вопросы по отдельным пунктам — не бойтесь их задавать;
  • обратите внимание на полную стоимость кредита, сроки возврата, график платежей;
  • уточните, сможете ли вы выплатить долг досрочно и предусмотрена ли за это комиссия;
  • отдельно просмотрите, какие штрафные санкции грозят за просрочку;
  • проверьте, требуется ли от вас согласие на взаимодействие с третьими лицами — звонки и направление писем коллегам, родственникам и друзьям.

Попросите у банка проект договора и проконсультируйтесь с юристом.

Как доказать кредитное мошенничество?

Доказать, что банк обманул вас, очень сложно. В своем штате он содержит грамотных юристов, которые следят за внесением в договоры корректной с точки зрения закона информации.

Нарушающие ваши права пункты в договоре найдет только адвокат. Он же поможет собрать доказательства вины банка — документы или свидетельские показания.

Учтите, что банк не вправе навязывать вам страховку и другие дополнительные услуги — это незаконно.

Доказать аферу бывает сложно и самим финансовым организациям. Особенно трудно убедить суд, что заемщик действительно не планировал возвращать кредит. Достаточно часто мошенники прикрываются тем, что невозврат мотивируют отсутствием денежных средств или тяжелой экономической ситуацией.

Если же вы стали жертвой аферистов, которые взяли кредит на ваше имя, обращаться в кредитную организацию бесполезно. Максимум, что может сделать банк — наказать сотрудника, который поверхностно проверил документы заемщика. Поэтому напишите заявление в полицию по факту мошенничества.

Сложнее обстоят дела, если вас обманули и вы поставили свою подпись под договором. Но выход есть и в этом случае. Попробуйте признать сделку кабальной через суд.

Доказывать свою невиновность придется самостоятельно.

Куда обратиться за помощью?

Это зависит от вида нарушения:

  1. Юрист

Если вы не уверены в законности отдельных пунктов кредитного договора, обратитесь к опытному юристу. Он проанализирует договор и окажет сопровождение на каждом этапе разрешения конфликта — от переговоров с банком до судебного разбирательства.

  1. Руководство банка

К нему нужно обратиться, если вы стали свидетелем нарушения со стороны одного из сотрудников. Учреждение проведет внутреннюю проверку и урегулирует вопрос до суда.

  1. Центробанк

Пожаловаться можно и в ЦБ РФ, если банк устанавливает непомерно высокие ставки или кабальные условия сделок. Поверьте, страх потерять лицензию возымеет действие.

  1. Прокуратура или полиция

При нарушении прав заемщика можно обратиться в правоохранительные органы. Они проведут расследование. Если обнаружат нарушения, то могут завести уголовное дело по факту мошенничества. Виновных ждет уголовный срок.

При отказе принимать ваше заявление — жалуйтесь в прокуратуру.

  1. Суд

Можно потребовать признания договора недействительным, если сделка имеет мнимый или притворный характер, либо совершена лицами, не имеющими на это права. Если же банк начислил непомерно высокую неустойку, то можно добиться ее снижения.

В любом случае, посоветуйтесь с юристом. Его помощь окажется неоценимой в споре с банком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: