Кредитная история: проверка и исправление

Практически каждый из нас брал ссуду в банке. Однако взять кредит и отдать его — разные вещи. Если вы нарушили условия договора и просрочили очередной ежемесячный платеж, вас внесут в черный список и откажут в обслуживании. Но вы можете даже не подозревать о том, что находитесь в блэк-листе. Поэтому важно периодически проверять себя через Бюро кредитных историй (БКИ). Как проверить свою кредитную историю и можно ли ее исправить, расскажем далее.

Как бесплатно узнать кредитную историю?

Чтобы проверить свою кредитную историю, можно воспользоваться одним их двух способов:

1. обратиться непосредственно в БКИ;
2. узнать информацию через партнеров данного бюро.

Если вы направили 1 запрос в течение года, то получите информацию бесплатно. На платной основе можно делать сколько угодно запросов.

Бесплатно узнать свою кредитную историю можно только 1 раз в год.

Как проверить свою кредитную историю в БКИ?

БКИ — это организация, уполномоченная собирать, обрабатывать и хранить данные по всем завершенным и актуальным финансовым отношениям клиентов и банков. Сегодня на рынке действуют 13 бюро.

Банки могут сотрудничать с несколькими БКИ одновременно, поэтому для начала нужно выяснить, в каких организациях может находиться ваша информация. Алгоритм действий следующий:

1. зайдите на сайт Центробанка РФ в раздел «Кредитные истории»;
2. выберите пункт «Запрос на предоставление сведений о Бюро кредитных историй»;
3. выберите форму отношения к КИ — субъект;
4. введите свой код в соответствующее окно;
5. укажите, кто делает запрос — физическое лицо;
6. поставьте галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями предоставления услуги;
7. заполните остальные пустые поля и нажмите кнопку «Отправить»;
8. если все заполнено верно, появится надпись «Спасибо, ваши данные отправлены в систему».

При оформлении запроса используйте только русский язык, не ставьте пробел между серией и номером паспорта, указывайте даты в формате ДД.ММ.ГГ.

Многие люди, решившие узнать кредитную историю бесплатно онлайн, задаются вопросом: где взять код заемщика? Он появляется у каждого клиента при получении первого кредита и прописывается в договоре займа. Если документов у вас не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банке. Для этого требуется посетить выбранное учреждение с паспортом.

Бюро кредитных историй онлайн бесплатно предоставляет сведения о ваших долгах.

Бесплатная кредитная история: делаем запрос в БКИ

Узнали нужное БКИ — направьте в него запрос. Сделать это можно:

• по почте (заявление придется заверять у нотариуса);
• телеграммой (подпись отправителя заверяет уполномоченный сотрудник почтовой организации);
• с помощью личного посещения учреждения с паспортом.

Скачать образец заявки на получение отчета по своей кредитной истории

Многие БКИ предоставляют информацию онлайн. Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн:

1. зайдите на сайт учреждения и выберите подходящий раздел («Субъект»);
2. заполните персональные данные: Ф.И.О; серия, номер и дата выдачи паспорта; личный код и адрес электронной почты;
3. отправьте заявку на рассмотрение;
4. ждите ответ.

Некоторые банки дают клиентам возможность узнать информацию о соблюдении кредитной дисциплины через личный кабинет. Чтобы уточнить наличие такой функции, позвоните в контактный центр вашего финансового учреждения.

Через БКИ можно проверить кредитную историю по паспорту (бесплатно и онлайн).

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнеров БКИ?

Один из известных и востребованных порталов для проверки кредитной истории через интернет — бки24.инфо. Там вы сможете получить свой индивидуальный рейтинг — подробный анализ КИ с использованием кредитной шкалы. Сервис формирует отчет в течение 1 часа, в котором будет указано:

• общее количество займов;
• просрочки по обязательствам;
• возможные причины отказа в выдаче кредита;
• шансы на одобрение новых ссуд.

Главная особенность документа — присвоение заказчику определенного балла. Величина показывает кредитоспособность и платежеспособность потенциального клиента для банков.

Чтобы заказать услугу, зайдите на сайт bki24.info и заполните заявку на оформление отчета. Стоимость услуги — 340 рублей. Отчет придет на указанную электронную почту.

Сервис bki24.info покажет ваш банковский рейтинг.

Получив свою кредитную историю, внимательно проанализируйте ее, заострив внимание на следующих моментах:

• достоверность указанных сведений;
• что вам нужно — изменение или улучшение кредитной истории.

Если у вас плохая кредитная история, возможны два варианта дальнейших действий: обжаловать документ через БКИ или попробовать исправить ситуацию собственными силами и средствами.

Что приводит к порче кредитной истории?

Причин, по которым заемщик можете попасть в черный список банков, немало. Чаще всего, это нарушения условий кредитного соглашения. Например:

• вы не оплачивали предыдущие кредиты, и банк подал на вас в суд или привлек коллекторов;
• вы допускали систематические просрочки платежей.

Кроме недобросовестных действий плательщика, испортить КИ может ошибка банка. Например, технические проблемы могут привести к задержке поступления средств на счет. В итоге образуется просрочка. Исправить ситуацию просто — следует обратиться в банк и попросить внести коррективы в кредитную историю. Если откажут — обращайтесь в суд.

Кредитная история портится не только по вине заемщиков, но и из-за ошибок банка.

Исправление кредитной истории

Если плохая КИ — исключительно ваша вина, исправить ее будет сложно. Можно попытаться решить проблему следующими способами.

Оформить кредитную карту

Наиболее простой и дешевый способ улучшить кредитную историю. Оформить карту можно в банке, который предъявляет минимальные требования к заемщикам. Главное условие — активно расплачиваться картой и своевременно пополнять баланс.

Добросовестное пользование кредитной картой поможет быстро улучшить КИ.

Взять займ в МФО

Еще один действенный способ улучшить кредитную историю — взять микрозайм. МФО выдают небольшие суммы на короткий срок. Если вы несколько раз возьмете деньги и своевременно их выплатите, то сможете значительно повысить свой кредитный рейтинг.

Рекомендуем брать средства на очень короткие промежутки (несколько дней) и сразу их гасить. С помощью таких манипуляций ваша КИ обогатится новыми положительными сведениями, что повысит шанс на выдачу нормального банковского займа.

Берите займ в МФО и сразу гасите — все сведения отразятся в БКИ.

У этой схемы есть большой недостаток — огромный процент переплаты. Если вы не сможете вовремя погасить долг, он будет расти как снежный ком. В итоге, вместо улучшенной КИ вы получите дополнительные проблемы.

Отметим один нюанс. Помните, что досрочное погашение займа рассматривается как минус клиента, а записи в БКИ обновляются раз в месяц.

Покупать товары в рассрочку

Способ подойдет, если вы планируете дорогостоящую покупку. Оптимальный вариант — оформление товара в кредит или рассрочку. Сведения о выплатах поступают в БКИ. Исправно внося платежи, вы улучшите свои показатели и повысите шанс на одобрение банка в будущем. Неплохая альтернатива — карта рассрочки, которую сегодня активно продвигают различные банки.

Как улучшить кредитную историю — возьмите товар в кредит или воспользуйтесь картой рассрочки.

Воспользоваться программой по улучшению кредитной истории

Сегодня многие банковские учреждения реализуют специальные программы, направленные на улучшение КИ. Одна из самых известных программ — «Кредитный Доктор» от Совкомбанка. С помощью многоступенчатого кредитования, включающего переходом от минимальных до крупных сумм, вам постепенно выравнивают КИ. Если все прошло успешно, сможете рассчитывать на получение выгодно займа под низкий процент.

Открыть банковский депозит

Откройте в банке счет на длительный срок и регулярно пополняйте его. Если получаете регулярные выплаты от государства (например, пенсию), можно открыть счет с возможностью регулярного пополнения за счет пенсионных накоплений.

Почему нельзя обращаться к частным лицам за улучшением кредитной истории?

Интернет пестрит предложениями о якобы быстром исправлении КИ. Процедура, естественно, не бесплатная. Не ведитесь — это проделки мошенников. Удалить записи из БКИ нельзя, можно только дополнить ее новыми положительными сведениями и выровнять ваш рейтинг.

Очистить кредитную историю нельзя, только улучшить.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Зачастую заемщики с плохой КИ интересуются, какой банк не проверяет кредитную историю? Таких финансовых учреждений несколько:

• ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк

Это молодые организации с небольшой клиентской базой. Их основная цель — быстро привлечь клиентов. Поэтому они заманивают людей простотой оформления кредита, а риски покрывают высокими процентами и комиссиями.

• Ренессанс-кредит

Выдает займы на сумму до 500 тыс. руб. под ставку от 18,9% до 32,5% годовых. Если у вас положительная КИ — процент снизят. Подтвердив платежеспособность и предоставив дополнительный пакет документов, можно рассчитывать на льготные условия кредитования.

• Русский Стандарт

Банк выдает кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Задача учреждение — привлечь как можно больше клиентов, поэтому процент отказов небольшой.

• Ситибанк

Выдает кредиты даже ненадежным заемщикам. Для оформления небольшого займа (от 100 тыс. до 450 тыс. руб.) требуется любое подтверждение дохода. Если сумма больше, потребуется справка по форме 2-НДФЛ. Без запроса в БКИ ставка стартует с 26% годовых.

• Совкомбанк

Кредитное учреждение выдает ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн. Однако ставки очень высокие.

• ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит

Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

На самом деле, все банки проверяют кредитную историю. Но политика многих банков рассчитана на привлечение новых клиентов, поэтому они выдают займы недобросовестным заемщикам, а риски компенсируют драконовскими процентными ставками.