Закон 115 ФЗ о противодействии легализации доходов

Наше государство щепетильно относится к национальной безопасности. Главная задача — противодействие криминалу, в особенности терроризму. В рамках данной концепции пресекаются подготавливаемые и совершаемые деяния по отмыванию денег от преступлений, а также финансированию террористических группировок. Работу правоохранителей в данной области регламентирует Федеральный закон № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов.

115 Федеральный закон: суть и основные положения

Основные цели, которые преследует Закон № 115-ФЗ:

• регулирование и контроль за доходами граждан;
• защита россиян от лиц, финансирующих терроризм;
• обнаружение субъектов, получающих прибыль от незаконной деятельности.

Закон о противодействии легализации доходов включает пять глав:

1. Общие положения

Описаны цели и сфера применения документа, его основные понятия. Закон распространяет действие на все организации России, включая филиалы и дочерние предприятия, а также на деятельность ИП и обычных граждан. Здесь же даны определения ключевых терминов: «доходы», «операции», «идентификация клиента» и др.

2. Алгоритм предупреждения незаконного получения прибыли и финансирования террористов

Описывается система мер безопасности, используемые способы и методы. Перечислены организации, уполномоченные контролировать эффективность работы этой системы. Приведены права и обязанности организаций и частных лиц.

3. Способы пресечения уже совершенных преступлений

Содержит список госорганов, уполномоченных оказывать противодействие криминалу, а также их полномочия. Устанавливает обязанность граждан предоставлять документы и сведения сотрудникам данных учреждений.

4. Взаимопомощь между странами, направленная на борьбу с преступностью

Описаны ситуации и методы поддержки межгосударственных связей, способы обмена информацией. Прописана обязанность каждого государства признавать правомерными судебные вердикты других стран и депортировать преступников на родину для исполнения приговора.

5. Заключительные положения и дополнительные условия

Устанавливает ответственность сотрудников уполномоченных госорганов в случае невыполнения ими своих обязанностей. Дает право прокурорского контроля и обжалования действий таких сотрудников, содержит форму заявления на подачу жалобы.

ФЗ о противодействии терроризму позволяет госструктурам проверять сомнительные сделки и доходы.

Как выявляют незаконные доходы?

Через банки проходят огромные потоки денежных средств, поэтому они упоминаются в данном законе. Права и обязанности этих структур закреплены в ст. 7 115-ФЗ.

Главная обязанность финансового учреждения — проверка клиентов на предмет «отмывания» денег. Тщательный анализ проводится на каждом этапе движения ценного имущества или денежных средств. Главную роль здесь играет идентификация субъектов, обслуживаемых данных банком. По закону, финансовое учреждение обязано собирать информацию не только о действующих клиентах, но и о потенциальных потребителях.

Банки проверяют не только действующих, но и потенциальных клиентов.

Согласно п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, основанием для проверки поведения клиента является подозрение у сотрудника банка в том, что данная операция производится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.

Если речь идет об обычном гражданине, идентификация проводится путем сбора и анализа следующих данных:

• Ф.И.О.:
• гражданство;
• реквизиты удостоверения личности (паспорта);
• адрес постоянной или временной прописки;
• номер налогоплательщика (ИНН).

От организаций требуются следующие сведения:

• полное наименование;
• ИНН или код иностранного юрлица;
• номер ОГРН;
• юридический или фактический адрес;
• данные финансовой и налоговой отчетности.

Отметим, что каждое учреждение имеет свои правила сбора, хранения и анализа информации, перечень запрашиваемых у клиента документов. Все это закрепляется в Правилах внутреннего контроля.

Банк тщательно проверяет данные клиентов на предмет их полноты и достоверности.

Что будет, если отказать банку в предоставлении информации?

Если не выполнить законное требование финансового учреждения, вам откажут в проведении операции. При повторном непредоставлении сведений учреждение расторгнет с вами договор и закроет счета. Вы попадете в черный список клиентов, который ЦБ РФ рассылает по всем банкам. В дальнейшем вы нигде не сможете открыть счета или взять кредиты.

Отказали в предоставлении сведений — не сможете пользоваться банковскими услугами.

Кого нельзя идентифицировать по 115-ФЗ?

В законе перечислены ситуации, в которых банки не могут проводить идентификацию клиентов. В отношении физических лиц процедура не проводится, если:

• гражданин вносит платеж на сумму менее 15 тыс. руб. (в иностранной или российской валюте);
• он покупает или продает наличную иностранную валюту на сумму не более 40 тыс. руб.;
• приобретает изделия из благородных металлов или драгоценные камни на аналогичную сумму;
• вносит деньги на счет государственных, региональных или муниципальных учреждений.

Ответственность банка за неисполнение положений 115-ФЗ

Санкция указана в ст. 13 Закона № 115-ФЗ — аннулирование лицензии.

Правом отбирать лицензии у финансовых учреждений наделен Центробанк РФ. Перед вынесением обвинительного вердикта производится тщательный анализ провинившегося учреждения. Исследование направлено не только на выявление фактов нарушения законодательства, но и на определение объема выполняемых банком операций, наличие или отсутствие угрожающих вкладчикам и кредиторам факторов, стабильности банковской системы государства в целом.

Если банк игнорирует требования закона, у него отберут лицензию.

Вердикт ЦБ РФ вступает в силу с момента его вынесения и публикуется в официальном издании — Вестнике Банка России. Срок — 7 дней с момента принятия.

Законодатель предусматривает право каждого банка оспорить вердикт вышестоящего органа в течение 30 дней с момента публикации. На срок обжалования исполнение решения ЦБ РФ не приостанавливается.

Решение ЦБ РФ об отзыве лицензии публикуется в СМИ.

Дополнительные меры воздействия

Территориальные филиалы главного банка страны вправе применять к субъектам, не исполняющим закон о противодействии легализации преступных доходов, следующие санкции:

• требовать устранить нарушения;
• вменять штраф;
• запрещать совершение отдельных видов операций на 6-12 месяцев;
• требовать заменить руководящий состав.

Если подразделение ЦБ РФ выявило у банка серьезные нарушения, оно вправе подать в головной офис ходатайство об отзыве у него лицензии.

Подведем итог

Закон 115-ФЗ о противодействии легализации доходов контролирует все сделки и действия как граждан, так и организаций. Он создан для защиты от лиц, финансирующих терроризм или получающих доход незаконным путем. Особенно важную роль играет 115-ФЗ в деятельности компаний, которые могут невольно стать соучастниками в отмывании преступных денег. Поэтому для них в законе описаны специальные процедуры и действия, чтобы избежать подобных ошибок и ответственности.