Срок исковой давности по неуплаченным кредитам

Когда мы берем банковский заем, то рассчитываем на свою платежеспособность.

Однако жизнь — штука непредсказуемая. Любой человек может неожиданно потерять работу или серьезно заболеть, лишившись возможности гасить ссуду. При таких обстоятельствах задолженность по кредиту будет с каждым днем расти за счет начисления пени и штрафов. Банк же не забудет о долге и начнет процедуру по его принудительному взысканию через суд. Но чтобы выиграть процесс, он должен соблюсти сроки давности по делу. В какой срок кредитор может обратиться в суд за истребованием долга с заемщика? Что ждет за неуплату кредита? Расскажем далее.

Срок исковой давности по кредиту

Согласно ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности по кредиту — это временной отрезок, в течение которого банк может обратиться в судебный орган за принудительным взысканием долга. Он составляет ровно 3 года.

Чтобы правильно определить точку отсчета, необходимо внимательно изучить условия вашего кредитного соглашения:

1. если в договоре срок исковой давности не прописан, он будет исчисляться с даты, когда заемщик нарушил свое обязательство (не внес очередной обязательный платеж);
2. если в договоре указан временной отрезок, в который обязательство должно быть исполнено, срок давности исчисляется согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ — в день окончания срока исполнения. Однако он не может превышать 10 лет с момента возникновения обязательства.

Срок исковой давности и порядок его исчисления невозможно изменить по соглашению сторон.

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года.

Истечениепериода исковой давности по просроченному займу не препятствует обращению банка в суд. Чтобы судья отказал ему в требованиях, об окончании данного срока обязан заявить сам должник.

Понятие «период исковой давности» применяется до того момента, пока судья не вынесет вердикт по делу. Если это уже произошло, используется другое определение — «срок предъявления исполнительных документов». Он составляет 3 года с момента вступления в силу решения суда. Последствия пропуска — отказ приставов в возбуждении исполнительного производства.

Если банк не передал приставу исполнительный лист в течение 3 лет, он не сможет взыскать долг.

На практике ситуация с пропуском сроков встречается крайне редко. Практически все финансовые учреждения имеют отделы, которые отслеживают просроченные кредиты. Поэтому если вам не приходят извещения, радоваться не стоит — скорее всего, банк тянет время специально, чтобы «накрутить» побольше штрафных санкций. Но даже если кредитор пропустил сроки давности, он может их восстановить через суд. И тогда встречи с приставами должнику не избежать.

Банк может восстановить пропущенные сроки по взысканию кредитной задолженности.

Последствия неуплаты кредита

Как показывает практика, суды чаще всего удовлетворяют исковые требования кредитных учреждений, то есть платить вам все равно придется. После вступления в силу судебного решения, банк может передать его судебным приставам для принудительного взыскания, либо взяться за «выбивание» долга самостоятельно.

Через приставов

Если кредитное учреждение обратилось в ФССП, приставы открывают исполнительное производство и уведомляют об этом должника. Ему дают 5 дней на добровольную уплату задолженности. Если требование проигнорировано, то приставы вправе:

• Арестовать имущество должника

Собственность описывают, а затем продают с торгов. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности перед банком.

• Удержать до 50% доходов

Под взыскание попадает любой официальный доход: зарплата, пособие по безработице, пенсия и др. Удержание продолжается до полной уплаты долга.

• Арестовать банковские счета должника

Счета и вклады замораживаются, средства с них списываются и направляются кредитору в счет уплаты долга.

Если у неплательщика нет никаких имущественных, денежных активов или официальной работы, в покое его все равно не оставят. Приставы задействуют различные ограничительные меры, например, запретят выезд за границу или арестуют водительское удостоверение.

Не платили кредит — попрощайтесь с половиной зарплаты или имуществом.

Самим банком

Кредитор может взяться за истребование долга самостоятельно. Он обладает довольно широкими полномочиями по воздействию на неплательщика и вправе:

• направить исполнительный лист работодателю должника, либо в другой банк, где у него открыт счет;
• списать все деньги со счетов, открытых в банке-кредиторе;

• заставить поручителей гасить долг;
• привлечь к делу коллекторов.

Банк имеет много способов воздействия на неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Если вы получили кредит обманным путем (например, по поддельным документам), вас могут привлечь к ответственности по ст. 159.1 УК РФ. Если вы оформили кредит и заранее знали, что не будете вносить платежи, такие действия попадают под квалификацию ст. 165 и ст. 177 УК РФ.

Однако доказать подобные преступления крайне сложно. По факту, уголовная ответственность за неуплату кредита возможна лишь при наличии трех условий:

1. у банка есть решение суда, вступившее в законную силу;
2. вы злостно уклоняетесь от исполнения своих обязательств по выплате долга;
3. размер кредита более 250 тыс. руб. (по уголовному закону такая сумма приравнена к крупному ущербу).

За предумышленный обман банка можно оказаться на скамье подсудимых.

Во взаимоотношениях банка и заемщика есть множество нюансов, которые не всегда понятны обычному гражданину. Поэтому если у вас случился конфликт с кредитным учреждением, лучше привлечь к делу опытного юриста. Он оценит ситуацию и подскажет, как лучше поступить в вашем случае.