Почему отказали в выплате кредита?

Не всегда получение кредита — простое дело.

Если вы уже оформляли заём и добросовестно его погасили, это не означает, что в другом банке вам выдадут кредит. Даже наличие постоянной работы, стабильного заработка и положительной кредитной истории не гарантирует выдачу ссуды. Почему это происходит? Давайте разберемся.

Почему банки отказывают в кредите без объяснений?

Перед одобрением заявки, банк проводит тщательную проверку. Его цель — убедиться, что заемщик своевременно и в полном объеме будет вносить ежемесячные платежи.

Помимо запроса в БКИ, у каждого банка имеются свои методы проверки. Они являются коммерческой тайной, и учреждения их не раскрывают.

Порой банки даже собирают комиссии и приглашают потенциального клиента на беседу, чтобы принять окончательное решение.

Но не все так просто. На сторону обычных граждан встает Закон «О защите прав потребителей». Вы можете потребовать предоставить информацию о причинах отказа. К сожалению, эта процедура происходит только в судебном порядке.

Банки вправе отказать в выдаче кредита и не сказать причину.

По каким причинам могут отказать в кредите?

Перед подачей заявки на кредит, нужно изучить не только требования к заемщику, но и основные причины, которые могут стать основанием для отказа.

Перечислим их:

• Возраст соискателя

Обычно банки устанавливают минимальный возраст клиента — от 18 до 21 года, и максимальный — от 65 до 70 лет. Но иногда молодым людям или пенсионерам отказывают в выдаче займа. Причина — риск неуплаты кредита.

В первом случае — они недостаточно стойко стоят на ногах, во втором — в силу возрастных особенностей не смогут выплатить кредит в полном объеме. Этот критерий не может стать основным при отказе, но может сыграть отрицательную роль при наличии иных обстоятельств.

• Невысокие доходы

Один из главных критериев при оценке потенциального заемщика. Если доход менее прожиточного минимума, то отказ неминуем. Ведь после внесения ежемесячного платежа у человека должны оставаться деньги на проживание.

• Отрицательная кредитная история или ее отсутствие

Наиболее частая причина отказа. Если у соискателя уже испорчена КИ, то кредит не согласуют. Учитывается период просрочки, наличие задолженностей по штрафам, налогам или за услуги ЖКХ.

Если же КИ вовсе отсутствует, банкам не с чем сравнить платежеспособность и добропорядочность потенциального заемщика. Поэтому они с особой осторожностью относятся к таким клиентам.

• Недостоверная информация в анкете

Необходимо быть внимательным при заполнении заявки. При выявлении неточности или ложных сведений банк предположит, что соискатель намеренно исказил данные и откажет в выдаче кредита.

• Запрашиваемая сумма слишком велика

Оценивая запрашиваемую сумму, банки проверят доход клиента и его платежеспособность. Важно, чтобы официальная заработная плата позволила ежемесячно вносить необходимый платеж. В противном случае банк откажет.

• Отсутствие работы

Иногда недобросовестные работодатели практикуют трудоустройство без оформления. Даже если человек принесет справку о своих доходах по форме банка, заявку отклонят.

• Несоответствующий трудовой стаж

Зачастую банки предъявляют требование к минимальному стажу работы на последнем месте — не менее 6 месяцев, к общему стажу — не менее 1 года.

• Наличие судимости

Судимость негативно скажется на согласовании. Служба безопасности выяснит не только наличие и срок судимости, но и состав преступления. Стоит ожидать отклонения заявки, если человек отсидел за экономические преступления или мошеннические действия.

• Работа, входящая в группу риска

Профессии, связанные с повышенной опасностью (спасатели, каскадеры, сотрудники МВД и т.д.), говорят о том, что человек может внезапно лишиться жизни. И банк это учтет.

Банк может отклонить заявку по одной или нескольким причинам.

Как узнать, почему отказали в кредите?

Если вы хотите выяснить причину отказа, можно воспользоваться следующими способами:

1. Самостоятельно

Обратитесь в БКИ. Один раз в год сведения предоставляются бесплатно. Подробно изучив свою кредитную историю, можно узнать, являетесь вы неплательщиком или допущена ошибка.

2. Обратиться в специализированную контору

Ее сотрудники за определенную плату проверят вас по всем возможным базам и выявят причины отказа. Но брокерские компании должны иметь лицензии, подтверждающие разрешение на подобный вид деятельности.

Устранив причины отказа, можно вновь подать заявку на кредит.

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей?

Порой человек недоумевает, почему ему не одобрили заявку. И доход есть, и с кредитной историей все в порядке.

В этом случае причиной отказа могут послужить следующие факторы:

• досрочное погашение займа — это не выгодно банку, поскольку он не сможет заработать на ожидаемых поступлениях от процентов;
• отсутствие КИ — человек ни разу не оформлял займы, поэтому невозможно оценить его благонадежность.

Банк оценивает не только кредитную историю, но и другие факторы — возраст, стабильный доход и т.д.

Возможен ли отказ зарплатному клиенту и почему?

Получая заработную плату на карту определенного банка, человек надеется на согласование заявки, ведь кредитор видит регулярность и величину поступлений.

Причиной отказа может послужить:

• низкая сумма дохода;
• несоответствие стажа работы установленным требованиям;
• непогашенные крупные займы в других банках;
• непогашенные штрафы перед другими организациями и т.д.

Зарплатному клиенту не гарантировано 100% одобрение ссуды.

Как взять кредит в банке, чтоб не отказали?

Чтобы увеличить ваши шансы на получение ссуды, мы подготовили ряд рекомендаций:

1. запросите в БКИ свою кредитную историю и проверьте ее на соответствие действительности;
2. направьте заявки сразу в несколько банков;
3. заполните заявку без ошибок, предоставьте только достоверную информацию;
4. предоставьте в залог недвижимость или поручителя с хорошей КИ;
5. сначала оформите несколько небольших потребительских займов и погасить их, чтобы банки оценили вашу надежность.

Существует множество причин, когда соискателю могут отказать в выдаче займа. Но если грамотно подойти к решению вопроса, то можно все исправить.

Вы также можете обратиться к нашим юристам за консультацией и подобрать для себя оптимальный вариант действий для согласования кредита.