Что делать, если банк выиграл суд по кредиту?

Если вы долгое время не платите по кредиту и не выходите на контакт с банком, в недалеком будущем вам «светит» перспектива судебного разбирательства.

При рассмотрении дел по взысканию просроченной задолженности суды зачастую встают на сторону кредитора и удовлетворяют исковые требования.

Итак, вы стоите перед фактом — банк выиграл суд по кредиту. Что будет дальше? Рассмотрим варианты действий.

Обжалование решения суда по иску банка

Даже если суд поддержал претензии банка о взыскании долга, вы не обязаны тут же «гнать бабки».

По закону исполнению подлежит только вердикт, вступивший в законную силу. А для этого должно пройти ровно 30 дней с момента составления судебного решения в окончательной форме. Именно в этот период вы и можете его оспорить.

Обжаловать решение можно путем подачи жалобы в вышестоящую инстанцию — апелляционный суд.

Судебное решение вступает в силу только через месяц после его вынесения.

Нужно ли подавать апелляцию?

Обжалование судебного решения имеет свои плюсы для должника:

• Отсрочка по времени

Процесс рассмотрения апелляции занимает 2-3 месяца. На этот же срок отодвигается вступление в силу судебного решения. Это значит, что судья не может выдать исполнительный лист, а приставы — начать процедуру взыскания кредитного долга.

• Возможность изменения приговора

Иногда суд первой инстанции допускает ошибки, ущемляющие права заемщика. Например, судья взыскивает всю заявленную кредитором сумму, в то время как размер неустойки может быть снижен. Если такое произошло, то апелляция поможет устранить ошибку и снизить размер задолженности.

• Шанс изменить финансовое состояние

Пока рассматривается апелляционная жалоба, вы можете поправить свое материальное положение и погасить долг перед банком, либо заключить с ним мировое соглашение.

Апелляционная жалоба позволит выиграть время и поправить финансовое положение.

Заключение мирового соглашения

Данная процедура возможна на любом этапе судебного производства по делу о взыскании просроченного кредита.

Если банк и заемщик не смогли достигнуть компромисса при рассмотрении дела в суде первой инстанции, при подаче апелляции стороны вновь могут обсудить условия примирения.

Если добрые отношения восстановлены, жалоба отзывается заявителем в связи с утверждением мирового соглашения.

Заключить мировое соглашение с банком можно и после подачи апелляции.

Не стоит исключать и такой вариант, когда стороны пришли к компромиссу уже после принятия решения апелляционным судом. В данном случае он выносит определение, которое либо оставляет решение предыдущего суда неизменным, либо частично его меняет (согласно требованиям сторон).

Вы можете оформить мировое соглашение с банком даже в том случае, если ваше дело передано в службу судебных приставов и по нему возбуждено исполнительное производство. Закон дает вам такое право.

Даже если приставы стоят на пороге, с банком еще можно помириться.

Предоставление отсрочки или рассрочки платежей

Если подача апелляционной жалобы не дала нужного эффекта, а договориться с кредитором полюбовно не удалось, у вас остается единственный способ облегчить свое положение — обратится в суд.

Ходатайство о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа нужно направить в тот орган, который рассматривал ваше дело.

Рассрочка — это выплата долга частями. Должник регулярно оплачивает фиксированную сумму в течение определенного периода времени, пока не полностью не погасите задолженность перед банком.

Отсрочка — это обязанность исполнения должником решения суда, но не сразу после его вступления в силу, а через определенный срок.

Если вариантов больше нет — просите отсрочку или рассрочку платежей.

Как получить рассрочку?

С заявлением о рассрочке платежей целесообразно обращаться тогда, когда вы можете подтвердить уважительные причины своей задолженности. Суд пойдет навстречу, если ваше финансовое положение по объективным обстоятельствам не позволяет оплачивать долг.

За «красивые глаза» рассрочку вам не дадут.

Основаниями для получения рассрочки могут выступать:

1. Наличие иждивенцев

Приложите к ходатайству бумаги, свидетельствующие о данном факте. Например, свидетельство о рождении ребенка или справку о нетрудоспособности ближайшего родственника.

2. Обязательства по содержанию жилья

Покажите суду квитанции на оплату ЖКХ, где фигурирует ваше имя.

3. Наличие иных кредитных обязательств, которые вы исправно выполняете

Сюда входит и поручительство по чужим кредитам. и выплата алиментов.

Помимо подтверждающих ваши слова бумаг, рекомендуем приложить к ходатайству график планируемой рассрочки. В нем нужно четко прописать, когда и в каком размере вы сможете платить.

Если судья сочтет ваши доводы убедительными, он удовлетворит заявление и даст вам рассрочку. Однако график погашения долга может быть изменен с учетом интересов банка.

Скачать образец заявления о рассрочке исполнения решения суда

Как получить отсрочку?

Для оформления отсрочки вы должны убедить суд в том, что ваше материальное положение скоро изменится и позволит погасить задолженность. Это может быть планируемая продажа дорогостоящего имущества, получение наследства, выход на работу из декретного отпуска и др.

Необходимо убедить суд в улучшении финансового положения в скором будущем.

Помните, что если вам удалось оформить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения, то ни банк, ни судебные приставы не смогут взыскать долг.

Однако не стоит думать, что это станет для вас неким правовым иммунитетом. Если вы не будете исправно исполнять свои обязанности, кредитор обратится в суд с заявлением об аннулировании рассрочки (отсрочки), и все ваши привилегии снимут.

Скачать образец заявления об отсрочке исполнения решения суда

Последствия неуплаты кредита после суда

Если своевременно не предпринять меры по урегулированию спорной ситуации с банком, он подаст на вас в суд. Положительное решение означает, что дело передадут судебным приставам. Они и взыщут долг в принудительном порядке.

Сотрудники ФССП обладают довольно широким спектром полномочий по воздействию на недобросовестных должников:

• Арест банковских счетов

Под взыскание могут попасть любые счета, включая те, на которые перечисляется заработная плата, пособия, пенсия и др. Приставы вправе удерживать до 50% ваших ежемесячных доходов в пользу банка.

Не желаете платить кредит — попрощайтесь с половиной зарплаты.

• Арест имущества

Вся ваша собственность вносится в специальную опись, после чего продается с торгов. Вырученные средства идут на уплату долга. Приставы могут арестовать практически любое имущество — от мелкой бытовой техники до недвижимости.

Нельзя обращать взыскание на единственное жилье и личные вещи должника.

Вам также могут запретить выезд за границу или временно изъять водительские права. Если машина является единственным источником вашего дохода, права не заберут.

Подведем итоги

Как показывает практика, суды практически всегда удовлетворяют исковые требования банков о взыскании просроченных кредитов в полном объеме. Однако это не означает, что должник лишен любой возможности хоть как-то улучшить свое положение.

Чтобы не попасть впросак, каждому заемщику нужно четко знать свои права и правильно ими пользоваться в процессе взаимоотношений с банком.

Если суд вынес вердикт о взыскании всей суммы долга по кредиту, вариантов ваших дальнейших действий может быть несколько:

1. Подать апелляцию

Это поможет вам выиграть время, а также смягчить или вообще отменить вынесенное ранее судебное решение.

2. Заключить мировое соглашение

Оформить его можно на любой стадии судебного процесса, после вступления судебного решения в законную силу и выдачи взыскателю исполнительного листа.

3. Попросить о рассрочке или отсрочке платежей

Если же апелляция не помогла, и договориться с банком не получилось, можно попросить суд о отсрочке или рассрочке платежей. Однако для этого у вас должны быть веские основания.

Чтобы разобраться во всех тонкостях взаимоотношений с кредитными учреждениями и отстоять свои законные права, рекомендуем обратиться за помощью к грамотному юристу.