Что делать, если вызвали в суд по кредиту?

Практически каждый из нас хотя бы раз в жизни обращался за займом.

Однако не всем удается правильно рассчитать свои финансовые возможности и исправно гасить долг. Кроме того, никто не застрахован от потери работы или других неожиданных материальных трудностей.

Если образовалась внушительная сумма долга, то кредитное учреждение может подать на вас в суд, чтобы вернуть свои деньги.

Что делать, если вас вызывают в суд по кредиту? Чем грозит судебное разбирательство? Как себя правильно вести на суде? Расскажем далее.

Когда банк может подать в суд?

Итак, на вас подали в суд за неуплату кредита. Сразу уточним, что банк может требовать принудительного взыскания долга при наличии следующих обстоятельств:

• общая сумма долга превысила 100 тыс. руб.;
• заемщик уклоняется от контактов с банком и не выплачивает кредит более 3 месяцев.

Если вы не вносите ежемесячные платежи 90 дней — готовьтесь к суду.

Порядок проведения суда по кредиту

На заседание вас вызовут письменной повесткой. Документ содержит следующую информацию:

• наименование суда;
• данные истца;
• основания для проведения судебного разбирательства, подкрепленные ссылками на соответствующие нормы закона;
• дата проведения слушания.

Если повестка в суд по кредиту пришла позже назначенной даты заседания, судья перенесет слушания.

Само судебное разбирательство проводится в два этапа, которые включают в себя предварительное и основное слушание.

Если исковые требования банка относятся к сфере потребительского кредитования, судья ограничится одним-двумя заседаниями. Если же дело имеет определенные сложности и нюансы (наличие поручителей, залогового имущества и др.), число слушаний может увеличиться.

Количество судебных заседаний зависит от сложности дела.

В процессе основного слушания вы можете заявлять свои возражения на требования кредитора, выдвигать встречные претензии, а также предоставить свой собственный расчет суммы долга.

Помните, что вам придется отвечать на каверзные вопросы юристов банка и судьи. При этом все свои слова вы должны подкрепить письменными доказательствами. Поэтому лучше привлечь к делу опытного адвоката.

Рассмотрев все обстоятельства дела и выслушав доводы сторон, судья вынесет решение, которое подлежит обязательному и безоговорочному исполнению.

Если суд встанет на сторону банка, вам придется погасить долг в кратчайшие сроки. В противном случае, вами займутся судебные приставы.

Приставы могут забрать ваше имущество, удерживать половину зарплаты или отобрать водительские права.

Как себя вести, если вызвали в суд по кредиту?

Если вы получили судебную повестку, не стоит ее игнорировать. Ваша неявка не отменит заседание. Все, что вам остается — принять ситуацию и подготовиться к процессу.

На самом деле, судебное разбирательство может стать выгодным для вас способом разрешения конфликтной ситуации с банком. Это отличный шанс, чтобы уменьшить сумму долга по кредиту.

Неявка в суд не решит ваших проблем с задолженностью, а только усугубит.

Чтобы понять, как снизить размер задолженности, нужно рассмотреть ее составляющие:

• основной долг — сумма, которую вы получили на руки, когда оформляли ссуду;
• неоплаченные проценты за период пользования заемными средствами;
• комиссии, которые взимаются банком за различные дополнительные услуги;
• неустойка — штрафы и пени за просрочку кредитных платежей.

Сумма долга приобретает астрономические размеры именно из-за «накрутки» неустойки. Подобные действия банка не всегда соответствуют закону, поэтому данную сумму можно уменьшить в суде. Так вы снизите общий размер задолженности. Для этого нужно подать ходатайство.

Скачать образец ходатайства об уменьшении размера неустойки

Что будет, если не ходить на суд?

Большинство должников так и поступают. Причина такого поведения — банальный страх. Однако это огромная ошибка, которая не позволит вам отстоять свои права и защитить законные интересы.

Не бойтесь суда. Доказывайте невозможность оплаты задолженности, просите рассрочку, отсрочку или реструктуризацию.

Если вы не пойдете на суд, придется выплачивать долг со всеми «накрутками» банка.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

При принятии решения по делу судья руководствуется требованиями, которые заявил банк, а также заявленными должником возражениями и его встречными претензиями.

В самом общем виде, суд может вынести следующий вердикт:

• оставить иск без рассмотрения или отказать в его принятии;
• удовлетворить требования банка полностью или частично, либо отказать в их удовлетворении;
• принять обеспечительные меры;
• удовлетворить требования должника, заявленные в процессе рассмотрения дела, либо отказать в них;
• утвердить мировое соглашение сторон;
• дать ответчику рассрочку или отсрочку для исполнения судебного решения.

На практике суды удовлетворяют исковые требования банков, но нередко только частично.

Под рассрочкой понимается выплата долга частями в виде регулярных платежей в течение определенного периода времени. Срок — до момента полного погашения задолженности перед банком.

Отсрочка подразумевает обязанность исполнения должником решения суда через определенный срок, когда у него появится возможность полностью погасить долг. Максимальный срок — полгода.

По возможности просите у суда отсрочку или рассрочку платежей.

Чтобы получить рассрочку или отсрочку по выплате долга, вам нужно доказать свое тяжелое материальное положение — отсутствие работы, нетрудоспособность, наличие иждивенцев и др. Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их документально, собрав всевозможные справки.

Нужно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженности были вынужденными, а не намеренными.

Но в любом случае стоит проконсультироваться у юриста. Он просмотрит материалы вашего дела и подскажет, как правильно поступить и на что вы можете надеяться.