Возврат страховки после выплаты ипотеки

Для многих россиян ипотека — единственный способ приобрести собственное жилье.

Несмотря на значительную переплату по таким займам, объем жилищного кредитования в нашей стране год от года только растет. Но перед оформлением ипотечного займа важно прочитать все условия договора.

Один из обязательных пунктов — страхование имущества. Требуя застраховать квартиру или дом, финансовые организации ограждают себя от различных рисков.

Однако вы можете рассчитывать на возврат страховки после выплаты ипотеки. Он возможен и при досрочной выплате всей суммы, и при окончании срока действия ипотечного договора.

Какие документы собрать, куда обратиться, и что предпринять в случае отказа вернуть деньги за страховку, читайте далее.

Обязательна ли страховка по ипотеке?

Зачастую кредитные организации навязывают своим клиентам дополнительные услуги, включая в договоры требования о страховании жизни, титула и т.д.

Но в случае с ипотекой требование о страховании залогового имущества вполне законно. Жилищные займы выдаются на долгий период, и никто не может предсказать, что случится через пару десятков лет.

Страхование предмета залога — обязательное требования для получения ипотеки.

Особенности ипотечного страхования

В основном это выгодно банкам. Гражданам же стоит знать о нюансах:

• нередко банки заставляют страховаться у связанных с ними страховщиков, которые предлагают менее выгодные условия, чем другие компании на рынке;
• страховые компании под любыми предлогами будут стараться снизить суммы выплат при наступлении страхового случая;
• вернуть страховку после погашения ипотеки непросто, нередко дело доходит до суда.

Вы не обязаны страховать свою жизнь или здоровье при получении жилищного займа.

У разных компаний — разные условия страхования. Некоторые требуют уплатить единоразовый взнос за весь срок действия договора. Это значительная сумма, и позволить себе такую выплату могут не все. Поэтому большинство фирм разбивают платежи на год или 5 лет.

Не стоит отказываться от возможности возврата денег, уплаченных за страховку. Зачастую накапливаются огромные суммы, которые не стоит дарить страховщику.

Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Да, можно. Существует три способа возврата после заключения договора ипотеки:

1. В течение 30 дней

В этот период вы можете написать отказ от полиса. Вам вернут полную сумму, если договор еще не прошел регистрацию в Росреестре. Если он вступил в силу, то вернут сумму за вычетом процентов.

2. В течение 90 дней

Всю сумму вернуть не получится. Большинство компаний возвращают до 50%.

3. После досрочной выплаты ипотеки

Можно добиться возврата оставшейся (незадействованной) суммы, поскольку страховка рассчитана на весь период действия договора.

Решение о досрочном погашении не должно быть скоропалительным. Внимательно перечитайте условия вашего договора. Возможно вам придется заплатить штраф за уплату долга раньше срока.

Также можно вернуть страховку после погашения ипотеки и окончания срока кредитного договора. Что нужно предпринять, расскажем далее.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Во многих страховых соглашениях можно найти пункт об обязательном уведомлении компании об отказе от услуг страхования. Срок — 30 дней до расторжения.

Направьте уведомление о досрочном погашении ипотеки банку и страховщику.

Только соблюдение определенных условий позволит вернуть деньги за страховку:

• кредит полностью погашен;
• обременения в виде залога сняты;
• банк выдал справку об отсутствии претензий;
• страховая компания не производила начисления в текущем году по страховым случаям.

Банк направляет документы о снятии обременений в течение 30 дней после погашения ипотеки.

Итак, если у вас на руках есть выписка из банка об отсутствии задолженности, вы можете приступить к возврату страховки. Заполните заявление об отказе от договора страхования. Образец вам выдадут в банке или офисе страховой компании. Приложите к нему выписку об отсутствии задолженности.

Заявление подайте в двух экземплярах. На вашем потребуйте поставить отметку о принятии и дату. Это важно для возможного обжалования решения банка или страховщика.

Уточните у страхового агента, в какой срок ваше обращение рассмотрят и примут по нему решение. Общих сроков не существует. Их прописывают в договорах.

Страховщик ответит на ваше заявление в течение 30 дней.

Если страховая фирма затягивает рассмотрение заявления или отказывается возвращать деньги, составьте официальную претензию. Процедура подачи аналогична предыдущей — 2 экземпляра для каждой из сторон.

Если и это не помогло, обращайтесь в суд. Вам нужно подать иск, приложив к нему все подтверждающие документы. С большой вероятностью исковое заявление будет удовлетворено.

Иногда страховая возвращает деньги за страховку, но в меньшем объеме. Объясняют это административными расходами и иными причинами.

Запросите у страховщика полную калькуляцию перечисленных денег за страховку.

Документы для возврата страховки после выплаты ипотеки

Для страховой фирмы вам понадобятся только два документа — заявление, выписка из банка об отсутствии задолженности и снятии обременения.

Если вы решили обратиться в суд, следует собрать максимально полный комплект бумаг. Это увеличит ваши шансы на выигрыш дела.

Помимо искового заявления следует предоставить:

• документы об отсутствии задолженности и снятии залога;
• копию страхового полиса;
• платежные квитанции о перечислении страховых взносов;
• копию заявления о выплате страховки;
• копию претензии с отметкой о принятии;
• ответ страховой компании на ваше требование (при наличии);
• документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

Пакет бумаг передайте в канцелярию суда. Там же вам предоставят образец искового заявления.

Учтите, что в суде на стороне страховых компаний выступают опытные юристы. Мы рекомендуем вам также заручиться поддержкой профессионала.