Как взять кредит без залога ИП и малому бизнесу?

Частные предприниматели или небольшие ООО имеют больше шансов получить кредит без залога в банке, в котором открыт расчетный счет. Это выгодно, прежде всего, вам — для своих клиентов банки предлагают более лояльные условия беззалогового кредитования и можно получить большую сумму займа на длительный срок.

Предпринимателям лучше оформлять кредит в банке, где открыт расчетный счет.

Где взять кредит без залога ИП и малому бизнесу?

Подготавливая рейтинг банков, предлагающих выгодные условия кредитования без залога для ИП и малого бизнеса, мы учли:

оценку общих условий;
список требований к заемщику;
процентную ставку;
период кредитования;
перечень требуемых документов.

Также мы обратили внимание на один немаловажный факт — возможность сотрудничества с начинающими предпринимателями.

Наиболее лояльные программы для ИП и малого бизнеса предлагают только пять банков. Они не требуют залога и выдают ссуду под приемлемые проценты. Рассмотрим их условия подробнее.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР предлагает программу по беззалоговому кредитованию «Бизнес-рост». Заем выдается небольшим фирмам для расширения и развития бизнеса.

Условия получения кредита:

никакого залога и поручителей;
сумма кредита — от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
ставка — от 16% годовых;
период кредитования — до 2 лет.

Однако начинающим предпринимателям УБРиР не подходит. Кредит выдается только компаниям и ИП, работающим более года. Заявку рассмотрят в течение 2 рабочих дня.

Уральский Банк Реконструкции и Развития не выдает кредит без залога начинающим предпринимателям.

ОТП Банк

В ОТП банке действует сразу несколько программ, позволяющих взять кредит без залога ИП и малому бизнесу:

Овердрафт для бизнеса

Доступный и быстрый способ кредитования расчетного счета компаний и ИП. Сумма лимита — от 200 тыс. до 5 млн. руб., срок овердрафта — 365 дней, срок траншей — до 60 дней. Заявку рассмотрят в течение 3 рабочих дней. Если вы не ИП, то требуется поручительство владельца бизнеса с совокупной долей не менее 51%.

ОТП Экспресс

Кредит выдается одноразово на любые бизнес-цели. Размер займа — от 500 тыс. до 1 млн. руб., срок кредитования — 6 или 12 месяцев.

ОТП Оборот

Кредит без залога на пополнение оборотных средств и рефинансирование. Сумма займа — от 500 тыс. до 3 млн. руб., период погашения — до 36 месяцев. Форма выдачи — разовый кредит или кредитная линия.

ОТП Развитие

Кредит на приобретение оборудования, недвижимости, транспортных средств и пополнение оборотных средств. Сумма — от 500 тыс. до 3 млн. руб., срок кредитования — до 84 месяцев. Выдается разово или по кредитной линии. Компании необходим поручитель — владелец бизнеса с совокупной долей не менее 51%.

Однако ОТП Банк не указывает в условиях кредитования процентную ставку, а лишь пишет «плавающая» или «фиксированная».

Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит без залога для физических лиц — в этом плане им проще, чем юрлицам. Условия выгодные: сумма займа — до 1 млн. руб., период погашения — до 60 месяцев, процентная ставка — от 11,5% годовых.

ОТП Банк сотрудничает с начинающими бизнесменами.

Банк «Ренессанс Кредит»

Ренессанс Кредит выдает кредит наличными и без залога. Работает с предпринимателями, открывающими бизнес с нуля. Нужную сумму можно получить в день обращения без бумажной волокиты. Сумма займа — от 30 тыс. до 700 тыс. руб., ставка — от 11,9% годовых, срок кредитования — от 24 до 60 месяцев.

Банк не требует залог, но если вы предоставите документы на автомобиль или квартиру, процентную ставку снизят. Это не будет обеспечением, а только подтвердит вашу платежеспособность.

Заявка отправляется с сайта Ренессанс Кредит, а документы предоставляются лично в офис банка.

Сбербанк

Сбербанк предлагает только одну программу, позволяющую ИП и малому бизнесу получить кредит без залога, — «Доверие». Кредит выдается на любые нужды. Начинающим бизнесменам и ИП, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб., заем не доступен. Сумма — до 3 млн. руб., срок кредитования — до 3 лет, базовая ставка — 16% годовых.

Сбербанк не работает с начинающими предпринимателями.

ВТБ

ВТБ предлагает ИП и малому бизнесу воспользоваться несколькими программами беззалогового кредитования:

Экспресс-кредитование

Залог не требуется, а вот поручительство — да. Кредит выдается на любые бизнес-цели. Сумма займа — от 500 тыс. до 5 млн. руб., ставка — от 13% до 16% годовых, срок погашения — до 5 лет. Отдать долг можно досрочно, комиссий нет.

Овердрафт

Выдается для покрытия кассового разрыва. Сумма лимита — до 150 млн. руб., срок овердрафта — до 24 месяцев, срок транша — до 60 дней, процентная ставка — от 11,5%.

ВТБ готов сотрудничать с молодыми бизнесменами.

Требования к заемщику

К предпринимателю, желающему взять кредит без залога, предъявляются завышенные требования:

гражданство РФ;
проживание, регистрация или ведение бизнеса в месте расположения банка;
возраст от 25 до 60 лет;
определенная годовая выручка (например, свыше 500 тыс. руб.);
идеальная кредитная история.

Бизнес также должен вписываться в установленные банком критерии: приносить прибыль и существовать несколько месяцев. Однако этого правила придерживаются не все финансовые организации и выдают кредит без залога даже начинающим предпринимателям.

Важное значение имеет и цель получения кредита без обеспечения. Если он направлен не на погашение долгов, а на развитие или расширение бизнеса, шанс на одобрение заявки резко возрастет. Подтвердить, куда вы планируете потратить деньги, можно подробным бизнес-планом.

Банки выдвигают повышенные требования к заемщикам, не имеющим залога.

Условия кредитования

Задача банка — убедиться, что заемщик отдаст деньги в срок. Поэтому зачастую они просят предоставить залог или поручителей. Если их нет, предпринимателю не стоит рассчитывать на большую сумму — максимум на 1 млн. руб.

Еще одна проблема необеспеченного кредита — высокая процентная ставка. В среднем по банкам она составляет от 15% до 19% годовых. Срок кредитования — небольшой, поэтому обычно беззалоговые кредиты приравниваются к экспресс-кредитам. Деньги предоставят на период от полугода до трех лет.

Кредит без залога для ИП — это высокие проценты, небольшая сумма и короткий срок погашения.

Документы

Рассмотрим основной список документов, которые требуют банки от предпринимателя:

заявление-анкета;
паспорт гражданина РФ;
свидетельство о постановке на учет в налоговой;
ИНН и выписка из ЕГРИП, ЕГРЮЛ;
последняя финансовая или бухгалтерская отчетность.

Если требуется беззалоговый кредит на открытие или расширение бизнеса, то попросят предоставить бизнес-план и выписку с расчетного счета. Для действующей компании или ИП — доказательство работы (накладные, чеки, акты). Некоторые банки более придирчивы и могут запросить договор аренды нежилого помещения, военный билет или свидетельство о браке.

Каждый банк устанавливает свой перечень документов для оформления кредита без залога ИП и малому бизнесу.

Какую сумму одобрят без залога?

Сумма кредита зависит от банка и варьируется от 100 тыс. до 5 млн. руб. Минимальная сумма по овердрафту — от 500 тыс. руб., но деньги придется отдавать в сжатые сроки. Сумма также зависит от выбранной программы, периода погашения и вашей платежеспособности. Если у вас в банке открыт расчетный счет, процентную ставку снизят.

Другие варианты получения кредита без залога

Если в банке вам отказали, можно использовать другие варианты:

Потребительский займ

Его может получить только ИП, поскольку является физическим лицом. Потребительский займ отличается от целевого кредита для малого бизнеса — вам не нужно указывать и отчитываться, на что вы тратите деньги. Но есть и минусы: сумма — ниже, а проценты — выше. Несмотря на недостатки, ИП все чаще обращаются за потребительским кредитом без залога.

Экспресс-кредит

Неплохая альтернатива кредиту без залога для небольших предпринимателей. Экспресс-кредит оформляется быстро, с минимальным пакетом документов. Однако срок кредитования небольшой, а проценты гораздо выше.

Программа господдержки

Государственная поддержка малого бизнеса доступна только компаниям с общественно важными целями. Получить кредит непросто: деньги выдают под определенные задачи, потребуется собрать много справок и документов.

Инвестор

Спонсора нужно не только найти, но и убедить его в прибыльности бизнеса. Если вы разрабатываете инновационный проект, можно обратиться в венчурный фонд. Однако рассчитывать на инвестиции стоит только предпринимателям, предложившим уникальную идею с перспективой развития.

Начинающие бизнесмены предпочитают брать потребительские кредиты: и залог не нужен, и отчет о расходах не потребуют.

Подведем итог

Отсутствие залога — не причина отказываться от кредитования. И молодой предприниматель, и развивающийся малый бизнес теперь может оформить кредит без обеспечения в различных банках. Главное — выбрать подходящий: обратить внимание на требования к заемщику, размер ссуды, процентную ставку и период кредитования. Если условия приемлемые, можно подавать заявку.