Как получить военную ипотеку?

Военнослужащие — одна из категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготной ипотеки.

Накопительно-ипотечная система в России была введена в 2004 году Федеральным законом № 117-ФЗ. Процентные ставки по военной ипотеке ниже, чем по обычной, а долг выплачивает государство.

Как получить военную ипотеку? Каковы условия ее оформления? Кто имеет право на участие в НИС, и какие документы понадобятся? Расскажем далее.

Кто может стать участником НИС?

В программе могут участвовать:

• солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие второй контракт до 2005 года;
• офицеры, поступившие из запаса и заключившие первый контракт после 2005 года;
• граждане, которые получили первое звание во время обучения в военном ВУЗе с 2005 по 2008 год;
• лица, которые получили первое звание и военное образование, а также заключили первый контракт до 2005 года;
• граждане, прошедшие курсы по подготовке младших офицеров и получившие свое первое воинское звание в период с 2005 по 2008 год;
• отслужившие более 3 лет мичманы и прапорщики, заключившие первые контракты до 2005 года и т.д.

Офицеры, получившие звание после 2005 года, становятся участниками НИС автоматически.

Условия получения военной ипотеки

Для каждого участника НИС открывают отдельный счет, на который поступают накопительные взносы. Каждый год они индексируются. В 2018 году сумма равна 268 465 руб.

Платежи одинаковы для всех военнослужащих — не зависят от срока службы и звания. К ним прибавляется ежегодный доход от инвестирования накоплений.

Отслужил три года — стал участником НИС.

Воспользоваться накоплениями можно через 3 года после открытия счета. Они идут на первоначальный взнос по жилищному займу. Долг перед банком погашается из государственной казны.

Однако безвозмездно получить накопительные выплаты могут лица:

• отслужившие 20 лет и более;
• уволенные в ходе сокращения при достижении предельного возраста пребывания на военной службе, если общая продолжительность службы превысила 10 лет;
• уволенные по состоянию здоровья.

Остальным военнослужащим при увольнении придется вернуть в бюджет страны деньги, потраченные на погашение ипотеки.

Военная ипотека доступна также для родственников погибших и пропавших без вести военнослужащих. Они вправе воспользоваться накоплениями и купить жилье. К родственникам относят супруга, детей и иждивенцев.

Безвозмездная военная ипотека только для «сторожил» — более 20 лет в армии.

Расчет кредитной суммы

Максимальный размер кредита в 2018 году — 2,4 млн. руб. Однако сумма кредита зависит от величины накоплений, срока службы, размера заработка, кредитной истории и других факторов.

К примеру, при ставке 9,5% и сроке займа 120 месяцев максимальный размер займа составит порядка 1,7 млн руб., ежемесячный платеж — порядка 5,5 тыс. руб.

Материнский капитал при военной ипотеке может использоваться для внесения первого взноса в том случае, если на момент оформления займа ребенку уже исполнилось три года.

Провести точный расчет можно на сайте ФГКУ «Росвоенипотека».

Документы для получения военной ипотеки

Список необходимых бумаг различается в зависимости от выбранного банка. Чтобы вашу заявку одобрили с первого раза, заранее уточните, какие именно документы нужно предоставить.

В общем виде их перечень выглядит следующим образом:

• паспорт и военное удостоверение;
• сертификат, подтверждающий право на участие в программе и получение целевого жилищного займа;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении каждого ребенка (при наличии).

Внимательно читайте кредитный договор, обращайте внимание на условия страховки, порядок досрочного погашения.

Как стать участником НИС: пошаговая инструкция

Стать участником НИС несложно:

1. подайте заявку на участие в программе;
2. через 3 года направьте рапорт на получение свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
3. получите свидетельство;
4. подберите квартиру или дом, которые отвечают требования Минобороны, банка и страховой компании;
5. подайте заявку в банк, предоставьте перечень необходимых документов;
6. подпишите договор ЦЖЗ;
7. заключите ипотечный договор с банком;
8. зарегистрируйте недвижимость и получите выписку о праве собственности.

Свидетельство действует 6 месяцев с момента выдачи.

Точный порядок действий зависит от типа приобретаемого жилья — первичное или вторичное.

Первичный рынок (долевое строительство)

Для покупки жилья необходимо пройти несколько этапов:

1. Оформление ЦЖЗ

Получите уведомление о включении в реестр участников НИС и свидетельство на право получения целевого жилищного займа.

2. Выбор банка

Банк должен участвовать в программе военной ипотеки, а застройщик обязан получить аккредитацию от финансового учреждения.

3. Сбор документов

Подготовьте пакет необходимых бумаг. Банк же рассчитает максимальную сумма займа.

4. Выбор жилья

Определитесь с квартирой и подпишите предварительный договор долевого участия.

5. Оформление сделки

Подпишите кредитный договор с банком и откройте счет. Также подпишите договор ЦЖЗ, а документы направьте в ФГКУ «Росвоенипотека». В течение 10 дней ведомство рассмотрит бумаги и подпишет договор ЦЖЗ. На ваш счет перечислят необходимую сумму.

6. Заключение основного ДДУ

После подписания договора, зарегистрируйте его и рассчитайтесь с застройщиком. Затем передайте документы о госрегистрации ДДУ в ФГКУ «Росвоенипотека».

Вам остается только ждать ввода объекта в эксплуатацию и получить право собственности на жилье.

Вторичный рынок

Покупка квартиры на вторичном рынке имеет свои нюансы. Добавляется еще одна стадия — оценка рыночной стоимости квартиры или дома.

С продавцом недвижимости заключается предварительный договор купли-продажи. После оформления ипотечного займа вам потребуется подписать и зарегистрировать договор купли-продажи. Банк рассчитается с продавцом, а ФГКУ «Росвоенипотека» начнет перечислять ежемесячные платежи.

Оценка рыночной стоимости — важный этап покупки вторичного жилья.

Срок кредита и его погашение

Минимальный срок жилищного займа — 3 года, максимальный — 20 лет. На момент полной выплаты ипотеки вам не должно быть больше 45 лет.

Долг за военнослужащего погашает ФГКУ «Росвоенипотека». Размер ежемесячного платежа определяется следующим образом — 25% от 1/12 размера накопительного взноса участника НИС на текущий год. При этом ставка не должна превышать 11%.

Срок кредитования указан в свидетельстве на получение целевого займа.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Военная ипотека — реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Однако у этой программы есть как свои плюсы, так и минусы.

К преимуществам можно отнести:

• большой выбор кредитных продуктов — ипотека на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, дома с участком либо программу «переезд»;
• погашение долга государством в период прохождения службы;
• безвозмездное предоставление средств при значительной выслуге лет;
• семья может воспользоваться накоплениями в случае гибели военнослужащего;
• возможность купить жилье в любом регионе РФ.

Погашать военную ипотеку можно средствами маткапитала.

К минусам можно отнести:

• долгий срок ожидания — как минимум 6 лет;
• необходимость возмещения потраченных на покупку жилья средств НИС в случае досрочного расторжения контракта;
• ограниченный возраст получения займа.

В любом случае, военная ипотека — это шанс купить жилье при значительной поддержке государства.