Кредитные споры с банками

Больше половины россиян имеют незакрытые кредиты.

Займы доступны почти всем категориям граждан. С одной стороны, это преимущество — благодаря кредиту можно позволить себе любую вещь. С другой стороны, возникает риск попасть в долговую яму. Даже при первой просрочке начинают начисляться штрафы и пени — долг растет как снежный ком.

Нарушения договора порождают кредитные споры. Для заемщика они могут закончиться арестом и продажей имущества в счет погашения задолженности. Как грамотно урегулировать конфликт с финансовой организацией, расскажем далее.

Что такое кредитный спор?

Кредитный спор — это конфликт заемщика с банками по поводу нарушения условий договора. Причем нарушителем может выступать как финансовое учреждение, так и клиент.

Зачастую именно заемщик нарушает пункты кредитного договора.

Виды кредитных споров

Рассмотрим наиболее популярные виды конфликтных ситуаций. Они касаются:

• Мошеннических действий граждан

Некоторые люди берут займы по чужому паспорту, поддельным документам, подтверждающим доход, сообщают банку другую ложную информацию.

• Несоблюдение графика платежей

Для банка достаточно даже одной просрочки, что выставить клиенту претензии. Нарушил срок платежа — начнут «капать» пени.

• Направления средств на иные цели

Этот случай относится к целевым займам, которые выдаются на конкретную покупку — квартиры или машины. Если вместо этого заемщик потратил деньги на отпуск, у него возникнут проблемы.

• Нарушения условий страхования

При ипотеке заемщик обязан застраховать приобретенную недвижимость от риска порчи или утраты. Таково требование закона. Если после получения кредита гражданин отказывается от полиса, у банка возникнут обоснованные претензии.

• Нарушения правового режима заложенного имущества

Вы не имеете право продавать объект залога, не уведомив об этом финансовую организацию.

Банки самостоятельно устанавливают размеры штрафов и пени за нарушение обязательств.

В каких случаях банки судятся с заемщиками?

При возникновении просрочки банки пытаются выяснить причину невнесения платежа и звонят клиенту. Заемщику напоминают о необходимости своевременно перечислять деньги на счет, называют сумму долга, размер начисленных штрафов и пени.

Только если уговоры и уведомления не приносят результатов, банк обращается в суд.

Процедура состоит из следующих этапов:

1. специалисты банка выявляют просрочку;
2. вам начинают звонить и присылать письма с требованием погасить задолженность;
3. в случае отказа или уклонения от погашения задолженности, банк подает в суд. Требование простое — полностью погасить кредит и расторгнуть договор займа;
4. суд изучает материалы дела и выносит решение;
5. при отказе должника добровольно рассчитаться по кредитным обязательствам, открывается исполнительное производство;
6. исполнительные документы направляются судебным приставам для принудительного взыскания;
7. приставы получают право арестовать имущество заемщика и продать его на торгах, чтобы погасить долг.

Суды обычно встают на сторону банков. Но если вам удастся обосновать причины просрочки, судья может реструктурировать заём и изменить график платежей. Кроме того, вы можете добиться существенного сокращения размера неустойки.

Не платите по кредиту — ждите повестки в суд.

Как узнать, что банк подал в суд?

В первую очередь, вас уведомит банк. Нередко там указывают наименование суда и дату подачи иска.

Кроме того, о судебном заседании вас уведомят повесткой. В ней указывают дату и время, к которому нужно явиться.

Также узнать о разбирательстве можно из сведений судебного приказа, который нередко выносится без предварительного уведомления заемщика. Однако его легко оспорить — просто подайте возражение в течение 10 дней.

Не пропускайте судебные заседания без уважительных причин.

Судебное разбирательство

Дела по кредитам рассматривают мировые судьи и районные суды. Это зависит от суммы долга.

Задолженность менее 50 тыс. руб., разбирать дело будет мировой судья. Все, что свыше — районный суд.

Если иск подан мировому судье, производство осуществляется по упрощенной процедуре. Банк предоставляет документы, подтверждающие задолженность, судья рассматривает их и выносит свой вердикт. О рассмотрении дела должников зачастую не уведомляют.

При рассмотрении дела в районном суде вас в обязательном порядке вызывают повесткой. Вы вправе:

• заявлять о корректировке суммы долга;
• объяснять причины неуплаты, предоставлять подтверждения своих слов;
• знакомиться с содержанием иска в суд по кредиту и сопутствующих документов.

В ходе процесса можно заключить мировое соглашение с банком.

Как выиграть спор по кредиту?

Важно понимать, что платить банку все равно придется. Требование погасить задолженность — вполне законное, ведь вы пользуетесь деньгами кредитного учреждения по договору.

Однако долговое бремя можно существенно облегчить. Если у вас возник спор по кредиту, разрешить его с выгодой для обеих сторон можно еще до суда.

Рассмотрим несколько вариантов:

1. Кредитные каникулы

Попросите банк предоставить вам отсрочку. Основанием могут стать тяжелые жизненные обстоятельства, временная утрата трудоспособности, лечение в клинике и т.д.

2. Реструктуризация

В этом случае график платежей меняется. Срок кредитования увеличивают, в результате ежемесячный платеж становится меньше. Правда, итоговая переплата возрастает.

Полностью освободиться от долга по кредиту можно — погасите его.

Помощь адвоката по кредитным спорам

Помощь юриста незаменима в споре с банками.

Прежде всего, на начальном этапе. Если вы заранее покажете соглашение адвокату, он проанализирует его условия, оценит риски, уведомит о невыгодности отдельных пунктов. В итоге специалист даст свое заключение о целесообразности получения кредита в данной организации.

Если соглашение уже заключено, юрист поможет оспорить его положения, проследит за правильностью начисления процентов.

Покажите кредитный договор юристу — он проверит его на законность.

В случае образования просрочки, он проведет переговоры с банком, попробует договориться о реструктуризации кредита или кредитных каникулах.

Если началось судебное разбирательство, вы можете рассчитывать на представление своих интересов в суде, подготовку документов, направление встречного иска, подачу ходатайств.