Возврат страховки после выплаты кредита

Практически каждый сталкивался с кредитованием.

Некоторый берут заём на приобретение недвижимости или автотранспорта, другие — на потребительские нужды или обучение ребенка.

В большинстве случаев банк требует оформить страховку имущества, либо жизни и здоровья заемщика. Только в этом случае можно ждать положительного решения по заявке.

Однако даже минимальный размер страховой премии означает дополнительную финансовую нагрузку. Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать, расскажем далее.

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита?

Вернуть страховку можно после полного погашения кредита — целевого или потребительского, не имеет значения.

Выделим ключевые нюансы, которые нужно знать для обращения за возвратом страховой премии:

• оформление возврата происходит без участия банка. Заявление подается в страховую компанию, а от банка потребуется лишь справка о полном погашении займа;
• вернуть деньги можно только в пределах срока действия полиса. Если договор страхования закончился, возврат невозможен;
• вам вернут только часть страховой премии. Она рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Полную сумму страховых взносов можно вернуть в течение 2 недель после выдачи кредита. Однако на практике это происходит редко. Погашение кредита занимает больше времени.

Погасил кредит — вернул страховку.

Когда возврат страховки невозможен?

Страховая компания может отказать вернуть деньги по страховке, если:

• в период действия полиса вы получили выплату по страховому случаю в полном объеме. Например, возмещение ущерба автотранспорту;
• до истечения срока страховки осталось менее 1 месяца;
• нарушены правила обращения за возвратом — представлены не все документы, обратилось ненадлежащее лицо и т.д.

Все остальные случаи отказа — незаконны. Оспорить отказ страховой компании можно через суд или путем подачи претензии. Пожаловаться можно и в службу Роспотребнадзора — вас защищает Закон РФ «О защите прав потребителей».

Отметим один нюанс.
Вы вправе взыскать со страховой компании неустойку, штраф и компенсацию морального вреда. Основания — нарушение срока рассмотрения заявления или неправомерный отказ.

Как правильно оформить документы на возврат страховки?

Основанием для возврата страховки служит ваше заявление. Его можно подать сразу после выплаты кредита. Не забудьте взять справку в банке или выписку с кредитного счета, если в полисе банк указан выгодоприобретателем. Без этих документов возврат невозможен.

Заявление можно подать лично, либо через представителя по доверенности. К нему следует приложить:

• копию паспорта страхователя;
• оригинал полиса или договора страхования;
• кредитный договор, если в его условиях содержалось обязательство оформления страховки;
• справку из банка о досрочном закрытии кредита, либо выписку с кредитного счета с нулевым остатком;
• платежный документ о полной уплате страховых взносов.

Если при оформлении полиса предоставлялась рассрочка по платежам, нужно представить все платежные квитанции.

Полностью уплатил страховые взносы — можешь претендовать на возврат.

Что делать, если страховая компания отказала в возврате средств?

Если вам отказали в возврате страховки после выплаты кредита, то вы вправе подать:

1. Претензию страховщику

Ее можно направить заказным письмом или отнести лично. В претензии потребуйте удовлетворить первоначальное заявление.

2. Жалобу в Роспотребнадзор

По каждому обращению страхователей проводится проверка. Если выявят нарушения, виновных лиц привлекут к ответственности.

3. Иск в суд

Если претензия оставлена без ответа, либо вынесено отрицательное решение — подавайте исковое заявление в суд.

Судебные дела о защите прав потребителей рассматриваются по месту жительства истца. Если суд удовлетворит заявление, со страховой компании удержат не только сумму возврата, но и штраф, законную неустойку и компенсацию морального вреда.

Скачать образец претензии на возврат страховки

Возврат страховки после погашения ипотеки

Стоимость страхового полиса при ипотечном кредитовании наиболее высока. Поэтому за возвратом страховой премии обращается практически каждый заемщик.

Как правило, банк устанавливает требование об оформлении сразу двух полисов — на недвижимость (имущественное страхование) и в отношении жизни и здоровья заемщика (личное страхование на случай утраты трудоспособности). Вернуть деньги можно по каждому из указанных договоров страхования.

Правила возврата страховки после выплаты ипотеки отличаются, поскольку недвижимость находится в залоге. Вам потребуется:

1. получить подтверждающий документ в банке после закрытия ипотеки;
2. через службу Росреестра или МФЦ аннулировать залог;
3. подать заявление в страховую компанию с требованием вернуть страховую премию.

После закрытия полиса и получения средств уведомлять банк не нужно.

Учтите, что при обращении с заявлением в страховую компанию или с исковым заявлением в суд могут возникнуть дополнительные нюансы и сложности. Чтобы избежать таких проблем, желательно все действия осуществлять при поддержке опытного юриста.